УИД 74RS0042-01-2023-000704-37

Дело № 2-529/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 10 октября 2023 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору № от 21 ноября 2017 года по состоянию на 5 июля 2023 года в размере 16 123 рубля 18 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 14 023 рубля 08 копеек, комиссия - 60 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2 039 рублей 20 копеек, а также расходыпо оплате государственной пошлины в размере 644 рубля 93 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21 ноября 2017 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В период пользования кредитом заемщик произвела выплаты в размере 33 861 рубль 39 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. По состоянию на 5 июля 2023 года общая задолженность по кредитному договору составляет 16 123 рубля 18 копеек (л.д. 4-7).

Определение суда от 14 августа 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 (л.д. 136).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 159), просит рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по известным адресам (л.д. 160, 161).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд полагает необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

По адресу ответчика ФИО3 направлялись судебные извещения, которые адресату не вручены (л.д. 161).

Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые отправления, в деле не имеется. 

Таким образом, ФИО3 по своему усмотрению реализовал принадлежащее ему право в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, должен нести бремя ответственности за дальнейшие последствия; осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившихся представителя истца, ответчика, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч. 3 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2017 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, на основании которого Банком предоставлен ответчику кредит по карте «Халва» с лимитом кредитования при открытии 15000 рублей с льготной ставкой кредитования 0% сроком на 120 месяцев (л.д. 16-17).

В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 15 000 рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-15). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

В соответствии с Тарифами карты «Халва» полная стоимость кредита составляет 0%; процентные ставки за пользование рассрочкой 0% годовых в течение льготного периода 36 мес.

Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просоченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (л.д. 21-28). 

Подписав Индивидуальные условия кредитного договора, ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями договора потребительского кредита она ознакомлена, согласна с ними и обязуется неукоснительно их выполнять.

П. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 34). 

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (л.д. 102), после ей смерти образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на 5 июля 2023 года составляет 16 123 рубля 18 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 14 023 рубля 08 копеек, комиссии - 60 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2 039 рублей 20 копеек (л.д. 8-12).

Доказательств иного размера долга или погашения долга ответчиком не представлено.

Согласно разъяснениям, данным в п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов дела следует, что ФИО1 имеет сына ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.101, 104).

Супруг ФИО1 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.151).

Согласно наследственного дела №, представленного нотариусом нотариального округа Усть-Катавского городского округа ФИО4, после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО3 (л.д. 113-114, 115, 116).

1 сентября 2021 г. ФИО3 выдано свидетельства о праве на наследство по закону на недополученную страховую пенсию по старости, в сумме 14 579 рублей 79 копеек и ежемесячной денежной выплат в сумме 3896 рублей 43 копеек, всего на сумму 18 476 рублей 22 копейки (л.д. 129),

1 сентября 2021 г. ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> 

- денежные средства, с причитающимися процентами и индексациями, хранящиеся в Уральском банке ПАО Сбербанк, компенсации на оплату ритуальных услуг (л.д. 130-133).

Следовательно, ФИО3 является наследником первой очереди, принявшим наследство, после смерти заемщика ФИО1

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими федеральными законами (ст. 418, абз. 2 ст. 1112 ГК РФ) (п.15).

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума).

В соответствии с п. 61 вышеназванного Постановления Пленума ВС стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом приведенных норм, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку заемщик ФИО1 умерла, не успев исполнить свою обязанность по погашению задолженности по кредитному договору, на момент смерти у неё имелись обязательства перед истцом, то у Банка возникло право требовать исполнения обязательств от наследника умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно расчёту истца по состоянию на 5 июля 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 123 рубля 18 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 14 023 рубля 08 копеек, комиссия - 60 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2 039 рублей 20 копеек (л.д. 8-12).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по кредитному договору, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд полагает, что неустойка на просроченную ссуду в сумме 2 039 рублей 20 копеек, соразмерна последствиям нарушенных ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.

Доказательств чрезмерности заявленного размера неустойки в материалы дела ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО3 является наследником, принявшим наследство, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитному договору, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2017 г. в размере 16 123 рубля 18 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 644 рубля 93 копеек (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2017 года по состоянию на 5 июля 2023 года в размере 16 123 рубля 18 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 14 023 рубля 08 копеек, комиссии - 60 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2 039 рублей 20 копеек, а также расходыпо оплате государственной пошлины в размере 644 рубля 93 копеек, всего 16 768 рублей 11 копеек (шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь рублей одиннадцать копеек), в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2023 года.