Дело №2-605/2020

УИД 22RS0067-01-2019-005086-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 28 мая 2020 года 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Бабаскиной Н.В., 

при секретаре судебного заседания Коротцовой А.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 – предполагаемой наследнице ФИО3 о взыскании задолженности по договору о карте.

В обоснование исковых требований банком указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договоре о предоставлении и обслуживании карты. 

В рамках договора о карте клиент просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту 

<

данные изъяты> и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Клиентом также определен момент, с которого он просит считать указанный договор о карте заключенным. В заявлении ФИО3, указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом банка моего предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию мне счета».

Банк ДД.ММ.ГГГГ рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №№ С момента открытия счета договор о карте №№ считается заключенным.

Договор содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора. Все существенные условия кредитного договора согласованы сторонами.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.12. Условий). 

В соответствии с п. 10.12. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п.п. 2.16 - 2.18 Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ). 

Согласно п.2.16 Условий Банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана), Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, если иное не установлено в п. 2.17 Условий. 

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента выпущена банковская карта 

<

данные изъяты> выдана Клиенту и активирована. 

После получения Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию карты и установил лимит по Договору о Карте в размере 75000 руб.

Клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №№

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. 

Банк на основании п. 6.23. Условий, абзац 2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочно возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку. 

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 44148,48 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.24. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. 

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено. 

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №№, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 67812,88 руб., в том числе сумма непогашенного кредита – 33958,14 руб., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 5690,34 руб., сумма комиссий и плат, начисленных по кредиту, - 0,00 руб. и 4500 руб., сумма неустойки – 23664,40 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819, 850, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, «АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1, а также со всех наследников ФИО3 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67812,88 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2234,39 руб.

В ходе судебного разбирательства исковые требования Банком были уточнены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представлен уточненный расчет ДД.ММ.ГГГГ согласно которому размер заявленной ко взысканию суммы задолженности не изменен, расчет неустойки произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму на сумму 40282,86 руб., сниженной Банком добровольно до 23664,40 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле, в качестве соответчика привлечен ФИО2 (сын умершего), в качестве 3-х лиц АО "Райффайзенбанк", АО "Тинькофф Банк", нотариус ФИО4, Центральный банк Российской Федерации. Определением судебного заседания Центральный банк Российской Федерации судом исключен из числа 3-х лиц.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в исковом заявлении. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, а именно основной долг в размере 33958 руб., начисленные проценты в размере 5690 руб.; поддержала доводы, изложенные в письменном возражении; представила в материалы дела заявление о частичном признании иска (л.д. 170). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал частично, а именно основной долг в размере 33958,14 руб., начисленные проценты в размере 5690,34 руб.; представил в материалы дела заявление о частичном признании иска (л.д. 171). 

Представители 3-х лиц АО "Райффайзенбанк", АО "Тинькофф Банк", третье лицо нотариус ФИО4 не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика Безродную Л.А., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Как установлено в ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п.2 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует изп. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу с п. 2 ст.1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, данных в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п. 58, п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.

ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора на получение банковской карты и просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установив лимит и осуществлять кредитование счета карты. На основании заявления ФИО3 банком выпущена карта, открыт банковский счет №№ и осуществлялось кредитование в пределах лимита в размере 75000 руб.

Кредитный договор состоит из заявления о предоставлении и обслуживании карты, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением тарифного плана в ДД.ММ.ГГГГ, банком направлено ФИО3 уведомление, тарифы по картам, которые им получены ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленной истцом выписке по счету лимит кредитования использован ответчиком в полном объеме.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом задолженности обязательства по возврату кредита в согласованных размерах и сроки ответчиком неоднократно нарушались. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (исходя из уточненного расчета) задолженность по договору составляет 67812,88 руб., в том числе сумма непогашенного кредита – 33958,14 руб., сумма процентов, начисленных по кредиту – 5690,34 руб., плата за пропуск минимального платежа - 4500 руб., сумма неустойки – 23664,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ сделана запись акта о смерти №

<

данные изъяты> что подтверждается свидетельством о смерти 

<

данные изъяты> (л.д. 89).

Как следует из ответа нотариуса ФИО4 после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №№. Наследниками наследодателя ФИО3 являются ФИО1 (супруга), ФИО2 (сын), следовательно, в силу п.1 ст.1142 ГК РФ они могут выступать наследниками первой очереди.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьями 1111, 1112, 1141, 1142 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. 

