Дело № 2-2740/2023

УИД 62RS0002-01-2023-001336-76

Заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Свириной Е.А., при секретаре Пашковой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Московский суд г. Рязани с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от 20 января 2022 года № ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставило кредит в размере 950 000 руб. на срок 182 месяца с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно на приобретение в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> за стоимость 3 200 000 руб.

Согласно п. 1.1 индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора и правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

Процентная ставка по кредитному договору определена в размере 9,30% годовых (п.4.1 индивидуальных условий), размер аннуитентного платежа составляет 9 805 руб. 81 коп. (п.7.5.1. индивидуальных условий).

Кредит в сумме 950 000 руб. зачислен 20 января 2022 года на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно разделу п.11 индивидуальный условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: п.11.1 залог (ипотека) приобретаемого предмета ипотеки.

Государственная регистрация договора купли-продажи и права собственности на предмет ипотеки произведена 21 января 2022 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области и зарегистрировано за номером 

<

данные изъяты>. Ипотека в силу закона была зарегистрирована 21 января 2022 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области и зарегистрировано за номером 

<

данные изъяты>

Предмет ипотеки был приобретен в собственность заемщика. Предметом ипотеки является квартира: назначение жилое, общей площадью 50,1 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН лицо, в пользу которого установлено обременение объекта недвижимости. - ВТБ (ПАО). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены электронной закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Ответчик ненадлежащим образом осуществлял кредитные обязательства. Последний платеж заемщик внес 12 сентября 2022 года в сумме 2 421 руб. 29 коп. в погашение основного долга, 12 сентября 2022 года в сумме 7 209 руб. 65 коп. в погашении процентов за пользование кредитом. Задолженность ответчика по состоянию на 04 марта 2023 год составляет 975 405 руб. 06 коп. в том числе: 932 257 руб. 96 коп. - задолженность по кредиту, 42 713 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 316 руб. 58 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 116 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу. 

Задолженность по кредитному договору по основному долгу сложилась с 05 октября 2022 года, задолженность по плановым процентам сложилась с 05 октября 2022 года по 02 марта 2023 года, задолженность по пени сложилась с 06 октября 2022 года по 03 марта 2023 год.

В своем исковом заявлении истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 от 20 января 2022 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 20 января 2022 года № по состоянию на 04 марта 2023 года 975 405 руб. 06 коп., в том числе 932 257 руб. 96 коп. - задолженность по кредиту, 42 713 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 316 руб. 58 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 116 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки: а именно квартиру, назначение: жилое, общая площадь 50,1 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 21 января 2022 года сделана запись регистрации №, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 235 542 руб. 40 коп., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 954 руб.

Определением Московского районного суда г. Рязани от 27 июня 2023 года дело было передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Рязани по месту регистрации ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился в судебное заседание, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК Р суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 января 2022 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 950 000 руб. на срок 182 месяца с даты предоставления под 9,30 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50, 1 кв.м., стоимостью 3 200 000 руб.

Данное обстоятельство подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора № от 20 января 2022 года и основными условиями (правилами) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки Банк ВТБ (ПАО). 

П. 7.1 индивидуальных условий кредитного договора было установлено количество платежей по договору – 182. Указана периодичность платежей – ежемесячно в течение платежного периода за исключением последнего, установлен платежный период - с 2 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 5 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего на дату заключения кредитного договора составляет 9 805 руб. 81 коп. 

П. 13.1, 13.2 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

20 января 2022 года между ФИО3 и ФИО4 (продавцы) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли – продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому покупатель за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (публичное акционерное общество) в кредит согласно кредитному договору № от 20 января 2022 года, покупает в собственность у продавцов объект недвижимости, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

П. 1.4 договора купли – продажи установлено, что квартира продается по цене 3 200 000 руб. 

