Дело 2-1411/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

21 августа 2019 года г.-к. Анапа

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Фомина А.В. 

при секретаре Артемьевой О.Е.

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

по кредитному договору №000 от 00.00.0000 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 потребительский кредит в сумме 212 490,319 руб. сроком на 84 месяца под 29,90 % годовых, а заемщик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).

Кредитные обязательства исполняются должником ненадлежащим образом, последний платеж произведен 02.06.2016.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 502 146,50 руб., из которых: сумма основного долга – 211 468,369 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23 984,59 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 264 885,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 613,19 руб., комиссия за направление извещений – 195 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8 221 руб.

В судебное заседание стороны не явились.

Суд находит возможным, учитывая согласие истца, рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом

Согласно ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В порядке ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Обстоятельства заключения кредитного договора, исполнения его условий истцом и ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком подтверждаются кредитным договором от 00.00.0000 (индивидуальные условия потребительского кредита), заявлением о предоставлении потребительского кредита от 00.00.0000, графиком погашения по кредиту от 00.00.0000, соглашением о дистанционном банковском обслуживании, подписанные заемщиком, Общими условиями Договора, выпиской по счету, расчетом задолженности, паспортом ответчика, памяткой по услуге «SMS-пакет».

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований в части.

Условия порядка пользования кредитом и его возврата предусмотрены Индивидуальными условиями потребительского кредита и Общими условия ми договора, согласно которым Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2. раздела I Общих условий договора). 

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за использование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II общих условий договора). 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 094,99 руб. 

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 руб. 

Выпиской по счету подтверждается, что платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов по заключенному с ответчиком кредитному договору производились несвоевременно и не в полном размере.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-до 150 дня), за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 00.00.0000 долг ответчика перед истцом составляет 502 146,50 руб., из которых: сумма основного долга – 211 468,369 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23 984,59 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 264 885,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 613,19 руб., комиссия за направление извещений – 195 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору, процентов по договору, штрафа, комиссии за направление извещений произведен в соответствии с условиями кредитного договора, правильность расчета у суда сомнений не вызывает. Ответчик не представил другого расчета, возражений на иск и иных доказательств, чтоб суд пришел к другому выводу.

Факт наличия неисполненного обязательства ответчика перед банком нашел свое подтверждение в судебном заседании, что в силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет удовлетворение исковых требований о взыскании основного долга, процентов по договору, штрафа, комиссии за направление извещений.

Требования банка о взыскании убытков подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, законодательство возлагает на истца обязанность доказать суду обстоятельства на которые он ссылается в качестве заявленных требований.

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 264 885,36 руб. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора, согласно которым предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

Как установлено в п. 3 Раздела III Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит выполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Несмотря на то, что судом установлено, что заемщик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, в материалы дела не представлено направление ФИО1 требования о полном досрочном погашении задолженности, как того требует договор. Истец при заключении договора предусмотрел все способы уведомления клиента о направлении ему такого требования, соответственно, подписывая договор, заемщик был предупрежден о том, что при получении в письменном виде требования либо по телефону ему будут начислены убытки.

Частью 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 5 572,61 руб., подтвержденные платежным поручением №000 от 00.00.0000.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору №000 от 00.00.0000 в размере 237 260,78 руб., из которых: сумма основного долга – 211 468,369 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23 984,59 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 613,19 руб., комиссия за направление извещений – 195 руб.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 572,61 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Мотивированный текст решения изготовлен 21.08.2019.

Подлинный текст решения находится в гражданском деле №2-1411/2019

Копия верна.

Судья А. В. Фомин

Помощник суди ФИО2 

Решение не вступило в законную силу.

Судья А. В. Фомин

Помощник суди ФИО2 

21.08.2019