Дело № 2-90/2025

УИД № 44RS0005-01-2024-001461-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

17 марта 2025 года г. Буй Костромской области

Буйский районный суд Костромской области в составе:

судьи Серовой Н.И.,

при секретаре Ясневой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника ФИО2; 

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в Буйский районный суд Костромской области с иском о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества наследников ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченной задолженности в размере 87 510, 87 руб., состоящую из основного долга в сумме 21920,24 руб., процентов за непросроченный основной долг 52 728,34 руб., процентов на просроченный основной долг в сумме 1 987,20 руб., штрафов в сумме 10 875, 09 руб., а также суммы госпошлины в размере 4000, 00 руб. 

Требования обоснованы тем, что 15.07.2014 между КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) (далее – Банк, кредитор) и ФИО2 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – договор).

В соответствии с условиями указанного договора заёмщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Заёмщик воспользовавшись, предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период: с 06.02.2017 по 07.12.2021 у заёмщика образовалась задолженность в размере – 87 510,87 руб.

07.12.2021КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) уступило права требования задолженности заемщика по договору №Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс»)на основании договора уступки прав требования (цессии) №

02.11.2019года заемщик ФИО2 умерла.

В соответствии с реестром наследственных дел, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд за взысканием задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика.

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1 – наследник ФИО2

В судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени судебного разбирательства, не явился, просил рассматривать настоящее дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности. 

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще, никаких ходатайств и доводов суду не представила. 

Суд, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие не вившихся участников дела.

Заслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными, правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте. 

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии с п.2 данной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 12.07.2014 года ФИО2обратилась в КБ «РенесансКредит» (ООО) с заявлением о предоставлении карты в котором просила выпустить ей кредитную карту, установить кредитный лимит по Карте и осуществлять кредитование счета по Карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте, заключив с ней договор о карте на условиях предусмотренных общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РенесансКредит» (ООО)(далее –Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «РенесансКредит» (ООО) по операциям с физическими лицами. (далее – Тарифы).

Своей подписью в заявлении о предоставлении карты ФИО2 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора счета по карте; согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Банк акцептовал оферту ФИО2, заключив с ней 12.07.2014 договор о карте № и выпустив кредитную карту с лимитом кредитования 3000, 00 руб.; максимальным кредитным лимитом задолженности – 300 000руб. Процентная ставка в процентах годовых: 79%.

В соответствии с условиями указанного договора кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж:5 % от задолженности, граница минимального платежа 600 руб. ( но не более суммы полной задолженности на конец расчётного периода).Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней. В случае не надлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности; плата за предоставление услуги «СМС-оповещение» составляет – 50 руб. в месяц; плата за предоставление отчета по карте посредством почтового отправления–50 руб. в месяц.

Согласно названному договору полная стоимость кредита исходя из максимального кредитного лимита в 300 000 руб. и погашения кредита в течение срока действия карты ежемесячными минимальными платежами составляет 115,00 %годовых.

Условия договора о карте № от 12.07.2014 в установленном законом порядке ответчиком не оспорены, судом недействительными не признаны.

В соответствии с условиями договора срок возврата кредита: Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (оведрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом её востребования путем направления требования возврата.

Суд установил, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. 

ФИО2 получила кредитную карту, активировала её и воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком по кредитной карте, что подтверждается представленной банком выпиской, однако ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору, неоднократно имели место просрочки по оплате минимального платежа, в результате чеговозникла задолженность в общей сумме 87 510,87 рублей, из которых 21 920,24 руб.- сумма основного долга, 52 728,34 руб. -проценты на непросроченный основной долг, 1987,20 руб.- проценты на просроченный основной долг, 10 875,09 руб. –штрафы.

Представленный расчет сторонами не оспорен.

07.12.2021 КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав (требований) (цессии) №, согласно которому цедент уступил цессионарию права (требования) в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращённой заёмщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заёмщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заёмщиком. К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), права на штрафы и иные платежи (л.д. 47-49).

Права требования переходят к цессионарию в дату перехода прав (требований).

В соответствии с условиями договора уступки прав (требований) (цессии) № от 07.12.2021, на основании акта приема-передачи прав (требований) от 08.12.20231 цедент передал, а цессионарий принял, в том числе, право требования с должника ФИО2задолженности по кредитному договору № от 12.07.2014 (л.д. 44-46). 

Таким образом, достоверно подтверждено, что право требования, возникшее на основании вышеуказанного договора, заключенного с ФИО2, уступлено КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) в пользу ООО «Феникс». В связи с этим, ООО «Феникс» является правопреемником КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) и кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных КБ «Ренесанс Кредит» (ООО). 

Суд учитывает, что при заключении кредитного договора ФИО2 дала согласие на уступку банком своих прав (требований) по договору третьим лицам. (п.13 договора). 

Условие кредитного договора о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права заемщика. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1, п.2 ст.382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 ГК РФ).

Уступка права требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, перечисленных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусматривающей обязательное наличие лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Заключив договор на предложенных условиях, ФИО2 выразила согласие на исполнение предусмотренных договором обязательств, в том числе, по уплате основного долга, процентов, штрафов и иных платежей. Достоверных доказательств о совершении со стороны банка действий, свидетельствующих о принуждении заемщика к заключению договора на указанных в нем условиях, и т.п. суду не представлено. 

Установлено, что 02.11.2019 года ФИО2 умерла, что подтверждается выпиской из записи акта о смерти № №

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. 

Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (в ред. от 24.12.2020)"О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, ФИО2 являлась собственником ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1064820,82руб. 

Также, ФИО2 на праве собственности принадлежал земельный участок № площадью 989,6 кв.м., расположенный в коллективном саду № 

<

адрес> кадастровой стоимостью 15340 руб. 

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО2 открыт счет, остаток на котором, на момент смерти ФИО2, составлял 170руб.

Установлено, что наследником первой очереди для принятия наследства является дочь наследодателя - ФИО1, которая 21.04.2020года обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери.

ФИО1 было выдано свидетельство о праве собственности на наследство после смерти матери ФИО2

Таким образом, следует считать, что наследник ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 195 ГК РФисковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФисковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Исходя из п. 1, п. 2 ст. 200ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемнымисредствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условий договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчиком осуществлялось внесение денежных средств и последний платеж внесен 15 ноября 2018 года.

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 10.12.2024, то есть после истечения трехгодичного срока исковой давности.

Суд приходит к выводу, применяя положения статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд лишь 13.12.2024 года, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Поскольку требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины являются производными от основного требования – взыскание задолженности по кредитному договору, в требовании о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также должно быть отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237, 98 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Буйский районный суд в течение месяца с момента вынесения полного текста решения. 

Судья: Н.И. Серова

Мотивированный текст решения изготовлен 25.03.2025