В соответствии со статьями 1152, 1153, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело №№ Приняты заявления от супруги наследодателя ФИО1 (зарегистрировано в реестре №№) и сына наследодателя ФИО2 (зарегистрировано в реестре №№). Наследственная масса: 1/2 доли в праве собственности 

<

адрес>, по оценке 609014 руб.; 1/2 доли в праве собственности 

<

данные изъяты> №№ по ул. 

<

адрес>, по оценке 18573 руб.; 1/2 доли в праве собственности автомобиля марки № по оценке 65000 руб.; 1/2 доли в праве собственности автомобиля марки 

<

данные изъяты> по оценке 400000 руб.; 1/2 доли в уставном капитале 

<

данные изъяты> по оценке 10000 руб.; денежные средства в 

<

данные изъяты> в сумме 9,16 руб., компенсация на оплату ритуальных услуг – 6000 руб. 

На данное имущество нотариусом ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство наследникам ФИО3:

-ФИО1 (супруге наследодателя):

- на 1/4 долю в праве собственности 

<

адрес>, зарегистрировано в реестре №№, бланк №;

- на 1/4 долю в праве собственности 

<

данные изъяты> №№ по ул. 

<

адрес>, зарегистрировано в реестре №№ №№;

- на 1/4 долю в уставном капитале 

<

данные изъяты> зарегистрировано в реестре №№ бланк №;

- на 1/4 долю в праве собственности автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, зарегистрировано в реестре №, бланк №

- на 1/4 долю в праве собственности автомобиля № года выпуска, зарегистрировано в реестре №№, бланк №;

- на 1/2 долю денежных средств в 

<

данные изъяты>» в сумме 9,16 руб.; компенсации на оплату ритуальных услуг – 6000 руб., зарегистрировано в реестре №№, бланк №;

-ФИО2 (сыну наследодателя):

- на 1/4 долю в праве собственности квартиры № по 

<

адрес>, зарегистрировано в реестре №№;

- на 1/4 долю в праве собственности 

<

данные изъяты> №№ по 

<

адрес>, зарегистрировано в реестре №

- на 1/4 долю в праве собственности автомобиля 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, зарегистрировано в реестре №№;

- на 1/4 долю в праве собственности автомобиля № года выпуска, зарегистрировано в реестре №№;

- на 1/4 долю в уставном капитале 

<

данные изъяты> зарегистрировано в реестре №

- на 1/2 долю денежных средств в 

<

данные изъяты> в сумме 9,16 руб.; компенсации на оплату ритуальных услуг – 6000 руб., зарегистрировано в реестре №№

Нотариусом ФИО4 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу ФИО1, на 1/2 доли в уставном капитале 

<

данные изъяты> зарегистрировано в реестре №№

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлен факт принятия наследства ФИО1 (супругой наследодателя), ФИО2 (сыном наследодателя). 

Как следует из ответа АО "Банк Русский Стандарт" в рамках кредитного договора №№ заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3, договор страхования не заключался. 

Согласно ответу Регионального центра сопровождения операций розничного бизнеса ОЦ г. Н.Новгород ПАО «Сбербанк» ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в отделениях ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет действующий счет №№ в отделении № филиала №№, дата открытия №, остаток по счету 4,58 руб. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в отделениях ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитов не имеет.

Из ответа на судебный запрос от АО «ТИНЬКОФФ БАНК» следует, что между банком АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИО3 заключен договор кредитной карты, в рамках которого на имя последнего выпущена кредитная карта №№ В рамках заключенного договора на имя ФИО3 не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет №№, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п.1.8. Положения Банка России №266-П от 24.12.2004, отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договор расторгнут, задолженность отсутствует. Расчетных (текущих) и депозитных счетов, а также иных ценностей, у клиента в банке не имеется. 

По сведениям АО «Райффайзенбанк» на имя ФИО3 открыты счета №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на указанных счетах денежные средства отсутствуют. 

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества (

<

данные изъяты>.), открывшегося после смерти ФИО3 и перешедшего к наследникам ФИО1 (супруге), ФИО2 (сыну) наследодателя Безродного О.М превышает стоимость цены исковых требований, заявленных истцом в данном иске, ответчиками данное обстоятельство не опровергнуто, не заявлены ходатайства о назначении по делу экспертизы для оспаривания стоимости наследственного имущества. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам заемщика, превышает размер задолженности по кредитному договору.

