ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2023 года г.Кимовск Тульской области 

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Подоляк Т.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Беляевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело №2-365/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу общества задолженность по кредитному договору от 12.11.2021 № в размере 1479422,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21597 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска. 

Общество в обоснование исковых требований указало, что 12.11.2021 между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на сумму 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых на 84 месяцев, под залог транспортного средства – автомобиля марки Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска. Факт перечисления денежных средств заемщику на счет подтверждается выпиской по счету №. В период пользования кредитом ответчик выполнял обязанность ненадлежащим образом, не осуществлял ежемесячные платежи в связи с чем по состоянию на 06.04.2023 у него перед банком образовалась задолженность в размере 1479422,34 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1390057,01 руб.; просроченные проценты -87284,37 руб.; проценты на просроченный основной долг -2080,96 руб. 

Указанные обстоятельства явились причиной обращения в суд.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» согласно доверенности, ФИО2, извещенный судом о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без его участия, а также, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, почтовая корреспонденция возращена в адрес суда за истечением срока хранения. 

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.123 (ч.3) Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения данного вопроса, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом указанного гражданского дела.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, объективно препятствовавших ответчику явиться в судебное заседание, представлено не было.

Таким образом, в соответствии с ч.1 ст.233, ст.167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие и согласии представителя истца на рассмотрение данного гражданского дела в таком порядке.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Частью 3 ст.17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.1 постановления Пленума от 23.06.2015 N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, и из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что 12.11.2021 ФИО1 обратился в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 84 месяца, размер первоначального взноса 200000 руб. (л.д.24-26, 34-35).

Из общих условий договора потребительского кредита, а именно п.4.1 следует, что погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячно не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени. При непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты, указанные графиком платежей, задолженность в сумме неоплаченного ежемесячного платежа является просроченной (п.4.3). При возникновении просроченной задолженности клиент предоставляет банку право, с согласия клиента, предъявлять к любым счетам клиента, открытым в банке, требования о списании денежных средств с любого счета клиента и их зачисления на счет для последующего списания в погашение просроченной задолженности по договору (п.4.4). При отсутствии такого счета клиента погашение задолженности осуществляется только в дату платежа (п.4.8). Клиент имеет право на досрочное погашение кредита (п.4.9). При наличии просроченной задолженности клиент обязан выплатить банку неустойку (п.4.10). В силу п.5.1 общих условий исполнение обязательств клиента перед банком возникает после приобретения клиентом товара с использованием кредита и обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента, неустойкой, договором страхования жизни и утраты трудоспособности. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных данными условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог транспортное средство, которое приобретено клиентом с использованием кредита. Приобретенное с использованием кредита транспортное средство находится у клиента. Передаваемое в залог транспортное средство указывается в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством РФ (п.5.2). С момента возникновения у клиента права собственности на транспортное средство, указанное в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает право залога на транспортное средство (п.5.3). Согласно п.7.1 общих условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором (п.п.7.1, 10.1.1) (л.д.69-79).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.11.2021 №, графика платежей усматривается, что сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> руб. (п.1), срок действия договора установлен п.2 - до полного исполнения клиентом обязательств по договору, датой полного возврата кредита является 13.11.2028, если кредит выдан 12.11.2021, в случае выдачи кредита в иную дату срок полного возврата кредита составляет 84 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка 

<

данные изъяты>% годовых (п.4), ежемесячный размер 83 платежей составляет 29991,07 руб., 84 платежа – 29947,98 руб. Кроме того, п.10 договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска. В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, до момента ее погашения (л.д.27-33). 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Киа НК» был заключен договор купли-продажи транспортного средства №, общая стоимость автомобиля Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска составила 1341000 руб. (л.д.36-46).

Приобретенное ФИО1 транспортное средство 12.11.2021 было застраховано им по полису КАСКО и ОСАГО (л.д.47-54), а также заключен договор на техническое обслуживание транспортного средства (л.д.55-58).

Кроме того, ФИО1 в СК «МАКС» 12.11.2021 были застрахованы его финансовые средства (л.д.61-64).

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества усматривается, что банком соответствующее уведомление размещено 12.11.2021 (л.д.80).

Из выписки из электронного паспорта транспортного средства усматриваются основные характеристики автомобиля Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска (л.д.65-67).

Из карточки учета транспортного средства (л.д.94) - автомобиля Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска, усматривается, что его владельцем с 16.11.2021 зарегистрирован ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>. 

