Дело № 2-304/2025

УИД 45RS0003-01-2025-000430-94

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши Курганской области 11 декабря 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Ивановой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, по условиям которого ответчику была предоставлена карта «Русский Стандарт», выпущенная на его имя, открыт банковский счет №, осуществлено кредитование указанного счета и установлен лимит. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В период пользования картой ФИО5 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 457166,72 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование истца ФИО5 исполнено не было. Впоследствии истцу стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, открыто наследственное дело №. Просит взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457166,72 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 13929 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены – ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Третье лицо нотариус ФИО6 в судебном заседании не присутствовала, извещен надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого ФИО5 просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (п. 1.1. Заявления), открыть ему банковский счет (п. 1.2. Заявления), установить лимит, осуществлять кредитование расходных операций по счету (п. 1.3. Заявления). Акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты (п. 2.2.2. Условий).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Данный договор по своей сути является договором присоединения. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифном плане.

Договор заключен путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п. 2.2.2. Условий).

Договор заключен с ФИО5 в соответствии с Тарифным планом, которым предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, (дополнительной) – 100 руб.; плата за перевыпуск карты (основной, дополнительной) – 100 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров; проценты на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 42 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки – 15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа – 4 %; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 10% (с ДД.ММ.ГГГГ – 7%); комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1 %. Плата не взимается за годовое (ежемесячное) обслуживание счета; плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИН-кода; плата за блокирование/разблокирование карты по заявлению клиента; плата за безналичную оплату товаров. Льготный период кредитования – до 55 дней. Полная стоимость кредита (% годовых) – 51,10%.

Банк исполнил свои обязательства по Договору о карте № в полном объеме, открыл на имя ФИО5 банковский счет № и выпустил кредитную карту с лимитом 394000 руб. (Тарифный план ТП 1).

Активация карты ФИО5 произведена, что подтверждается выпиской из лицевого счета о движении денежных средств.

Таким образом, ответчик добровольно принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором платы и комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, устанавливающим принцип свободы договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ датой начала операций по счету клиента является ДД.ММ.ГГГГ. Всего за указанный период с использованием кредитной карты ФИО5 совершено расходных операций на сумму 88140,52 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитования, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погасить указанную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Доказательства погашения задолженности отсутствуют.

Согласно расчету задолженности по кредиту у заемщика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: по основному долгу в размере 444 577,31 руб., по процентам в размере 12 589,41 руб. Расчет проверен, является верным, ответчиками не оспорен.

Установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации – Администрация Уральского сельсовета 

<

адрес>).

Таким образом, доказательствами, представленными в материалы дела, подтверждается, что на дату смерти заемщика у него имелись неисполненные обязательства по погашению задолженности перед Банком.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО5, к нотариусу с заявлением об открытии наследства после смерти ФИО5 в установленный законом срок обратились наследники первой очереди по закону: супруга наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и его дети – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследникам выданы свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ о праве на наследство по закону, за каждым признано право по ? доле на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; по ? доле на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Согласно информации МО МВД России «Варгашинский» ФИО5 также значится собственником автомобиля ВАЗ 2103, 1973 года выпуска, госномер №

Кроме того, по информации АО «Банк Русский Стандарт» на счетах ФИО5 на дату смерти имелись денежные средства в общей сумме 370,23 руб. (30,13 руб., 0,05 руб., 0,05 руб., 340 руб.).

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Исполнивший обязательство солидарный должник имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В ходе рассмотрения дела от ответчиков поступило ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет-выписку, досрочно истребовав всю сумму кредита и установил срок возврата задолженности по кредитной карте до ДД.ММ.ГГГГ.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности истребованию задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт, следует считать ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по истечении срока, предоставленного ответчику для оплаты заключительного счета-выписки (с ДД.ММ.ГГГГ), лицо, выставившее заключительный счет, знало и должно было знать о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года).

Из материалов дела следует, что с исковым заявлением банк обратился– ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока с момента окончания срока оплаты задолженности по заключительному счету-выписке.

Соответственно, срок исковой давности истек на момент обращения с исковым заявлением.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № к ФИО1 (паспорт № №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО4 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке наследственного правопреемства оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Л.А. Медведева

Мотивированное решение составлено 18.12.2025.