Дело № 2-777/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2019 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гарбуза Г.С.,

при секретаре Тыченко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-777/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику и просит: взыскать с ФИО1 денежные средства в счет погашения задолженности в размере 184177 рублей 31 копейки, в том числе: 134951 рубль 53 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 44264 рубля 83 копейки – просроченные проценты, 4960 рублей 95 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в счёт погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4883 рубля 55 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает на то, что 18 марта 2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с кредитным лимитом 130000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении–анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и содержащему размер комиссионного вознаграждения по каждому виду операций. Оферта заемщика, содержащаяся в заявлении-анкете, акцептована Банком путём активации кредитной карты. Заёмщик ФИО1 получила кредитную карту с лимитом задолженности 130000 рублей, и 18 марта 2013 года активировала её, в связи с чем с указанного момента, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается заключенным договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), оформленный в письменной форме. После активации кредитной карты ФИО1 была вправе расторгнуть договор, что не повлекло бы штрафных санкций, также могла не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Данный договор содержит сведения о размере кредита, размерах процентной ставки, платы за обслуживание кредитной карты, платы за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). Операции и расчёты по кредитной карте осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты – клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставлена банком без открытия банковского счета клиента, кредитование по ней осуществлено в безналичной форме, получение кредита не обусловлено обязательным приобретением иных услуг, таких как получение наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), смс-банк. Полная стоимость кредита была доведена до заемщика до момента заключения договора путём указания в заявлении-анкете, в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В заявлении-анкете до сведения заемщика доведен размер процентной ставки, а также то, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. График погашения задолженности не составлен, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита и может пользоваться кредитным лимитом как полностью, так и его частью, ввиду чего Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено заемщиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк 24 августа 2018 года расторг договор путём выставления в адрес заемщика Заключительного счета (п. 11.1. Общих условий). На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности указан в Заключительном счете, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий). На дату предъявления иска сумма задолженности составила 184177 рублей 31 копейка, из которых сумма основного долга 134951 рубль 53 копейки, сумма процентов 44264 рубля 83 копейки, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4960 рублей 95 копеек. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4883 рубля 55 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5), против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заблаговременно по месту жительства, о чём в материалах дела имеется возврат почтового конверта. Об уважительности причин неявки суд не информировала. Отзыв на иск в установленный судом разумный срок досудебной подготовки не предоставила.

Суд, на основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, изучив судебные извещения, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, поскольку его неявка, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 13 марта 2013 года ФИО2 (после изменения фамилии – Щербак) Г.Е. в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) подано Заявление-анкета на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», согласно которому ФИО1 предложила Банку «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) заключить с нею договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на её имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по активации Кредитной карты. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по Кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Также ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Ответчик уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана 7.12, указанного в настоящем заявлении-анкете, отражены в тарифах (л.д. 31, л.д. 32). 

На основании Приказа № 0620.03 от 20 июня 2012 года утверждены тарифные планы, включая тарифный план 7.12 (л.д. 33). В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум», лимит задолженности предусмотрен в размере 130000 рублей, базовая процентная ставка по кредиту установлена в 28,9% годовых – по операциям покупок, 36,9% годовых – по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям (п.2.), комиссия за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» установлена в 59 рублей (п. 9), минимальный платеж 6 % от задолженности минимум 600 рублей (п. 10), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности (п.13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (п. 14), комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей (п. 15). По условиям указанных Тарифов при несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п.1 (0% до 55 дней), на кредит по операциям покупок действует данная процентная ставка. Процентная ставка действует на кредит по операциям, за исключением покупок. Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств. При неоплате минимального платежа на весь кредит действует данная процентная ставка, вместо процентных ставок, установленных в п. 1, 2 (л.д. 33).

Исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), кредитная карта может быть использована Клиентом как на территории РФ, так и за её пределами для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иных операций (п. 4.1.). Клиент может погашать задолженность по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 4.5.). Обязанность Клиента оплачивать Минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, предусмотрена п. 5.6. Общих условий, согласно которым в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Согласно п. 7.3, 7.4. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Право Банка в одностороннем порядке расторгнуть договор при неисполнении заемщиком своих обязательств предусмотрено в п. 11.1.

Согласно выписке по кредитному договору № (клиент ФИО1) после активации карты 18 марта 2013 года ответчиком осуществлены неоднократные снятия наличных денежных средств, включая снятие через банкоматы сторонних банков, на что указывает удержание комиссии, которая соответствует установленной в пункте 15 Тарифов комиссии. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг Договор 24 августа 2018 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта с требованием о погашении суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента получения счёта (л.д. 40).

Поскольку ФИО1 задолженность перед Банком не погашена, Банк-истец обратился с иском в суд. Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности ответчика составила 184177 рублей 31 копейка, из которых сумма основного долга 134951 рубль 53 копейки, сумма процентов – 44264 рубля 83 копейки, сумма штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4960 рублей 95 копеек (л.д. 9, 40).

Представленный истцом расчёт задолженности (л.д. 9) суд находит верным и обоснованным, произведённым с учётом положений ст. 319 ГК РФ, а убедительных доказательств его недостоверности суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита по основному долгу и процентам, была допущена неоднократная неоплата минимальных платежей по кредиту, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга (134951 рубль 53 копейки), процентов (44264 рубля 83 копейки) и штрафов (4960 рублей 95 копеек) подлежат удовлетворению.

Всего по исковым требованиям имущественного характера с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию 184177 рублей 31 копейка (134951 рубль 53 копейки – основной долг + 44264 рубля 83 копейки – просроченные проценты + 4960 рублей 95 копеек – штраф).

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины – в размере 4883 рубля 55 копеек (3200 рублей + 2% суммы, превышающей 100000 рублей), исходя и того, что исковые требования банка удовлетворены в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от 18.03.2013 года в сумме 184177 рублей 31 копейка, в том числе: 134951 рубль 53 копейки – основной долг, 44264 рубля 83 копейки – просроченные проценты, 4960 рублей 95 копеек – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины 4883 рубля 55 копеек, а всего взыскать: 189060 рублей 86 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.С. Гарбуз