Дело № 2-4639/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 145 639 руб. 23 коп., расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ответчик, являясь заемщиком по кредитному договору, неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте. В этой связи банк потребовал погашения задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения. Между тем, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском. 

Представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился для рассмотрения дела, надлежаще уведомлен о дате и, месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.», на условиях, изложенных в заявлении и в «Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» (Условия), Тарифах по картам «Р. С.» (Тарифы), в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту Р. С., открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. 

При подписании заявления ФИО2 указал, что он ознакомлен и полностью согласен с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания заявления.

Пунктом 1.8 Условий определено, что договор, заключенный между Банком и клиентом, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и «Тарифы по картам «Р. С.». 

Положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептовав оферту заемщика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ФИО2 счет №, тем самым стороны заключили договор о карте №.

В соответствии с п. 2.5 Условий банк в пределах установленного лимита предоставляет клиенту возможность получения кредита, а клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в предусмотренном договоре порядке.

За обслуживание карты банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами (п. 2.6 Условий).

Как следует из представленных в материалы дела документов, карта ответчиком получена, использовалась. 

Согласно п. 2.9 Условий, совершение клиентом операций означает, что клиент ознакомлен и согласен с действующими Тарифами и Условиями. 

В соответствии с п. 4.1 Условий задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом операций. 

Банк согласно п. 1.24 формирует и направляет клиенту Счет-выписку в срок не позднее 10 календарных дней от даты формирования счета-выписки, по указанному клиентом адресу для отправки корреспонденции (п. 4.2 Условий). 

Согласно п. 4.4 Условий с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках условий и договора клиент в срок не позднее даты оплаты минимального платежа, указанного в счете выписке, размещает на счете денежные средства не менее суммы минимального платежа. Если клиент не осуществил такого размещения средств, данное обстоятельство приравнивается к получению клиента о приостановлении совершения операций с использованием карты. 

Согласно п. 4.8 Условий, если в течение срока действия договора клиент три раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, банк вправе, в том числе, направить клиенту уведомление с требованием возврата карты в банк и погашения всей задолженности клиента перед Банком. 

Банк формирует и направляет клиенту заключительный счет-выписку (п.4.9 Условий).

Согласно п. 4.10 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является суммой полной задолженности клиента перед банком. Клиент обязан погасить полную задолженность перед Банком не позднее указанной в заключительном счете-выписке даты. 

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал заключительный счет-выписку, установив ответчику срок погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчиком не погашена.

По расчету банка задолженность ответчика по договору о карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 145639 руб. 23 коп. 

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком было выставлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 145639 руб. 23 коп.

Ответчиком заключительное требование не было исполнено. 

Учитывая, что заключительное требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком его исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, то течение срока исковой давности в данном случае начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивалось ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обращение банка о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика и в дальнейшем его отмена по заявлению ответчика в данном случае не влечет увеличение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем, судебный приказ по делу № года мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района города Архангельска в отношении ответчика был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая изложенное, в связи с пропуском истцом срока исковой давности в удовлетворении заявленных требований акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2019 года.

Председательствующий М.А. Глебова