Дело №31RS0018-01-2023-000267-09 Производство №2-200/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

03.12.2012 КБ «Ренессанс Кредит» заключил с ФИО1 кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику кредит, выдав кредитную карту. Кредитный договор с индивидуальными условиями кредитования не сохранились. За период с 17.12.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность по кредиту в сумме 63106,99 руб. 17.07.2019 между Банком и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, по которому права требования к заемщику по указанному договору перешли к ООО «Феникс». 

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в сумме 63106,98 руб., а также оплаченной госпошлины в сумме 2093,21 руб. Сославшись на ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору. После уступки банком прав требований ФИО1 было уплачено 0,01 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик иск не признала, сославшись на истечение срока исковой давности. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать. 

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитного договора, подтверждающего условия предоставления банком КБ «Ренессанс Кредит» ответчику кредита, суду не представлено. 

Однако, платежными ордерами подтверждается факт предоставления банком ответчику денежных средств по кредитному договору № от 03.12.2012: 31.12.2012 – 35051,50руб., 31.01.2013 – 12901,57руб., 28.02.2013 – 6613,70 руб., 31.03.2013 - 5725руб., 30.04.2013 - 10131руб., 31.05.2013 – 10486,50руб., 30.06.2013 – 598,70руб., 31.07.2013 – 4986 руб., 31.08.2013 – 5500,50 руб., 30.09.2013 – 3358,30 руб., 30.11.2013 – 6754 руб., 31.10.2014 – 3853,64 руб., 30.11.2014 – 2142,20 руб. (л.д.6-12).

Из выписки по лицевому счету карты следует, что ответчику банком была выдана кредитная расчетная карта и, начиная с 03.12.2012 ответчиком производились расходные операции с использованием карты–снимались наличные денежные средства, а также производилось пополнение счета карты (л.д.64-66).

Всего оборот за период с 03.12.2012 по 13.11.2017 составил 226661,35 руб.

Справкой КБ «Ренессанс Кредит» подтверждается, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить его, уплатить проценты и установленные кредитным договором комиссии. Комплект документов по кредитному договору предоставить невозможно (л.д.6).

При этом, условия кредитного договора – размер кредита, процентов, комиссии, срок предоставления кредита, банк не указывает. Как не указывает и тарифный план кредитной банковской карты.

Однако, ответчик не отрицает факт получения кредитной карты и осуществление расходных операций с её использованием. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты, поэтому на основании положений п.1 ст.809, п.1 ст. 810 ГК РФ ответчик обязана возвратить займодавцу полученную ею сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором.

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан –в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (п.4.4.18, л.д.20).

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору за период с с 03.12.2012 по 16.07.2019 составляла 67680,93 руб., в т.ч. 39839,61 руб.- основной долг, 7010,60 руб. - проценты, 13306,78 руб. – проценты на просроченный основной долг, 700 руб. - комиссии, 2250 руб. - штрафы (л.д.13-14).

При этом, основной долг в указанном размере образовался по состоянию на 30.11.2014, срочные проценты начислялись до 30.04.2015, а проценты на просроченный основной долг - до 31.01.2016, других начислений не было. Задолженность по кредиту образовалась по состоянию на 31.01.2016. 

Учитывая изложенное, суд считает, что по состоянию на 31.01.2016 банк направил ответчику требование о полном погашении задолженности по договору о кредитной карте, которая на основании выше приведенного п.4.4.18 Общих условий должна быть исполнена не позднее 30 календарных дней со дня направления банком данного требования, т.е. до 01.03.2016.

Ответчик не отрицает факт получения отчета банка с требованием о возвращении кредита. 

К установленному сроку ответчик кредит не возвратила, что следует из выписки из лицевого счета, расчета банка.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий банк вправе уступать, передавать свои права по договору любому третьему лицу, т.е. условие о возможности уступки права требования кредитора иному лицу без согласия заемщика при заключении данного кредитного договора было сторонами согласовано.

В силу положений п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) №rk-160719/1217 от 16.07.2019г., акта приема-передачи прав требований от 17.07.2019, банк уступил истцу права требования к физическим лицам по кредитным договорам, принадлежащих цеденту на дату заключения договора, в том числе по указанному кредитному договору, заключенному с ответчиком на сумму уступаемых прав 63106,99 руб. (л.д.32-35,37-39). 

Размер задолженности по кредиту ответчиком не опровергнут. Контррасчет суду не представлен.

В связи с изложенным, к истцу перешли права банка требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в указанному сумме. 

О состоявшейся переуступке прав требований ответчик был уведомлен истцом с указанием размера задолженности по кредиту и реквизитов, на которые следует вносить задолженность (л.д.27). Ответчику также было направлено требование о полном погашении кредита в течение 30 дней (л.д.28). 

Ответчиком задолженность по кредиту не оплачена. Заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд и о применении последствий такого пропуска.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, поэтому течение срока исковой давности по данному иску начинается с момента, когда банк узнал о нарушении своего права.

Ответчик последний раз уплатил кредит 13.11.2014, что следует из выписки по лицевому счету (л.д.66), указанное требование банка о возврате всей суммы кредита до 01.03.2016 не исполнила, о чем банку было достоверно известно. 

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 01.03.2016, который истекал 01.03.2019. Списание банком 07.06.2017 и 13.11.2017 со счета ответчика по 200 руб. просроченных процентов, ранее списанных с баланса как безнадежных (л.д.66) не является основанием для перерыва течения срока исковой давности.

Цессионарий изначально обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, направив его через почтовое отделение 07.11.2020, т.е. по истечении указанного срока. Судебный приказ от 18.11.2020 был отмен 01.04.2021 (л.д.68-71) и 08.03.2023 через почтовое отделение был подан данный иск (л.д.52).

Таким образом, обращение истца в суд, как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с данным иском последовало по истечении срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска истцом срока, суду не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ), поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.12.2012, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья Л.В.Пестенко

.