Гражданское дело № 2-22/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Яранск Кировской области

26 декабря 2017 года

Яранский федеральный районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Семакиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указывает, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ответчиками ФИО2, ФИО3 и ФИО4 заключен кредитный договор № 

<

...> (далее кредитный договор), согласно которому последним предоставлен кредит по программе 

<

данные изъяты> в сумме 362 000 руб., под 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на срок 

<

данные изъяты> месяцев. 

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору истцу предоставлен в залог объект недвижимости, приобретенный за счет средств истца, в связи с чем зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. расположенной по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...>, регистрация ипотеки от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> в пользу ПАО «Сбербанк России». 

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ФИО4 нарушают условия кредитного договора, не производят обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Просит взыскать солидарно в свою пользу с ответчиков ФИО2, ФИО3 и ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> в размере 371 781, 32 руб. из которых: 16 519,37 руб. – неустойка, 28 569,64 руб. – просроченные проценты, 326 692,31 руб. – просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 917,81 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящемуся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № 

<

...>, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м. с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости – 383 400 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился по заявлению, иск поддерживает, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ФИО4 не явились в судебное заседание по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют почтовые уведомления о вручении (л.д.119-121, 128-130). Суд признает, что принятые меры по извещению ответчиков о времени и месте судебного заседания, являются исчерпывающими и достаточными.

Суд также принимает во внимание, что информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела размещена на интернет-сайте Яранского федерального районного суда Кировской области в открытом доступе http://yaransky.kir.sudrf.ru.

С учетом мнения стороны истца, в соответствии с ч. 5 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом ч. 2 ст. 811 ГК РФ, установлено если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 813 ГК РФ следует, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором, а в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ч. 2 ст. 814 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела судом, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается представленными доказательствами.

В судебном заседании установлено, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «Сбербанк России» (на день рассмотрения дела после изменения наименования ПАО «Сбербанк России») (кредитором) и ФИО2, ФИО3, ФИО4 (созаемщиками) заключен кредитный договор № 

<

...> (далее Кредитный договор). 

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором кредитор обязался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 362 000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на срок 

<

данные изъяты> месяцев, путем зачисления суммы кредита на банковский вклад ФИО2 № 

<

...>, открытый в дополнительном офисе № 

<

...> Советского отделения № 

<

...> Сбербанка России ОАО. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (п.1.1 кредитного договора). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление: кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Права кредитора по Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.2.1 Кредитного договора). Погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.п. 4.3 – 4.4 кредитного договора). Созаемщики возмещают все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору (п.4.12 кредитного договора). Кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению Титульного созаемщика после выполнения Созаемщиками условий, условий, изложенных в п. 3.1 Договора, в срок, указанный в п. 3.2 Договора, путем зачисления суммы кредита на счет в день подачи заявления (пп. 5.1.1 кредитного договора). Созаемщики обязуются обеспечить возврат кредитных средств, выданных кредитором для оплаты стоимости объекта недвижимости, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения, и их зачисление в полном объеме в погашение обязательств по Договору. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по Договору, включая НДС. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора (пп. 5.4.8 – 5.4.10 кредитного договора) (л.д.8-17).

Таким образом, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между сторонами в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежная сумма перечислена на счет титульного созаемщика ФИО2 в соответствии с условиями договора, банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита исполнил. 

Согласно графику платежей к кредитному договору, подписанному созаемщиками ФИО2, ФИО3 и ФИО4, уплата по кредиту и процентам производится 

<

данные изъяты> числа каждого месяца в период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 4 435,97 руб. руб., последний платеж 

<

ДД.ММ.ГГГГ> – в размере 2 972,24 руб. (л.д. 19-24).

В соответствии с требованиями истца от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...>, направленным ответчикам по известным адресам места жительства, последние извещались об образовании просроченной задолженности в связи с ненадлежащим исполнении условий кредитного договора с предложениями о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами в срок не позднее 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Указанные требования Банка, Созаемщиками не исполнены, ответов Банком не получено (л.д.72-78, 105-107, 109-111).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> по состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> следует, что общий размер задолженности – 371 781,32 руб., в том числе: основной долг – 326 692,31 руб., просроченные проценты – 28 569,64 руб., неустойка – 16 519,37 руб., дата последнего платежа по погашению задолженности по кредитному договору осуществлена 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 104, 112, 113-114). 