Из листа записи ЕГРЮЛ (л.д.81-82), устава общества (л.д.83-85), свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по мету ее нахождения (л.д.86), протокола от 24.05.2010 № следует, что АО «Кредит Европа Банк» был зарегистрирован 06.01.2017 за ОГРН 

<

***>, ему присвоены ИНН 

<

***>, КПП 770201001, его президентом избран ФИО3

Из расчета задолженности, выписки по счету по состоянию на 06.04.2023, пояснительной записки к расчету усматривается, что заемщик несвоевременно и не в полном объеме уплачивал ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 1479422,34 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1390057,01 руб.; просроченные проценты -87284,37 руб.; проценты на просроченный основной долг -2080,96 руб. (л.д.17-23).

Анализируя исследованные в судебном заседании представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч.1).

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч.2).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3).

Судом установлено, что по форме договор потребительского кредита от 12.11.2021 № отвечает требованиям ст.808 ГК РФ, то есть заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Заемщик ФИО1 ознакомлен со всеми условиями вышеназванного договора, о чем свидетельствуют его подписи на представленных истцом документах.

Из исследованных судом письменных доказательств также усматривается, что АО «Кредит Европа Банк (Россия)» выполнил свои обязательства перед заемщиком по договору в полном объеме, данных об обратном ответчиком не представлено, а судом в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела не добыто.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита производятся ответчиком с нарушением условий кредитного договора, последним неоднократно допускались просрочки платежей, ежемесячные суммы согласно графику платежей вносились не в полном объеме, последний платеж в счет погашения просроченной ссуды выполнен 09.11.2022, после указанной даты погашение основного долга им не производилось, что указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком условий договор потребительского кредита от 12.11.2021 №.

Таким образом, по состоянию на 06.04.2023 общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «Кредит Европа Банк (Россия)» составила 1479422,34 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1390057,01 руб.; просроченные проценты -87284,37 руб.; проценты на просроченный основной долг -2080,96 руб. Суд проверил расчет задолженности и находит его подробным и верным, поэтому приходит к выводу о том, что сумма долга по кредитному договору от 12.11.2021 № в размере 1479422,34 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска, суд приходит к следующему. 

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться в частности залогом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абз.1 п.4 ст.339.1 ГК РФ правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абз.3 п.4 ст.339.1 ГК РФ).

Как отмечено в ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в силу залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

По п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из положений ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд учитывает, что Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (ст.8; ч.ч.1, 2 ст.19; ч.ч.1, 2 ст.35; ч.1 ст.45; ч.1 ст.46).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, во взаимосвязи с ее ст.15 (ч.2) и 17 (ч.3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.11.2021 № заявлением ФИО1 от 12.11.2021 к договору потребительского кредита, согласно которому заемщик предоставляет залогодержателю АО «Кредит Европа Банк (Россия)» автомобиль Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска, который принадлежит ему на праве собственности. Вышеназванным заявлением определена начальная продажная цена транспортного средства, в том числе на 2023 год в размере 1205900 руб. 

Согласно п.п.10.2.1,10.2.2 общих условий договора потребительского кредита залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами клиента. 

Применительно к п.2 ст.348 ГК РФ, в рассматриваемом случае размер задолженности ответчика является значительным. Просроченная задолженность по ссуде и процентам по состоянию на 06.04.2023 не погашена.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2, 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам на стадии исполнительного производства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

С учетом этого, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При этом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, в связи с чем, способ исполнения судебного решения должен определяться судебным приставом-исполнителем, в том числе по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 21597 руб., согласно платежному поручению от 10.04.2023 № (л.д.15).

Указанная сумма государственной пошлины судом проверена и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, паспорт: 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 

<

***>, дата регистрации 06.01.2017, ИНН 

<

***>, КПП 770201001, адрес: 129090, 

<

...>) задолженность по договору потребительского кредита от 12.11.2021 № по состоянию на 06.04.2023 в размере 1479422 (один миллион четыреста семьдесят девять тысяч четыреста двадцать два) руб. 34 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1390057,01 руб.; просроченные проценты -87284,37 руб.; проценты на просроченный основной долг -2080,96 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 21597 (двадцать одна тысяча пятьсот девяносто семь) руб. 

Обратить взыскание на заложенное по договору о предоставлении потребительского кредита от 12.11.2021 № имущество – автомобиль Киа Рио, VIN №, цвет – черный, 2021 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, с направлением вырученных от продажи денежных средств в погашение задолженности по договору потребительского кредита от 12.11.2021 №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский районный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2023.

Председательствующий