УИД 10RS0017-01-2021-000294-86

Дело № 2-561/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2021 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Саниной Е.А.,

при секретаре Стрибук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО9 к ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратилась в суд с иском по следующим основаниям. 23.04.2013 между КБ «Русский Славянский банк» (далее - Банк) и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 532001 руб. 29 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок до 23.04.2018 и уплатить за него проценты в размере 24,8 % годовых в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, а должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 26.08.2014 по 15.02.2021 ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. 25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» по кредитному договору, заключенному с ответчиком. 01.09.2014 ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник». 29.10.2019 между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым последнему переданы права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки. 03.02.2021 между ИП ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования (цессии) №СТ-0302-01 по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки и прочее.

Истец указывает, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.02.2021 составила: 481296,72 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.08.2014; 59847,93 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых на 25.08.2014, 773070,67 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых за период с 26.08.2014 по 15.02.2021; 5693740,20 руб. - неустойка за период с 26.08.2014 по 15.02.2021. 

Истец самостоятельно снижает сумму неоплаченных процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 24,8% годовых, рассчитанных по состоянию на 25.08.2014 – до 10000,0 руб.; сумму процентов за период с 26.08.2014 по 15.02.2021 – до 10000,0 руб.; также сумму неустойки – до 10000,0 руб., полагая ее несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства. 

Ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 330, 382, 383, 384, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного долга - 481296 руб. 72 коп. по состоянию на 25.08.2014; 10 000 руб. 00 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,8 % годовых по состоянию на 25.08.2014; 10000 руб. 00 коп. - сумму непогашенных процентов по ставке 24,8% годовых за период с 26.08.2014 по 15.02.2021; 10000 руб. 00 коп. - сумма неустойки на сумму невозвращенного долга за период с 26.08.2014 по 15.02.2021; проценты по ставке 24,8 % годовых на сумму основного долга 481296 руб. 72 коп. за период с 16.02.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 481296 руб. 72 коп. за период с 16.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Впоследствии, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, требования истцом были уточнены: просит взыскать с ответчика: сумму невозвращенного долга за период 23.03.2018 - 23.04.2018 - 31025 руб. 82 коп.; 22514 руб. 03 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,8 % годовых за период 24.03.2018 – 24.02.2021; 30000 руб. 00 коп. - сумма неустойки на сумму невозвращенного долга за период с 24.03.2018 по 24.02.2021; проценты по ставке 24,8 % годовых на сумму основного долга 31025 руб. 82 коп. за период с 25.02.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 31025 руб. 82 коп. за период с 25.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, представил письменные возражения, в соответствии с которыми иск не признает по изложенным в них основаниям, в том числе, заявлено о применении судом пропуска срока исковой давности.

Третье лицо - КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя для участия в деле не направило, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. По запросу суда представлены документы.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что 23.04.2013 между КБ «Русский Славянский банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №16-004072, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 532001 руб. 29 коп. сроком до 23.04.2018, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в размере 24,8% годовых. Дата ежемесячного платежа по кредиту – 23 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 15553,0 руб., дата последнего платежа – 23.04.2018, сумма последнего платежа - 16646 руб. 85 коп.

Кредитный договор состоит из заявления-оферты, условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), тарифов по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет №40817810216020004072.

В случае несвоевременного (неполного) погашения заёмщика кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Ответчик со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, что следует из представленной выписки по счету.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Как усматривается из материалов дела, 25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» по кредитному договору, заключенному с ответчиком. 01.09.2014 ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник». 29.10.2019 между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым последнему переданы права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки. 03.02.2021 между ИП ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования (цессии) №СТ-0302-01 по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки и прочее. 

В соответствии с пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, сам кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам. 

Таким образом, ИП ФИО2 является надлежащим истцом по настоящему делу.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением. 

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается факт заключения кредитного договора, передачи ответчику денежных средств в заявленном размере, а также отсутствие сведений о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждается наличие задолженности ответчика перед истцом. 

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу абзаца 2 части 2 статьи. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно почтовому штампу на конверте исковое заявление было направлено ИП ФИО2 в адрес суда 24.02.2021 (первоначально, до отмены заочного решения).

Учитывая изложенные выше нормативные положения, график платежей по кредиту, дату обращения в суд с иском, суд приходит к выводу, что за пределами трехлетнего срока исковой давности находятся платежи по графику, которые должны быть осуществлены по 24.02.2018.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Данная правовая позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что задолженность по кредиту в части платежей, подлежащих уплате по 24.02.2018, не подлежат взысканию в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности. 

При этом, в пределах срока исковой давности остаются два последних по согласованному сторонами графику платежа, подлежащие оплате ответчиком: 23.03.2018 – в размере 15553,0 руб. и 23.04.2018 - в размере 16646,85 руб., итого – 32199,85 руб., которые в силу изложенных выше правовых оснований подлежат взысканию с ФИО3 в пользу ИП ФИО2 в счет оплаты задолженности по кредитному договору №16-004072 от 23.04.2013, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (далее - Банк) и ФИО3

Расчет, приведенный истцом в уточненном исковом заявлении, относительно суммы основного долга и процентов по кредиту за период 24.03.2018 - 24.02.2021, судом не принимается, поскольку, учитывая пропуск срока исковой давности, в силу изложенных выше нормативных положений, задолженность по основному долгу и процентам подлежит взысканию, исходя из суммы платежей согласно графику, по которым не истек срок исковой давности.

Согласно представленному расчету, неустойка за период с 24.03.2018 по 24.02.2021 (1069 дней) составила 165833 руб. 01 коп. и снижена истцом в добровольном порядке до 30000 руб. 00 коп.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 24,8% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 31025 руб. 82 коп. за период с 25.02.2021 по дату фактического погашения задолженности; о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 31025 руб. 82 коп. за период с 25.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в связи чем требования о взыскании с ФИО3 процентов за пользование займом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) подлежат удовлетворению по ставке 24,8% годовых с 25.02.2021 по дату фактического погашения кредита.

Пунктом 3 статьи 395 ГК РФ также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 

Как следует из п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки за период с 23.03.2018 по 24.02.2021, а также процентов и неустойки до момента фактического исполнения обязательства также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в силу изложенных выше правовых оснований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

К судебным расходам в силу статьи 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина. 

Таким образом, с ответчика в бюджет Сортавальского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2066 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ФИО11 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО12 задолженность по кредитному договору №16-004072 от 23.04.2013 в размере 62199 руб. 85 коп., в том числе: 32199 руб. 85 коп. - задолженность по основному долгу и процентам; 30000 руб. 00 коп. - неустойка за период с 24.03.2018 по 24.02.2021.

Взыскать с ФИО3 ФИО13 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО14 проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 24,8 % годовых, начисленные на остаток основного долга (31025 руб. 82 коп.) за период с 25.02.2021 года по дату его полного погашения включительно. 

Взыскать с ФИО3 ФИО15 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО16 неустойку, исходя из ставки 0,5% в день от суммы остатка основного долга (31025 руб. 82 коп.), начисляемую с 25.02.2021 по дату ее полного погашения включительно. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО3 ФИО17 в бюджет Сортавальского муниципального района государственную пошлину в размере 2066 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья Е.А. Санина

Мотивированное решение суда изготовлено 02.07.2021.