Гр. дело № 2-1299/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» июня 2018 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шегидевич Е.Ю., 

при секретаре Стельмах О.О, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и договору банковского счета (кредитной карте),

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и договору банковского счета (кредитной карте), указав в обоснование иска следующие обстоятельства.

25.05.2011 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № ....

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору о Кредитной Карте, выпустил на имя должника банковскую карту, которую должник активировал.

В связи с тем, что должник неоднократно совершал просрочки по уплате ежемесячных платежей, за ней образовалась задолженность по состоянию на 26.08.2016г в сумме 83 474,35руб.

26.08.2016г между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС» заключен Договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС».

ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Аксайского судебного района Ростовской области о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей был вынесен судебный приказ, который был впоследствии отменен по заявлению ФИО1

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 83 474,35руб, а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 2 704руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, по указанному в исковом заявлении адресу ответчик не зарегистрирована, судебная повестка о времени и месте рассмотрения дела вручена матери ответчика. При заключении договора комплексного банковского обслуживания адрес ФИО1 указан: .... В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело по правилам ст.119 ГПК РФ по последнему известному месту жительства ответчика с привлечением в порядке ст. 50 ГПК РФ для участия в деле адвоката. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.п.1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. 

На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа (кредитный договор) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитное обязательство является двусторонне обязывающим и предполагает обязанность кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства в согласованном с заемщиком размере, а заемщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, 25.05.2011 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № ....

На основании заявления ФИО1 Банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, тем самым заключил с должником Договор о Кредитной карте № ....

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору о Кредитной Карте, выпустил на имя должника банковскую карту, которую должник активировал.

Порядок и сроки внесения должником ежемесячных минимальных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены Договором.

Согласно Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт, минимальный платеж расчитаывается для каждого клиента индивидуально, указывается в Счете-выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной 100рублям. Не применяется при сумме задолженности меньше или равной сумме 150руб. Действие ставки заканчивается в дату формирования счета-выписки, в котором не было зафиксировано неоплаты минимального платежа. Ставка, указанная в п.10 – неустойка при оплате минимального платежа, действует по договорам кредитной карты, заключенным с 01.07.2014г. По договорам кредитной карты, заключенным до 01.07.2014г, действует ставка 36,1% годовых. Данным договором установлен минимальный платеж по операциям при оплате покупок – 28,9% годовых; комиссия по операциям получения наличных – 36,9% годовых; минимальный платеж – не более 8% задолженности мин.600руб; штраф за неоплату первый раз – 590руб; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590руб.; третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590руб; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за подключение в программу страховой защиты – 0,89%; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390руб.

В соответствии со ст. 87 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

К банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. Федерального закона от 02.12.1990г. №395-I «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с п.1 ст.862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания платы за услуги банка за обслуживание счета, при снятии и пополнении Должником своего счета с помощью банковской карты, что является самостоятельной банковской услугой.

Представленной выпиской по счету кредитного договора № ... усматривается, за период с 24.05.2011г. по 12.08.2016г. ответчик пользовалась предоставленным ей кредитом, получала наличные денежные средства, оплачивала товары и услуги, допускала нарушение срока внесения минимального платежа.

Суду представлен расчет задолженности по состоянию на 26.08.2016г, согласно которому задолженность по кредиту составила 83 474,35руб, в том числе: 51 635,65руб – сумма невозвращенного основного долга; 20 287,11руб – сумма начисленных и неуплаченных процентов; 11 551,59руб – сумма задолженности по штрафам/пеням. 

Расчет задолженности, представленный истцом у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен.

26.08.2016г между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС» заключен Договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС».

ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Аксайского судебного района Ростовской области о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей был вынесен судебный приказ, который был впоследствии отменен по заявлению ФИО1

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

При заключении договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу.

Установив, что на момент рассмотрения дела ответчик свои обязательства, вытекающие кредитного договора, не выполнил, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца образовавшейся задолженности.

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 704руб. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, сумма оплаченной истцом государственной пошлины, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № ... от 25.05.2011г в размере 83 474,35руб. а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины 2 704руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 2 июля 2018года.

Судья Аксайского районного суда 

Ростовской области Е.Ю.Шегидевич