Дело № 2-143/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Кулунда 07 июня 2018 года

Кулундинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Клименко О.А., 

при секретаре Сафоновой Н.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указав, что ////// между ответчиком и банком был заключен договор кредитования №№№№ в соответствии с условиями которого ответчику был выдан кредит в размере 260000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 32,5% годовых. Согласно кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами по 10387 рублей в месяц. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и передал указанную сумму заемщику. Заемщик систематически не исполнял взятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на ////// у него образовалась задолженность перед истцом на сумму 362678,85 рублей, из которых: 185494,16 рублей – задолженность по основному долгу, 107830,69 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 69354 рубля – неустойка, начисленная на просроченный долг. Указанные суммы истец просит взыскать в свою пользу с ответчика, а также взыскать с него государственную пошлину, уплаченную при обращении в суд, в размере 6826,79 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что перестала вносить платежи в погашение кредита, потому как ушла с работы на пенсию и муж уволился с работы, то есть не стало материальной возможности. Просила снизить размер процентов и неустойки. 

Выслушав объяснение ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.821 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании было установлено, что между истцом и ответчиком ////// был заключен договор кредитования №№№№, в соответствии с условиями которого ответчику был выдан кредит в размере 260000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 32,5% годовых.

Кроме того, ответчик заключила с банком договор на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности услуги которые составляли стоимость 0,60 % от размера кредита и подлежали уплате ежемесячно в размере 1560 рублей. 

Гашение задолженности, уплата процентов, плата за страхование, должна была осуществляться аннуитетными платежами по 10387 рублей в месяц согласно графика платежей. 

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и передал указанную сумму заемщику. 

Заемщик до июля 2015 г вносила регулярно платежи в погашение кредита согласно графика платежей, с ////// платежи осуществлять перестала. Оплатила основной долг в размере 74505,84 рублей, 174263,16 рубля – проценты за пользование денежными средствами, 43680 – сумма ежемесячной платы за страхование, 3146 рублей - неустойка.

Таким образом, по состоянию на ////// задолженность ответчика перед банком по уплате основной суммы займа и процентов составила 293324,85 рубля, из которых: 185494,16 рубля – основной долг, 95350,69 рублей – проценты за пользование кредитными денежными средствами и 12480 рублей - расходы банка на оплату страховых взносов страховщику. 

В соответствие с п.4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка (л.д. 31).

Согласно условий Заявления о кредитовании штраф за нарушение Клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 рублей (л.д. 9). Иных размеров штрафов, Тарифы Банка, устанавливающие штраф в ином размере, суду представлены не были. 

Согласно представленного истцом расчета задолженности по уплате неустойки (штрафа) размер неустойки составляет 69354 рубля из расчета, просрочки первого платежа 1000 рублей, второго – 1500 и последующих – 2000 рублей, с учетом оплаченных 3146 рублей. 

Суд с таким расчетом задолженности не соглашается, поскольку не представлено доказательств того, что ответчик была ознакомлена с указанными размерами, подлежащего взысканию штрафа, в связи с чем, произвел перерасчет неустойки исходя из размере, предусмотренного заявление о кредитовании, то есть 590 рублей за каждый просроченный платеж. Размер неустойки составил 18684 рубля ( 37 мес * 590 руб – 3146 рублей оплаченных). 

Учитывая период неисполнения обязательств по договору, размер задолженности, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения рассчитанной судом неустойки.

Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 6826,79 рублей от цены иска 362678,85 рублей. Удовлетворены судом требования на сумму 312008,85 рублей, то есть 86,03 % от первоначально заявленных. Таким образом, сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 5873,08 рубля (6826,79 руб. х 86,03 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования №№№№ от ////// по состоянию на ////// в сумме 312008,85 рублей, из которых: 185494,16 рублей – задолженность по основному долгу, 95350,69 рублей – проценты за пользование кредитными денежными средствами, 12480 рублей - расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, 18684 рубля – неустойка, начисленная на просроченный долг, а также судебные издержки по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 5873,08 рубля, итого 317881,93 (триста семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят один руб. 93 коп) рубль.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Кулундинский районный суд.

Председательствующий О.А. Клименко