Согласно п. 2.1. договора сумма, равная 2 250 000 руб., уплачена покупателем наличными за счет собственных средств продавцам до подписания договора. Покупатель вносит сумму денежных средств в счет оплаты части цены договора в размере 950 000 руб. с использованием номинального счета общества с ограниченной ответственностью «Жилищная экосистема ВТБ», открытого в Банке ВТБ (ПАО). 

Факт предоставления банком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №

<

***> за период с 20 января 2022 года по 03 марта 2023 год.

Из договора купли – продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 20 января 2022 года следует, что 21 января 2022 года Управлением Росреестра по Рязанской области была произведена государственная регистрация права собственности, номер регистрации 

<

данные изъяты>, 21 января 2022 года Управлением Росреестра по Рязанской области была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, номер регистрации 

<

данные изъяты>.

Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены электронной закладной, владельцем которой является Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

Как следует из содержания искового заявления, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом производил платежи по кредитному договору, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) направило ФИО1 по почте заказным письмом уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № по состоянию на 02 февраля 2023 года в размере 961 553 руб. 25 коп., в том числе: просроченный основной долг 10 357 руб. 44 коп., текущий основной долг 932 257 руб. 96 коп., просроченные проценты 28 865 руб. 80 коп., пени 429 руб. 49 коп. непозднее 02 марта 2023 года. В уведомлении банк известил ФИО1 о своем намерении расторгнуть кредитный договор.

Неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения Банк ВТБ (ПАО) в суд с настоящим иском.

Принимая решение об удовлетворении заявленных требований, суд учитывает следующее.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

П. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

П. 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего кодекса.

Согласно ст. 1 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Положениями ст. 13 данного закона установлено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 3 данного закона установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Ст. 51 данного закона установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

П. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 20 января 2022 года по состоянию на 04 марта 2023 года составляет 975 405 руб. 06 коп. в том числе: 932 257 руб. 96 коп. - задолженность по кредиту, 42 713 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 316 руб. 58 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 116 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу. 

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился и доказательств погашения задолженности либо иного размера задолженности не представил, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20 января 2022 года № по состоянию на 04 марта 2023 года в размере 975 405 руб. 06 коп. в том числе: 932 257 руб. 96 коп. - задолженность по кредиту, 42 713 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 316 руб. 58 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 116 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу. 

Из содержания искового заявления следует, что последний платеж по кредитному договору ФИО1 внес 12 сентября 2022 года, при этом 2 421 руб. 29 коп. было учтено в погашение основного долга, а 7 209 руб. 65 коп. в погашение процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, последний платеж по кредитному договору был совершен ФИО1 более года назад. Следовательно, прекратив внесение платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в размере 975 405 руб. 06 коп., ФИО1 допустил существенное нарушение кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от 20 января 2022 года №, заключенный между сторонами.

Поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполняется обеспеченное залогом обязательство, учитывая сумму неисполненного обязательства, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд считает также подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, а именно квартиру, назначение жилое, общая площадь 50, 1 кв.м, этаж 1, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Согласно заключению эксперта ООО «Аудитпартнер» № от 28 февраля 2023 года рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 2 794 428 руб.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом данных положений закона начальная продажная цена квартиры верно определена истцом в размере: 2 235 542 руб. 40 коп. и квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 235 542 руб. 40 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по данному делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 954 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от 24 марта 2023 года. 

Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО6 20 января 2022 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу истца ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04 марта 2023 года составляет 975 405 (девятьсот семьдесят пять тысяч четыреста пять) руб. 06 коп., в том числе 932 257 (девятьсот тридцать две тысячи двести пятьдесят семь) руб. 96 коп. - задолженность по кредиту, 42 713 (сорок две тысячи семьсот тринадцать) руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 316 (триста шестнадцать) руб. 58 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 116 (шестнадцать) руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки: а именно квартиру, назначение: жилое, общая площадь 50,1 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 235 542 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 954 (двадцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят четыре) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2023 года.

Судья Е.А. Свирина