дело № 2-9237/2020

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 октября 2020 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А., 

при секретаре Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее-истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее–ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.12.2015 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ... на потребительские нужды. По условиям договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 117 660 рублей, со сроком на 36 месяцев под 21,99% годовых. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый календарный день просрочки неустойку в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. В связи с чем, у ответчика по состоянию на 02.09.2020 образовалась задолженность в сумме 217 353 рубля 17 копеек, из которых просроченная задолженность – 88 446 рублей 91 копейка, просроченные проценты – 12 833 рубля 08 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2281 рубль 28 копеек, неустойка по кредиту – 2074 рубля 83 копейки, неустойка по процентам – 1054 рубля 26 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 45 991 рубль 78 копеек, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 64 671 рубль 03 копейки.

Истец просит взыскать с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 217 353 рубля 17 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 5 373 рубля 53 копейки.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, судебной повесткой по почте, при этом конверт возвращен по истечении срока хранения. Из адресной справки видно, что ответчик изменила место регистрации, по указанному адресу суд направил судебное извещение.

Суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца, и без участия ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По настоящему делу установлено следующее.

Между истцом и ответчиком 17.12.2015 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 117 660 рублей, со сроком действия договора 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,99% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения соответствующей обязанности, а так же неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. А также кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д.11-14).

Ответчику выдан график платежей, из которого видно, что ежемесячный платеж по кредитному договору (кроме первого и последнего) составляет 4583 рубля 92 копейки (л.д.15). 

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, выдав ответчику денежные средства в сумме 117660 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от 17.12.2015 (л.д.20).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

Из расчета цены иска следует, что сумма задолженности по состоянию на 02.09.2020 составляет 217 353 рубля 17 копеек, из которых просроченная задолженность – 88 446 рублей 91 копейка, просроченные проценты – 12 833 рубля 08 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2281 рубль 28 копеек, неустойка по кредиту – 2074 рубля 83 копейки, неустойка по процентам – 1054 рубля 26 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 45 991 рубль 78 копеек, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 64 671 рубль 03 копейки (л.д.10).

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.21).

Определением мирового судьи судебного участка №7 по судебному района г. Набережные Челны РТ Н. от 10.08.2020 отменен судебный приказ ... от ... (л.д. 9).

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в судебном порядке.

Суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в главном.

Суду сведения об исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом не представлены. Возражения относительно арифметической правильности расчета в суд не поступали. При таких обстоятельствах, соглашаясь с расчетом, представленным истцом с учетом актуального расчета в связи с погашением части задолженности, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими в главном удовлетворению. 

При этом размер и порядок начисления неустоек соответствуют требованиям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета задолженности (л.д.10) видно, что проценты начислены по 29.09.2017, до этого момента неустойка составляла 20%, а с 30.09.2017 – неустойка составляет 0,1% в день, или 36,5% годовых, то есть так, как указано в законе.

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, а также принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчика, связанное с наличием на ее иждивении двоих несовершеннолетних детей, наличия ипотечного кредита, суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащих взысканию неустоек в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита и за неисполнение условий кредитного договора, рассчитанной из 36,5% и рассчитывает неустойку исходя из ставки 0,03% в день (10,95% годовых), что составляет размер не менее ключевой ставки Банка России, что не нарушит права истца. 

Таким образом, размер неустойки в связи с наполнением требования о досрочном возврате кредита составит 13 797 рублей 53 копейки (45 991,78/36,5х10,95), неустойки за неисполнение условий кредитного договора составит 19 401 рублей 30 копеек (64 671,03/36,5х10,95).

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком заявленные требования не оспорены, возражения по существу иска, а также доказательства надлежащего исполнения принятых по соглашению обязательств не представлены. 

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование в части возврата ответчиком расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 17.12.2015 ...: основной долг – 88 446 (восемьдесят восемь тысяч четыреста сорок шесть) рублей 91 копейка, просроченные проценты – 12 833 (двенадцать тысяч восемьсот тридцать три) рубля 08 копеек, проценты на просроченный основной долг – 2281 (две тысячи двести восемьдесят один) рубль 28 копеек, неустойку за несвоевременную оплату кредита – 2074 (две тысячи семьдесят четыре) рубля 83 копейки, неустойку за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом – 1054 (одна тысяча пятьдесят четыре) рубля 26 копеек, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 13 797 (тринадцать тысяч семьсот девяносто семь) рублей 53 копейки, неустойку за неисполнение условий кредитного договора – 19 401 (девятнадцать тысяч четыреста один) рубль 30 копеек, расходы истца по оплате госпошлины – 5373 (пять тысяч триста семьдесят три) рубля 53 копейки.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суда Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) Виноградова О.А.