Дело № 2-5368/2025

УИД24RS0014-01-2023-000949-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Полынкиной Е.А.

при секретаре Шаховой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов. Требования мотивированы тем, что 25.02.2022 года ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 заключили договор потребительского займа У на сумму 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней под 365% годовых, до 27.03.2022 года. 25.08.2022 года между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и АО «ЦДУ» заключен договор прав требования (цессии) У на основании которого права требования по договору займа перешли к истцу. Предмет договора займа У, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозайма. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный телефон. В соответствии с Общими условиями договор потребительского займа считается заключённым с момента предоставления заёмщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заёмщику признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика. Согласно п. 21 Индивидуальных условий денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платёжных агентов в безналичном порядке на банковскую карту У.Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 150 календарных дней, сумма задолженности состовляет 77 700 руб., из которой: сумма невозвращенного основного долга - 30 000 руб., сумма начисленных процентов - 9 000 руб., сумма просроченных процентов - 34 126,03 руб., сумма задолженности по пени - 1 873,97 руб. По заявлению АО «ЦДУ» мирвоым судьей судебного участка № 23 в г. Енисейске и Енисейском районе был выдан судебный приказ № 2-1791/23/2023. Определением от 28.06.2023 года судебный приказ отменен. Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа У от 25.02.2022 года за период с 28.03.2022 года по 25.08.2022 года в размере 77 700 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 531 руб., почтовые расходы в размере 165,60 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомил, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80407511140830, запрошенный в порядке ст. 56 ГПК РФ отзыв на исковое заявление не направил.

Представитель третьего лица ООО «Займиго МФК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно оферте смс-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности смс-кода, направленного банком и смс-кода введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжении/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Направление ответчиком в электронном виде заявки на предоставление кредита на условиях кредитования и тарифах микрофинансовой организации и его регистрация, по смыслу вышеприведенных норм расценивается как соблюдение письменной формы договора.

В силу п.1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 25.02.2022 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор займа (Индивидуальный условия) У на сумму 30 000 руб., со сроком возврата до 27.03.2022 года. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по займу составляет 365/366 в высокосный год % (1% в день). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по договору составляет 9 000 руб. Заемщик обязуется вернуть сумма займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в настоящих Индивидуальных условиях. 

За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплату процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий). 

В п. 13 Индивидуальных условий, ФИО1 выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженность физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу. 

В п. 18 Индивидуальных условий, ФИО1 принял и согласился с тем, что подписание им настоящего договора потребительского займа будет осуществляться заёмщиком посредством использования аналога собственноручной подписи путем ввода одноразового пароля, полученного заёмщиком от кредитора в СМС-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте под текстом Оферты, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа и путем нажатия кнопки «Соглашаюсь и подписываю», представленной на Сайте под текстом Оферты. Стороны соглашаются с тем, что представленная кредитором редакция договора потребительского займа имеет полную юридическую силу, как если бы она была подписана заемщком собственноручно. 

Также между ФИО1 и ООО «Займиго МФК» было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. 

Договор займа У был подписан ответчиком электронным аналогом собственноручной подписи путем получения цифрового кода в СМС-сообщении, полученном на принадлежащий заемщику номер телефона и ввода данного кода на сайте займодавца.

Пунктом 21 Индивидуальных условий определён способ получения заемщиком потребительского займа - на карту У. 

При заключении договора займа У ФИО1 указан номер мобильного телефона У

Согласно ответу ПАО «Мегафон» абонентом мобильного номера телефона У является ФИО1, 25.02.2022 года на указанный номер телефона поступали SMS-сообщения от Saymigo. 

25.08.2022 года между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ» залючен договор уступки прав требований № 25/08/22, по условиям которого к АО «ЦДУ» перешли права (требования) по договорам займа, заключенным с должниками ООО «Займиго МФК».

Согласно реестру уступаемых прав требований, являющему Приложение № 1 к договору прав требований № 25/08/22 от 25.08.2022 года к АО «ЦДУ» перешли права (требования) по договору займа У в размере 77 700 руб., их которых: сумма невозвращенного основного долга - 30 000 руб., сумма начисленных процентов - 9 000 руб., сумма просроченных процентов - 34 126,03 руб., сумма задолженности по пени - 1 873,97 руб.

При указанных обстоятельствах, при наличии заключенного договора уступки прав требования (цессии) и не кем не оспоренного, суд полагает, что права требования, вытекающие из договора займа У от 25.02.2022 года перешли к АО «ЦДУ».

05.05.2023 года (согласно штампу на конверте) АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье судебного участка № 23 в г. Енисейске и Енисейском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа У от 25.02.2022 года в размере 77 700 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 265,50 руб.

29.05.2023 года мировым судьей судебного участка № 23 в г. Енисейске и Енисейском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа У от 25.02.2022 года в размере 77 700 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 265,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 23 в г. Енисейске и Енисейском районе Красноярского края от 28.06.2023 года судебный приказ от 29.05.2023 года отменен. 

Согласно, представленному АО «ЦДУ» расчету, задолженность по договору займа № 1097169923 от 25.02.2022 года составляет 77 700 руб., из которых: 30 000 руб. - основной долг, 43 126,03 руб. - проценты, 1 873,97 руб. - неустойка.

Применительно к предоставлению потребительского займа и микрозайма юридически значимым обстоятельством является соблюдение условий заключенного договора и соответствие суммы задолженности установленным законом ограничениям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" закреплено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

По смыслу ч.ч. 8, 9 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Учитывая срок кредитного договора, составляющий 30 дней, сумму кредита 30 000 руб., суд приходит к выводу о том, что сумма просроченных процентов за пользование займом и неустойки, не должна превышать 45 000 руб.

Истцом к взысканию заявлены проценты за пользование кредитом в размере 9 000 руб., просроченные проценты в размере 34 126,03 руб., неустойка в размере 1 873,97 руб., что в общей сумме составляет 45 000 руб.

Таким образом, проценты по договору и неустойка находятся в пределах установленных законом ограничений.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены, доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа У в размере 77 700 руб., их которых: сумма невозвращенного основного долга - 30 000 руб., сумма начисленных процентов - 9 000 руб., сумма просроченных процентов - 34 126,03 руб., сумма задолженности по пени - 1 873,97 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Пунктом 6 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы госпошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. 

При обращении с иском истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 265,50 руб., что подтверждается платежным поручением № 243226 от 21.07.2023 года.

Также судом установлено, что АО «ЦДУ» при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО2 была уплачена государственная пошлина в размере 1 265,50 руб. (платежное поручение № 178886 от 02.05.2023 года), которая подлежит зачету в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 531 руб. 

Истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов, понесенных истцом в связи с направлением ответчику копии искового заявления в размере 118,80 руб., а также в связи с направлением заявления о вынесении судебного приказа в размере 104,40 руб., ограничив сумму до 165,60 руб. 

В подтверждение данных расходов представлены реестр почтовых отправлений от 05.05.2023 года, реестр почтовых отправлений от 21.07.2023 года.

Поскольку истцом доказан факт несения почтовых расходов, связанных с рассмотрением настоящего дела на сумму 165,60 руб., суд считает возможным удовлетворить данные требования полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа У в размере 77 700 руб., их которых: сумма невозвращенного основного долга - 30 000 руб., сумма начисленных процентов - 9 000 руб., сумма просроченных процентов - 34 126,03 руб., сумма задолженности по пени - 1 873,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 531 руб., почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.А. Полынкина

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2025 года. 

Копия верна Е.А. Полынкина