РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 г. с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре судебного заседания Гришиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-732/2020 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 485422,65 руб. под 12,49 % годовых, сроком на 36 месяцев. Однако в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность и была начислена неустойка. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет: БЕЛЫЙ. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которую ответчик не выполнил и задолженность не погасил. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 995,63 руб.;

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 869,96 руб.;

3. Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет: БЕЛЫЙ, установив начальную продажную стоимость в размере 329 329,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Согласно поступившей в адрес суда телефонограмме, заявленные исковые требования признает частично, просил снизить неустойку по ссудному договору и неустойку на просроченную ссуду.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

Кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, путем согласования Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее по тексту - Кредитный договор). 

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. При этом индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

По условиям Кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 485422,65 руб. под 12,49 % годовых, сроком на 36 месяцев (п. 1-4 Индивидуальных условий). 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Однако установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в соответствии с которым она должна была вносить ежемесячные платежи до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дня.

При этом ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 220 580,28 рублей.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 366 995,63 руб., из которых:

- просроченная ссуда 336 038,55 руб.;

- просроченные проценты 6 008,68 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 1 359,52 руб.;

- неустойка по ссудному договору 21 437,32 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 2 151,55 руб.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

Ответчик признал заявленные исковые требования в части взыскания с него в пользу Банка текущей и просроченной ссудной задолженности, начисленных процентов. Признание иска является основанием для удовлетворения исковых требований в данной части в соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ.

На основании изложенного, в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 5.1. Общих условий, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с Заемщика просроченной ссуды – 336 038,55 руб., просроченные проценты – 6 008,68 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 359,52 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2. Кредитного договора, банк вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных Кредитным договором.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая осталась без ответа и без удовлетворения, задолженность погашена не была. 

Также в соответствии со ст. 330 ГК РФ и пункта 12 индивидуальных условий договора кредитования Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 20 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. В соответствии с представленным расчетом была начислена неустойка в сумме 23 588,87 руб. 

Ответчиком было заявлено ходатайство о снижении суммы начисленной неустойки. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании изложенного, принимая во внимание размер просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, начисленной неустойки, характер нарушения условий договора, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что начисленная неустойка на проценты и основной долг является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства ответчиком. В связи с указанным, суд приходит к выводу, что следует снизить неустойку по ссудному договору до 7 000 руб., неустойку на просроченную ссуду до 700 руб.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на автомобиль ответчика, которые мотивированы тем, что согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет: БЕЛЫЙ. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что денежные средства были получены ответчиком на потребительские цели, а именно на оплату полной/части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась указанная задолженность, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ по общим правилам согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ видно, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 515000 рубля (л.д. №).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная влажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, ч ем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном прядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. 

Иных сведений о стоимости заложенного имущества стороны в материалы дела не представили. 

При таких обстоятельствах, суд с учетом взыскиваемой суммы долга, а так же стоимости залогового имущества, постановляет обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет: БЕЛЫЙ, принадлежащий ФИО1 

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 329 329,77 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 333, 349 – 350, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 351 106 (триста пятьдесят одна тысяча сто шесть) рублей 75 коп., из них: просроченная ссуда – 336 038,55 руб., просроченные проценты – 6 008,68 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 359,52 руб., неустойка по ссудному договору – 7 000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 700 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет: БЕЛЫЙ; путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 329 329 (триста двадцать девять тысяч триста двадцать девять) рублей 77 коп.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 869 (двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять) руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Абишев М.С.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья___________________________Абишев М.С.