Дело № 2-591/2025 КОПИЯ

УИД 59RS0040-01-2025-000458-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

20 марта 2025 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Лищенко Е.Б., 

при секретаре Вахрушевой В.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 260 000 руб., в том числе: 200 000 руб. - сумма к выдаче, 60000 руб. - для оплаты комиссии за подключение программы "Финансовая защита". Процентная ставка по кредиту – 5,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 260 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 1,5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 60 000 руб. - для оплаты комиссии за подключение Программы "Финансовая защита", что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге "Смс-пакет", описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору, банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору ( при их наличии). Срок возврата кредита- период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период- период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздел II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счет (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 114 руб. 41 коп., с ДД.ММ.ГГГГ - 5015 руб. 41 коп., с ДД.ММ.ГГГГ - 6504 руб. 59 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены, активированы следующие дополнительные услуги, оплаты стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по смс стоимостью 99 руб., программа Финансовая защита стоимостью 60 000 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесения денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 331 руб. 76 коп, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 329 477 руб.,14 коп., из которых: сумма основного долга - 232 794 руб. 86 коп.; сумма процентов за пользование кредитом -10 504 руб. 60 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 85 331 руб. 76 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 845 руб. 92 коп..

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 477 руб.,14 коп., из которых: сумма основного долга - 232 794 руб. 86 коп; сумма процентов за пользование кредитом -10 504 руб. 60 коп; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 85 331 руб. 76 коп; штраф за возникновение просроченной задолженности-845 руб. 92 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 736 руб. 93 коп.

Истец - представитель ООО «ХКФ Банк», о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя, указав, что против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик - ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, по месту регистрации, судебные документы остались ответчиком не полученными. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, потому она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчиком на участие в судебном заседании (л.д. 31-32).

С учетом согласия стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, в том числе материалы гражданского дела №, и оценив их в совокупности, приходит к следующему. 

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, сумма кредита составляет 260 000 руб., в том числе: сумма к перечислению 200 000 руб. 00 коп., сумма для оплаты комиссии за подключение к Программе "Финансовая защита" – 60 000 рублей (п.1), срок действия договора, срок возврата кредита - бессрочно, 60 календарных месяцев (п.2), ставка по кредита -5,90% (п.3), в случае отключения договора от программы "Финансовая защита" с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение, процентная ставка по договору составит 17,50% (п.4), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей- ежемесячно, равными платежами в размере 5114 руб. 41 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения Договора, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца, в случае отключения договора от Программы "Финансовая защита" размер ежемесячного платежа будет увеличен с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение (п.6), способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика- внесение на счет через кассы и информационные сервисы Банка, отделение Почты России, отделение других банков, системы денежных переводов (п.8), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения- 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возрасту кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа- с 1-ого до 150 дня (п. 12), услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг- подключение к Программе "Финансовая защита", стоимость -60 000 руб. за срок кредита (п.15). Способ получения кредита - банковский счет № (п.1.2 распоряжения) (л.д. 16-17).

При заключении договора кредитования на указанных условиях своей подписью ФИО1 выразила согласие с Условиями договора, Распоряжением по счету о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк».

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе устанавливать ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафы/пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. 

Заемщик согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, которое производится Банком в последний день соответствующего процентного периода

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. 

Обстоятельства сторон, возникшие при заключении кредитного договора, не оспорены, договор не отменен, недействительным не признан.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, выдал кредит заемщику в сумме 260 000 руб. 00 коп. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № (л.д. 9) и не оспариваются ответчиком.

Используя сумму кредита по личному усмотрению, совершала расходные операции по счету, которые подлежали возвращению Банку в установленные Графиком сроки, заемщик возложенную кредитным договором обязанность по своевременному внесению платежей исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

Неисполнение обязательств по кредитному договору, а также несоблюдение требований статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, послужило основанием для обращения Банка за судебной защитой. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Банка кредитной задолженности в размере 329 477 руб. 14 коп., возврата госпошлины 3247 руб.39 коп., в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 329477 руб. 14 коп., в том числе основной долг 232 794 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом-10 504 руб. 60 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 85 331 руб. 76 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 845 руб. 92 коп., расходы по оплате государственной пошлине 10 736 руб. 93 коп. Правильность расчета ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен.

До настоящего времени сумма задолженности не погашена, ответчиком не оспаривается, что задолженность до настоящего времени не погашена, последний платеж ею произведен в 2022 году, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств не представлено. 

Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов, штрафа, убытков подтверждено материалами дела. Представленный Банком расчет судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь установленными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 736 руб.93 коп. (л.д. 5).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 477 руб.,14 коп., из которых: сумма основного долга - 232 794 руб. 86 коп; сумма процентов за пользование кредитом -10 504 руб. 60 коп; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 85 331 руб. 76 коп; штраф за возникновение просроченной задолженности-845 руб. 92 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 736 руб. 93 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.Б. Лищенко

Мотивированное заочное решение составлено 07 апреля 2025 г.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ____________________________________

Е.Б. Лищенко

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края 

_____________________

(В.О. Вахрушева)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) __________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-591/2025

УИД 59RS0040-01-2025-000458-27

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края