Дело № 2-1436/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 24 июня 2019 года 

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Масниковой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с ДАТА по ДАТА в сумме 103 387,23 руб., из которых основной долг- 52 848,28 руб., проценты- 47 688,95 руб., комиссии- 600 руб., штрафы- 2 250 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 267,74 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между АО «Связной банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № S_LN_5000_172150. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Составными частями кредитного договора являются: заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифы банка. 

Ответчик принял на себя обязательства в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы. Принятые на себя обязательства ответчик не выполняет, в результате чего образовалась задолженность. 

ДАТА Банк уступил ООО «Феникс» права требования по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по Кредитному договору, заключенному с ответчиком. 

Требование о полном погашении задолженности ответчику направлено ДАТА. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, отказа от иска не поступило.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен. Его представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании против иска возражает, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в случае несогласия с данным заявлением просит снизить размер неустойки до 500 руб. Уведомление об уступке Банком прав требования по кредитному договору ответчик не получал. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции, действующей на момент спорных правоотношений, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

ДАТА между Связной банк (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № НОМЕР с лимитом кредитования 40 000 руб. по 35% годовых, с минимальным платежом 3000 руб., датой платежа 10-го числа месяца, комиссией за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт- 600 руб. 

В этот же день заемщиком получена кредитная карта.

Как усматривается из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, тарифах по банковскому обслуживанию, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее Условия). 

С данными документами заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете от ДАТА. 

Из Условий следует, что кредит предоставляется для оплаты товаров (услуг), получения наличных денег или совершения безналичных операций. 

Согласно п. 6.1 Условий Банк предоставляет Клиенту Кредит в валюте специального карточного счета (СКС) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. 

Лимит кредитования устанавливается по решению Банка (п.6.2 Условий).

Согласно п. 6.5 Условий после окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. 

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения Кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующей на дату заключения Договора (п.п. 6.3, 6.4 Условий). 

В соответствии с п. 6.9 Условий за несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. 

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Как усматривается из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № НОМЕР надлежащим образом, предоставил Заемщику ФИО1 денежные средства в порядке и на условиях, определенных кредитным договором, которые он получал с кредитной карты, начиная с ДАТА, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, и не оспаривается ответчиком.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как усматривается из материалов дела, последний платеж в погашение задолженности поступил в сентябре 2012 года.

ДАТА между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР/С-Ф, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № НОМЕР, заключенному с ФИО1, в полном объеме перешло к ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном же между Связной Банк (АО) и ФИО1 кредитном договоре прямой запрет на передачу права требования третьим лицам или обязанность получать согласие на такую передачу у должника не предусмотрены. Напротив, п. 2.6 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № НОМЕР, с которыми заемщик был ознакомлен и согласился при заключении кредитного договора, предусмотрено, что Банк вправе передавать информацию о клиенте третьим лицам, которым передает права требования по Договору. 

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору № НОМЕР составляет 103 387,23 руб., из расчета: просроченный основной долг – 52 848,28 руб., проценты – 47 688,95 руб., штраф в размере 2 250 руб., комиссия- 600 руб. 

Уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее требование об оплате, истцом направлено в адрес ответчика.

ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДАТА в размере 103 387,23 руб., и отменен на основании определения от ДАТА в связи с поступившими от ФИО4, А.А. возражениями на судебный приказ.

Исходя из требований ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных правоотношений.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 21.09.2017 № 1792-О, применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности, которая имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений (поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов), защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Согласно п. 6.8 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № НОМЕР, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать полного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требований клиенту.

Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов по своему усмотрению:

-через отделение почтовой связи путем направления письма: письмо считается предъявленным Банком и полученным Клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом писем Банк ответственности не несет;

-через Подразделение Банка: требование считается предъявленным банком и полученным Клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования, и при наличии собственноручной подписи Клиента, удостоверяющей факт вручения требования. 

Из искового заявления следует, что требование о полном погашении кредита направлено заемщику ДАТА. В материалы дела представлено данное требование без даты, согласно которому ООО «Феникс» требует от ФИО1 погасить долг в сумме 103 387,23 руб. в течение 30 дней. 

С учетом условий кредитного договора течение 3-х летнего срока исковой давности по настоящим требованиям началось с ДАТА. 

В силу требований ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Заявление мировому судье о выдаче судебного приказа истцом направлено ДАТА, поступило ДАТА. Следовательно, с ДАТА срок исковой давности приостановлен до ДАТА., т.е. на срок 41 дней. С ДАТА срок исковой давности продлен до ДАТА. 

Исковое заявление направлено в суд ДАТА, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока, о применении которого заявлено стороной ответчика. 

Суд также отмечает, что срок исковой давности, подлежащий исчислению с даты последнего платежа ДАТА, с учетом указанных норм, а также разъяснений в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", на момент обращения с иском в суд также истек. 

Согласно разъяснениям в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения. 

Председательствующий Т.Г. Полянская