Согласно п.58, п.59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п.61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчики признали исковые требования в части основного долга в размере 33958,14 руб., начисленных процентов в размере 5690,34 руб.

Согласно п. 2 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с п.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Признание иска ответчиками в части взыскания просроченного основного долга в размере в размере 33958,14 руб., начисленных процентов в размере 5690,34 руб. не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, совершено ими добровольно, последствия признания иска им разъяснены и понятны, поэтому принимается судом. 

Учитывая приведенные обстоятельства, принимая во внимание, что наследники несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ), исходя из того, что сумма основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, взыскиваемая кредитором, не превышает стоимости наследственного имущества (

<

данные изъяты>.), перешедшего к ответчикам, признания иска ответчиками в указанной части, суд полагает, что требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании основного долга в размере 33958,14 руб., процентов в размере 5690,34 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Кроме того, истцом заявлены требование о взыскании неустойки, начисленной после выставления заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (исходя из уточненного расчета) в размере 23664,40 руб., а также платы за пропуск минимального платежа в размере 4500 руб.

Разрешая требования о взыскании платы за пропуск минимального платежа, суд приходит к следующим выводам.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также Заключительного счета-выписки (л.д. 41) начисление неустойки - платы за пропуск минимального платежа произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 1500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1500 руб., № – 1500 руб.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку плата за пропуск минимального платежа тождественна правовой природе неустойки, как меры ответственности за неисполнение денежного обязательства, вышеуказанные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации применимы и к плате за пропуск минимального платежа, предусмотренной договором.

Таким образом, с момента смерти наследодателя и до истечения времени, установленного законом для принятия наследства, наследники не могут быть привлечены к имущественной ответственности за нарушение наследодателем обязательства по возврату кредита, которое он не исполнил вследствие своей смерти.

Учитывая, что днем открытия наследства является ДД.ММ.ГГГГ а время, необходимое для принятия наследства в соответствии со ст.1154 ГК РФ, составляет шесть месяцев со дня открытия наследства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, плата за пропуск минимального платежа, начисленная Банком ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из расчета задолженности, предъявленной ко взысканию к наследникам.

Таким образом, суд находит обоснованным требование о взыскании платы за пропуск минимального платежа в части, (за минусом платы за пропуск минимального платежа, начисленной Банком ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 3000 руб.

Кроме того, истцом заявлены требование о взыскании неустойки, начисленной после выставления заключительного требования в размере 23664,40 руб.

Из уточненного расчета следует, что период просрочки составляет № дней с № по № и размер неустойки 40282,86 руб. Размер неустойки самостоятельно уменьшен банком до 23664,40 руб. при обращении с иском в суд.

Плата за пропуск минимального платежа и неустойка являются по своей природе одной и той же мерой ответственности за нарушение срока исполнения обязательства, в связи с чем ходатайство ответчиков о применении ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешается судом применительно к общей сумме 26664,40 руб. (3000 +23664,40).

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №81 от 22.12.2011 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от 10.01.2002 N11-О, от 22.03.2012 N497-О-О, от 24.09.2012 N 1777-О и др.).

Из условий кредитного договора следует, что неустойка за просрочку погашения основного долга и процентов составляет № в день от суммы просроченной задолженности, т.е. № в год, добровольно снижена Банком в № раза.

Учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности и размер неустойки, последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размер основного неисполненного обязательства, пенсионный возраст одного из ответчиков, суд приходит к выводу о снижении размера штрафных санкций (платы за пропуск минимального платежа и неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов) до 5500 руб.

Доводы ответчиков о том, что неустойка не могла быть начислена Банком после смерти наследодателя, направлены на неверное толкование норм материального права.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом каких-либо ограничений по начислению пени после смерти заемщика положения ст. 1175 ГК РФ не содержат. Данное обстоятельство не входит в перечень оснований, освобождающих наследников должника от исполнения обязательства по уплате неустойки по кредитному договору, либо прекращения обязательства в данной части (гл. 26 ГК РФ) и не свидетельствуют о просрочке кредитора (ст. 406 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска № в сумме 2185,01 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования по закону наследственного имущества в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45148,48 руб., из них: сумма основного долга - 33958,14 руб., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 5690,34 руб., неустойка – 5500 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 2185,01 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Бабаскина