Расчет проверен и принимается судом, ответчиками данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено, как и доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

<

ДД.ММ.ГГГГ> ФИО (Продавец) и ФИО2 (Покупатель) заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., назначение помещения жилое, вид жилого помещения – квартира, инвентарный № 

<

...> По предварительной договоренности между сторонами стоимость вышеуказанной квартиры составляет 426 000 руб., расчет между сторонами будет произведен следующим образом: 64 000 руб. переданы Покупателем Продавцу до подписания настоящего договора за счет личных средств, оставшиеся денежные средства в размере 362 000 руб. Покупатель обязуется уплатить Продавцу в течение десяти рабочих дней со дня государственной регистрации настоящего договора в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по 

<

адрес> за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России», выдаваемых Советским отделением № 

<

...> Сбербанка России ОАО путем перечисления суммы кредита на счет Покупателя ФИО2 № 

<

...>, открытый в Советском ОСБ № 

<

...> с одновременным перечислением по поручению Покупателя указанной суммы на счет Продавца ФИО № 

<

...>, открытый в филиале Яранского ОСБ 

<

адрес> № 

<

...>. С момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру, она будет находиться в залоге у ОАО «Сбербанка России». Залогодержателем по данному залогу будет являться ОАО «Сбербанк России». Права Залогодержателя удостоверяются закладной. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона произведена 

<

ДД.ММ.ГГГГ> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> за номерами регистрации № 

<

...>, № 

<

...>, № 

<

...>. (л.д. 58-60). 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю – открытому акционерному обществу «Сбербанк России». Запись об ипотеке в силу закона в ЕГРП произведена 

<

ДД.ММ.ГГГГ> за № 

<

...> (л.д. 45-57), что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> (л.д.61-66).

Согласно отчету ИП ФИО1 от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> об определении рыночной стоимости квартиры, назначение: жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: 

<

адрес>, оценочная стоимость вышеуказанного предмета залога составляет 426 000 руб. (л.д. 67-71).

Суд принимает как достоверное и обоснованное вышеуказанное экспертное заключение, поскольку эксперт, проводивший оценку, имеет необходимое образование, стаж работы в области оценочной деятельности, и считает доказанной рыночную стоимость жилого помещения в размере 426 000 руб. 

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 90 % от его стоимости определенной в отчете об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 383 400 руб.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу, что истец (Кредитор) свои обязательства по кредитному договору по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме, что не оспаривается последними. 

Другая сторона кредитного договора ответчики (созаемщики) ФИО2, ФИО3 и ФИО4 ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору – неоднократно нарушали обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, что является основанием для досрочного взыскания заемных денежных средств, платы (процентов) за пользование заемными денежными средствами и неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчики не исполняли надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, с учетом размера заявленных истцом требований, нарушения обязательств и период просрочки являются существенными, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены подлежит удовлетворению. 

При этом суд на основании п. 2 ст. 54 ФЗ РФ Закона об ипотеке определяет начальную продажную цену заложенного имущества – 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № 

<

...>, при его реализации равной 90 % рыночной стоимости, установленной в отчете ИП ФИО1 от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> в размере 383 400 руб.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой последним государственной пошлины в размере 12 917,81 руб., согласно платежному поручению от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> в размере 371 781 (триста семьдесят одна тысяча семьсот восемьдесят один) рубль 32 коп., из них:

- просроченный основной долг – 326 692 (триста двадцать шесть тысяч шестьсот девяносто два) рубля 31 коп.;

- просроченные проценты – 28 569 (двадцать восемь тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 64 коп.;

- неустойка – 16 519 (шестнадцать тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 37 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение – квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № 

<

...>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 383 400 рублей.

Взыскать с солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 917 (двенадцать тысяч девятьсот семнадцать) рублей 81 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кировского областного суда, в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья М.В. Швецова