К делу № 2-657/19 23RS0013-01-2019-000732-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 28 мая 2019 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре Уралевой И.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Кубань Кредит» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику А.И.А. и просит расторгнуть кредитный договор № п/к от 14.04.2017 года заключенный между КБ «Кубань Кредит» ООО и А.И.А.. взыскать солидарно с наследников умершего А.И.А. в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО задолженность в размере 153 231,84 рублей: основной долг - 121 238,70 руб.; начисленные проценты за пользование кредитом - 25 980,66 руб.; пеня по просроченному основному долгу – 6012,48 рублей; а также сумму государственной пошлины 10265,00 рублей.

Определением суда от 08 мая 2019 произведена замена должника А.И.А., умершего 10 ноября 2017 года, по делу по иску КБ «Кубань Кредит» ООО к А.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, на его наследника ФИО1.

Свои требования истец обосновал тем, что 14.04.2017 года между КБ «Кубань Кредит» ООО (Далее Банк) и А.И.А. был заключен кредитный договор № п/к (потребительский кредит) от

14.04.2017 года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 130 000,00 руб. сроком по 31.03.2022 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Выдача кредита заемщику произведена путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается банковским ордером (прилагается). Согласно договору процентная ставка составляет 18 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора). В соответствии с ч.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по Договору. Заемщик был под роспись ознакомлен со всеми условиями кредитного договора. В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик А.И.А. умер 10.11.2017 года, что подтверждается свидетельством о смерти № от 14.11.2017. (прилагается). Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору прекратилось. В результате смерти Заемщика образовалась задолженность по кредиту перед Банком, платежи по кредиту не осуществляются. Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.02.2019 года составляет 153 231,84 руб., а именно: основной долг -121 238,70 руб.; начисленные проценты за пользование кредитом - 25 980,66 руб.; пеня по просроченному основному долгу - 6 012,48 руб. В силу ч. 2. ст. 14 ФЗ Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. В соответствии с п.3.3.3 общих условий Договора, Банк вправе расторгнуть договор и /или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, пени в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользованием кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Обязательства, возникающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, кредитное обязательство смертью должника не прекращается. В случае смерти Заемщика допускается правопреемство. Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Руководствуясь положениями ст. 63 «основ законодательства РФ о нотариате» нотариусу Гулькевичского нотариального округа В.О.Р. было направлено требование кредитора. 24.01.2019 года получен ответ нотариуса получен о том, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу умершего гражданина А.И.А., требование кредитора приобщено к наследственному делу, в случае обращения наследники будут извещены. Согласно ст. 5 Основ законодательства о нотариате сведения о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда. Каких либо данных, позволяющие персонализировать наследников в целях предъявления искового заявления непосредственно к ним и непосредственно по адресу их последнего известного места жительства в распоряжении истца не имеется, нотариусом не представлено, выяснить самостоятельно не представляется возможным. По вышеназванным причинам исковое заявление подано по месту открытия наследства, в соответствии с ч. 2 ст. 30 ГПК РФ. В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. При подаче искового заявления в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 265 рублей (4 265 рублей - требование о взыскании суммы долга, 6000 рублей - требование о расторжении кредитного договора). В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дне слушания уведомлен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в части. Пояснила, что она является наследником после смерти А.И.А., умершего 10.11.2017 года. Согласно с основной суммой долга. Просила отказать во взыскании процентов, а также пени, так как истец должен был приостановить начисление процентов и пени в связи со смертью заемщика. Если суд придет к выводу о взыскании пени, просила снизить до минимального размера, применив ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Обязательства, возникающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. 

На основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, кредитное обязательство смертью должника не прекращается. В случае смерти Заемщика допускается правопреемство. 

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч. 2. ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или),уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

В судебном заседании установлено, что 14.04.2017 года между КБ «Кубань Кредит» ООО и А.И.А. был заключен кредитный договор № п/к (потребительский кредит) от 14.04.2017 года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 130 000 руб. сроком по 31.03.2022 года, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Выдача кредита заемщику произведена путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 14.04.2017 г.

Согласно договору процентная ставка составляет 18 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора). 

В соответствии с ч.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по Договору. 

Заемщик был под роспись ознакомлен со всеми условиями договора. В соответствии с условиями Договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: погашения основного долга, проценты за пользование кредитом. 

Установлено, что заемщик А. И.А. умер 10.11.2017 года.

Согласно ответу нотариуса после смерти А.И.А., умершего 10.11.2017 года было заведено наследственное дело № за 2017 год. С заявлением о принятии наследства обратилась жена наследодателя ФИО1. Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома по адресу 

<

адрес>.

Согласно расчету задолженность заемщика по состоянию на 27.02.2019 года составляет 153231,84 рубль, а именно: основной долг – 121238,70 руб.; начисленные проценты за пользование кредитом – 25980,66 рублей; пеня по просроченному основному долгу – 6012,48 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен правильно, в соответствии с условиями договора. Иного суду не представлено.

В соответствии с п.3.3.3 общих условий Договора, Банк вправе расторгнуть договор и /или требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, пени в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользованием кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. 

Доводы ответчика о том, что проценты по кредиту не подлежат взысканию, суд находит необоснованными.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пунктах 61 - 62 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате по правилам основного долга.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Ответчиком заявлено требование о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности нарушенному обязательству.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации о том, что при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, принимая во внимание материальное и семейное положение ответчика, суд полагает возможным применить положения указанной нормы и снизить размер неустойки до 1012,48 рубля.

Всего взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит 148231,84 рубль, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 121238,70 рублей, задолженности по просроченным процентам 25980,66 рублей, пени по просроченному основному долгу 1012,48 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Нарушения, допущенные заемщиком, являются существенными, поскольку неуплата заемщиком суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, поэтому договор о предоставлении кредита № п/к (потребительский кредит) от 14.04.2017 года подлежит расторжению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 10265,00 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Кубань Кредит» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № п/к (потребительский кредит) от 14.04.2017 года, заключенный между КБ «Кубань Кредит» ООО и А.И.А..

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО задолженность по кредитному договору№ п/к (потребительский кредит) от 14.04.2017 года по состоянию на 27.02.2019 года в размере 148231,84 рубль (сто сорок восемь тысяч двести тридцать один рубль восемьдесят четыре копейки), которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 121238,70 рублей, задолженности по просроченным процентам 25980,66 рублей, пени по просроченному основному долгу 1012,48 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10265,00 рублей (десять тысяч двести шестьдесят пять рублей).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 30 мая 2019 года. 

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова