ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июня 2021 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.,

при секретаре ФИО3 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к к ФИО1 о взыскании задолженности. 

В обоснование исковых требований указано, что ... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 бал заключен кредитный договор ... на потребительские нужды. Под «договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и График платежей, заключенные между кредитором и заемщиком, в соответствии с п.1 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от .... По Индивидуальным условиям договора кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 491821 рубль со сроком кредитования 84 месяца и сроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 21,99 процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставил ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от .... Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допускал просрочку платежа. Заемщику было направлено требование от ... о возврате кредита, процентов и неустойки. Требование ответчиком не исполнено. ... банк в адрес ответчика направил уведомление от ..., указав реквизиты для оплаты и пункты платежей для погашения кредита и сумму задолженности. Согласно отчету отслеживания почты России об отслеживании ответчик получил уведомление. .... Ответчик имел возможность исполнить обязательства путем внесения денежных средств на счет, реквизиты которого были размещены на сайте Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» либо внесения на депозит нотариуса. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет 1103216 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная задолженность 423373 рубля 61 копейка, неустойка по кредиту – 1238 рублей 96 копеек, неустойка по процентам 629 рублей 70 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 677974 рубля 27 копеек. С ... произошла смена наименования взыскателя с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерного общество «Татфондбанк». Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженности в размере 1103216 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13716 рублей 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Из отзыва на исковое заявления следует, что истцом в период с ... по ... ею был уплачен кредит в сумме 216010 рублей. После этого не учтены платежи по 5000 рублей от ..., ..., .... К требованиям истца просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 бал заключен кредитный договор ... на потребительские нужды. 

Под «договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и График платежей, заключенные между кредитором и заемщиком, в соответствии с п.1 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от .... 

По Индивидуальным условиям договора кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 491821 рубль со сроком кредитования 84 месяца и сроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 21,99 процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. 

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставил ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от .... 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допускал просрочку платежа. 

Заемщику было направлено требование от ... о возврате кредита, процентов и неустойки. 

Требование ответчиком не исполнено. ... банк в адрес ответчика направил уведомление от ..., указав реквизиты для оплаты и пункты платежей для погашения кредита и сумму задолженности.

Согласно отчету отслеживания почты России об отслеживании ответчик получил уведомление. .... 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... со ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» взыскана задолженность по договору займа ... от ... в размере 470221 рубль 89 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... указанный выше судебный приказ отменен.

Реализуя свои права, истец обратился с настоящим иском в суд, указывая, что задолженность ответчика по состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет 1103216 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная задолженность 423373 рубля 61 копейка, неустойка по кредиту – 1238 рублей 96 копеек, неустойка по процентам 629 рублей 70 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 677974 рубля 27 копеек.

К требованиям истца ответчик просит применить срок исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, настоящий иск был подан в суд ... (по штемпелю), следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий .... 

Вместе с тем выдача судебного приказа, в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прервала течение срока исковой давности. 

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Так, согласно материалам дела определением от ... мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан отменен судебный приказ от ... о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ... (согласно почтовому штемпелю на конверте).

В связи с указанными обстоятельствами с учетом вышеизложенных положений закона срок исковой давности не тек в период судебной защиты (386 дней) 

При этом с настоящим исковым заявлением истец обратился... (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Таким образом, поскольку с иском в суд истец обратился по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности не подлежит удлинению и рассчитывается с учетом трехлетнего срока до момента обращения в суд с иском и периода судебной защиты, в течение которого срок исковой давности не тек (386 дней). 

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, срок которых наступил ранее ...

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Согласно условиям кредитного договора, исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом должно производиться путем внесения ежемесячных платежей. 

Следовательно, в этом случае срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу отдельно. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца по взысканию суммы основного долга и процентов по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. 

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд исходит из заявленных исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, представленного истцом расчета, а также графика платежей. Соответственно из задолженности, заявленной ко взысканию подлежит исключению задолженность по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил до .... 

Согласно графику платежей по кредитному договору заемщик обязался осуществлять платежи по договору ежемесячно 8 числа каждого месяца, начиная с ... по .... Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил ... и далее. 

До ... согласно графику ответчик должен был произвести платежи по сумме основного долга по кредиту в размере 92259 рублей 12 копеек, фактически до указанной даты оплатила 54168 рублей 31 копейку. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика суммы задолженности основного долга по кредиту в размере 38090 рублей 81 копейка (92259 рублей 12 копеек – 54168 рублей 31 коп.) истцом пропущен. 

Платежи, оплаченные ответчиком по квитанциям от ... в сумме 10500 рублей, ... в сумме 5000 рублей, ... в сумме 5000 рублей, ... в сумме 5000 рублей, ... в сумме 5000 рублей, ... в сумме 5000 рублей, ... в сумме 5000 рублей, ... в сумме 5000 рублей учтены истцом при определении суммы задолженности. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 385282 рубля 80 копеек (423373 рубля 61 копейка – 38090 рублей 81 копейка).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку по кредиту в сумме 1238 рублей за период с ... по ..., неустойку по процентам в сумме 629 рублей 70 копеек за период с ... по ....

Суд находит требования истца о взыскании данных неустоек удовлетворению не подлежащими, поскольку срок исковой давности по указанным требованиям истек.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 677974 рубля 27 копеек за период с ... по ....

Из дела усматривается требование ответчику истцом было направлено .... Требование исполнено не было. 

С учетом срока исковой давности и суммы основного долга, подлежащей взысканию с ответчика, неустойка за период с ... по ... составит 385 282 рубля 80 копеек.

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

385 282,80 

... 

... 

1043 

365 

385 282,80 ? 1043 / 365 ? 36.5% 

401 849,96 р. 

385 282,80 

... 

... 

366 

366 

385 282,80 ? 366 / 366 ? 36.5% 

140 628,22 р. 

385 282,80 

... 

... 

105 

365 

385 282,80 ? 105 / 365 ? 36.5% 

40 454,69 р. 

Итого: 

582 932,87 р. 

но не более 100% 

385 282,80 р. 

Сумма основного долга: 385 282,80 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 385 282,80 руб. 

К требованиям истца о взыскании неустойки ответчик просит применить положения статьи 333 ГПК РФ.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В пунктах 69, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

При этом применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности.

Суд считает, что для снижения, в рассматриваемом случае, начисленных неустоек, учитывая, что неустойка является мерой компенсационного характера, является наличие следующих обстоятельств:

- высокий размер превышение процентной ставки установленной пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации более чем в два раза;

- длительность не предъявления требований о взыскании задолженности истцом;

- отсутствие иных негативных последствий вызванных нарушением срока возврата кредита.

Суд, оценивая условия кредитного договора, приходит к выводу о необходимости снижения суммы неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 115000 рублей, что не ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Таким образом, задолженность ФИО4 по кредитному договору в пределах срока исковой давности составляет 500282 рубля 80 копеек (385382 рубля 80 копеек + 115000 рублей). Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины суд учитывает разъяснения, приведенные в абзаце 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При указанных обстоятельствах, с учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины подлежит взысканию 13516 рублей 28 копеек. 

Руководствуясь статьями 194, 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 500282 рубля 80 копеек, в возврат госпошлины 13516 рублей 28 копеек.

Остальные требования оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд ... через Нижнекамский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Н.Сахапова

Мотивированное решение изготовлено ....