Дело № 2-2912/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Кабировой Р.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с названным выше иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», предоставить кредит в размере 100000 рублей. При подписании заявления клиент указал, что получил на руки по одному экземпляру указанных документов, о чем свидетельствует подпись клиента в заявлении. Банком предложение клиента принято, в соответствии с содержанием оферты клиенту открыт счет №, на него зачислена сумма кредита в размере 100000 рублей, которой клиент распорядился по своему усмотрению. Подписывая заявление, клиент исходил из того, что обладает достаточным объемом информации относительно условий предоставления кредита, необходимым для заключения договора. Наряду с предметом договора, все необходимые и существенные условиями сторонами согласованы на момент акцепта банком сделанной клиентом оферты, ответчик знал о них при подписании заявления и обязался их исполнять. Согласно Условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями. Погашение задолженности клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно, погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. В соответствии с Условиями при пропуске клиентом очередного платежа, банк вправе требовать от клиента по своему усмотрению либо погасить просроченную часть задолженности, либо погасить задолженность полностью, для чего банк формирует заключительное требование. Клиентом платежи, предусмотренные графиком платежей, вносились несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 05.04.2010 года было выставлено заключительное требование сроком оплаты до 04.06.2010 на сумму 89124,99 рубля. Ответчиком требование до настоящего времени не исполнено, что подтверждается выпиской по счету. В настоящее время, согласно расчету задолженности и выписке из лицевого счета, задолженность по договору составляет 83869,35 рублей и состоит из: суммы основного долга – 83869,50 рублей. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан, но впоследствии отменен по возражениям должника в соответствии со ст.129 ГПК РФ. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере 83869,35 рублей, образовавшуюся за период с 04.08.2008 по 04.05.2010, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2716,08 рублей. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска полностью отказать, применив пропуск срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей на срок 1826 дней с 04.08.2008 по 04.08.2013, с процентной ставкой по кредиту - 29% годовых, ежемесячный платеж составил 3180 рублей, дата платежа – 04 число каждого месяца. 

Согласно п.2.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования (п.2.6 Условий предоставления кредитов).

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 Условий предоставления кредитов).

В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: ибо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченные клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п.6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п.6.3 Условий предоставления кредитов).

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 проценты от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки (п.11.1 Условий предоставления кредитов).

Кредитор свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, произведя перечисление денежных средств в полном объеме на банковский счет ответчика, однако ФИО1 обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, у нее образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с расчетом истца у ответчика за период с 04.08.2008 по 04.05.2010 образовалась задолженность по основному долгу в размере 83869,35 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств Банк направил ФИО1 заключительный счет выписку на сумму 89124,99 рублей, указав дату оплаты до 04.06.2010 года.

В рамках рассмотрения спора ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При повременных платежах течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 01.11.2016 N 127-КГ16-10, а также в определении от 12.03.2019 года № 14-КГ18-62. 

Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора оплата за использование денежных средств по карте производится путем внесения минимальных платежей, для последующего их списания Банком. При этом согласно п. 4.17, п.4.18 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется датой указанной для погашения в заключительном счете. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, путем формирования заключительного счета -выписки от 05.04.2010 года. 

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 05.06.2010. 

С заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № 6 Центрального района г.Оренбурга 24.11.2017, что подтверждается почтовым штампом на конверте, 04.12.2017 года вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Центрального района г.Оренбурга, и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Центрального района г.Оренбурга, от 03.11.2020 судебный приказ отменен, после чего с иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратился 30.06.2021 года.

Истец просит исчислять срок исковой давности с 05.06.2010, считает, что вся сумма долга должна считаться находящейся за пределами срока исковой давности. Данное исчисление срока суд считает верным.

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье 24.11.2017, то есть на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек.

Таким образом, учитывая, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору истек 05.06.2013 года, а с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор обратился лишь 24.11.2017, то есть за пределами срока исковой давности, исковое заявление поступило в суд также с существенным пропуском срока для защиты нарушенного права, а как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ), в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 04.08.2008 по 04.05.2010 по кредитному договору № в размере 83869,35 рублей суд отказывает.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, понесенные по делу судебные расходы возмещению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 августа 2021 года.

Судья А.Р. Андронова