Дело № 2-968/17

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи: Сапрыкиной И.А.,

при секретаре: Ивановой Я.А.,

с участием:

представителя истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО1 1ИО.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 2ИО о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 2ИО. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит сроком по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500 000 руб., а заемщик обязался использовать и своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом 24,50% годовых, а также иные платежи на условиях настоящего договора.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 2ИО. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно Согласию на установление кредитного лимита/индивидуальным условиям предоставления кредитного лимита ответчику бы установлен лимит в размере 600000 руб. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составили 26 % годовых.

По наступлению срока погашения кредитов ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил в адрес ФИО2 2ИО. требования о досрочном погашении всей суммы задолженности. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам, истец обратился в суд с настоящим иском, просит: взыскать с ФИО2 2ИО. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1544882,50 руб., в том числе: основной долг – 1222832,93 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 256 500,97 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 24680,60 руб., пени по просроченному долгу – 19268 руб., комиссия за коллективное страхование – 21600 руб.; взыскать с ФИО2 2ИО. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 29.12.2016г. включительно, в сумме 751825,16 руб., в том числе: основной долг – 600 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 138622,46 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5066,99 руб., задолженность по перелимиту – 8135,71 руб.

Взыскать с ФИО2 2ИО. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 19683,54 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО1 1ИО. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 2ИО. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Учитывая, что в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении ответчика, а также отсутствие доказательств уважительности причин его неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 2ИО. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит сроком по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500 000 руб., а заемщик обязался использовать и своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом 24,50% годовых, а также иные платежи на условиях настоящего договора.

Согласно п. 2.3. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 8 числа каждого календарного месяца. 

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки. 

Истец свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1500 000 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 2ИО. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно Согласию на установление кредитного лимита/индивидуальным условиям предоставления кредитного лимита ответчику бы установлен лимит в размере 600000 руб. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составили 26 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.8., 2.2. Правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются по совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты. Согласно п. 3.5. Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Исходя из п.п. 5.2.,5.3. Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в срок ежемесячно до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 27 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору распространяются положения ГК РФ о договоре займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором. 

В силу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита уплату начисленных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

Ответчиком допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитов и уплате процентов, в связи с чем, Банк направил ФИО2 2ИО. требования о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако, до настоящего времени обязательства по кредитным договорам ответчиком не исполнены. 

По состоянию на 17.12.2016г. общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1940419,88 руб., в том числе: основной долг – 1222832,93 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 334607,77 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1224 123,10 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 256 500,97 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 246806,03 руб., пени по просроченному долгу – 192679,95 руб., комиссия за коллективное страхование – 21600 руб.;

По состоянию на 16.12.2016г. общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 797428,11 руб., в том числе: основной долг – 600 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 138622,46 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 50669,94 руб., задолженность по перелимиту – 8135,71 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени и просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 10 %, в связи с чем, оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом неустойки суд не усматривает. 

Таким образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. взысканию подлежат пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 24680,60 руб. пени по просроченному долгу – 19268 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взысканию подлежат пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5066,99 руб.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик подписал заявление на включение в число участников программы страхования, в соответствии с которым выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и ООО СК «ВТБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая и болезни.

По условиям заявления истцу была предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования, при этом отказ от заключения договора страхования не влиял на условия предоставления ему кредита.

Подписывая заявление на включение в число участников программы страхования, ответчик подтвердил, что ознакомлен банком с программой страхования и выразил согласие на страхование жизни и здоровья.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что заключение договора страхования со стороны истца носило добровольный характер, не являлось в данных случаях условием получения кредита, обязательность заключения договора страхования из кредитного договора не следует.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик в судебное заседание не явился, обязанность по процессуальному доказыванию не выполнил, что суд расценивает как отказ от реализации предоставленных ему прав. Доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено. 

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 2ИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19683,54 руб., в связи с чем, суд взыскивает их с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 2ИО о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 2ИО в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1544882,50 руб., в том числе: 

- основной долг – 1222832,93 руб., 

- плановые проценты за пользование кредитом – 256 500,97 руб., 

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 24680,60 руб., 

- пени по просроченному долгу – 19268 руб., 

- комиссия за коллективное страхование – 21600 руб. 

Взыскать с ФИО2 2ИО в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 29.12.2016г. включительно, в сумме 751825,16 руб., в том числе:

- основной долг – 600 000 руб., 

- плановые проценты за пользование кредитом – 138622,46 руб., 

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5066,99 руб., 

- задолженность по перелимиту – 8135,71 руб.

Взыскать с ФИО2 2ИО в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 19683,54 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А.Сапрыкина 

Решение в окончательной форме принято 10.03.2017 года