ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.01.2024 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Мишиной К.Н., 

при секретаре судебного заседания Габоян К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело №2-106\2024 (УИД 38RS0001-01-2023-005267-91) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд, в обоснование которого указало, что ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

ФИО3 умерла **. Банк не может самостоятельно получить информацию о круге наследников и о составе наследственного имущества. 

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла **. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4 067,86 рублей. 

По состоянию на ** общая задолженность заемщика перед банком составляет 129 030,87 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 59 343,83 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 961,26 рублей, просроченные проценты – 33 786,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 10 530,38 рублей, неустойка на остаток основного долга – 11 259,53 рублей, комиссия за ведение счета – 149,00 рублей.

До настоящего времени кредитная задолженность перед банком не погашена.

В связи с обращением в суд, ПАО «Совкомбанк» первоначально просил взыскать с наследников ФИО3 в пользу банка задолженность в размере 129 030,87 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 3 780,62 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. В иске имеется ходатайство представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Определением суда от ** к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник заемщика ФИО1

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, после объявленного перерыва в судебное заседание не явился.

Ранее, принимая участие в судебном заседании, ответчик ФИО1 иск не признал, считая, что долг по кредитному договору обязана погасить страховая компания, так как его мать была застрахована по договору страхования, в котором предусмотрен страховой случай «смерть в результате болезни». Приобщил к материалам дела письменные возражения на иск, а также заявление о применении срока исковой давности.

Определением суда от ** к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».

В судебное заседание ответчик АО «АльфаСтрахование» представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с неявкой в судебное заседание ответчиков дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска к ФИО1, в то время как в иске к АО «АльфаСтрахование» надлежит отказать. Выводы суда основаны на следующем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, является наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, размер этого наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется согласно Графику платежей по кредиту. 

Факт заключения указанного договора подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписанными в двустороннем порядке. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Выпиской по счету подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в качестве кредита.

По сведениям банка, заемщик ФИО3 в период пользования кредитом произвела выплаты по кредиту в размере 4 067,86 рублей.

Из представленного суду расчета к иску следует, что по состоянию на ** общая задолженность заемщика ФИО3 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 129 030,87 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 59 343,83 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 961,26 рублей, просроченные проценты – 33 786,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 10 530,38 рублей, неустойка на остаток основного долга – 11 259,53 рублей, комиссия за ведение счета – 149,00 рублей.

Как усматривается из материалов дела, ФИО3, ** года рождения, уроженка ..., умерла **, о чем в деле имеется свидетельство о смерти и актовая запись о смерти.

Из наследственного дела № следует, что после смерти заемщика ФИО3 к нотариусу с заявлениями о вступлении в наследство обратился ее наследник – сын ФИО1. 

** наследником ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1\2 доли квартиры по адресу: ..., ..., ..., на квартиру по адресу: ..., ..., ..., а также на денежные средства на счетах, находящиеся в ПАО Сбербанк. 

Факт родственных отношений между наследодателем ФИО3 и наследником ФИО1 подтверждается имеющимся в материалах дела свидетельством о рождении.

Объекты недвижимости и денежные средства при жизни принадлежали на праве собственности ФИО3

Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

Таким образом, судом установлено, что к ответчику перешло имущество наследодателя ФИО3

Размер требований банка к ответчику составляет 129 030,87 рублей, что не превышает размер принятого наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, следовательно, требования банка подлежат удовлетворению в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Удовлетворяя исковые требования, суд принял во внимание следующее.

Из материалов дела следует, что ФИО3 в период действия кредитного договора была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования №L0302\232\0000006\4.

** наследник ФИО1 обратился с заявлением о страховом событии и выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО3 в АО «АльфаСтрахование».

Письмом исх. № от ** АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО1 о необходимости предоставления дополнительных документов для рассмотрения поданного им заявления.

В соответствии с пунктом 6.3 договора страхования решение о страховой выплате (либо об отказе в страховой выплате) принимается страховщиком после получения всех необходимых для принятия такого решения документов, указанных в разделе 7 настоящего договора. Согласно договору страхования обязанность предоставления документов лежит на страхователе (пункт 5.2.6 договора).

До настоящего времени ответчик ФИО1 дополнительные документы в страховую компанию не подал, что им не оспаривалось в судебном заседании. В связи с чем, АО «АльфаСтрахование» заявление о страховом случае по существу не рассмотрено, выплата страхового возмещения не произведена.

Выгодоприобретателем по указанному выше договору страхования является наследник заемщика. В этой связи, выплата страхового возмещения может быть произведена только ФИО1 в случае предоставления последним в страховую компанию всех требуемых по договору страхования документов. Поскольку данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени, то в иске АО «АльфаСтрахования» следует отказать.

Задолженность заемщика перед банком составляет 129 030,87 рублей. Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства оплаты задолженности, а потому исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества подлежат удовлетворению.

Не согласившись с иском, ФИО1 направил в адрес суда письменное заявление о применении срока исковое давности.

Письменное подробно мотивированное заявление ответчика о применении срока исковой давности приобщено к материалам дела. В его обоснование указано, что заемщик ФИО3 умерла **, с указанной даты прекратился кредитный договор. Права на судебную защиту для банка возникли с **. С указанной даты следует исчислять срок исковой давности. До момента подачи иска прошло более трех лет, начиная с **, а потому в иске следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Оценив заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд не находит правовых оснований для его удовлетворения.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Материалами дела подтверждается, что заемщик имел обязанность по ежемесячному возврату кредита, то есть в данном случае имеет место обязательство с определенным сроком исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд ** посредством сети «Интернет», о чем в деле имеется квитанция об отправке.

Следовательно, предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности составляет период с ** по **.

Из имеющегося в деле расчета видно, что за период с момента заключения кредитного договора ** и до ** задолженность по кредитному договору заемщиком ФИО3 была погашена. Задолженность в сумме 129 030,87 рублей заявлена истцом ко взысканию в пределах предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.

Ссылки ответчика на необходимость исчисления срока исковой давности со следующего дня после смерти заемщика (с **) не основаны на законе, а потому при разрешении спора применены быть не могут.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 780,62 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Принимая во внимание, что иск ПАО «Совкомбак» удовлетворен судом в полном объеме, то государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ** на указанную сумму. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан **) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от **, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3, в размере 129 030,87 рублей, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 780,62 рублей; всего взыскать 132 811,49 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме будет принято судом в течение пяти дней.

Судья К.Н. Мишина

Мотивированное заочное решение принято судом в окончательной форме 26.01.2024.