Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года г. Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре Р.Р. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

по встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» о признании незаконными действий, взыскании суммы комиссии,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита в сумме 288 169 рублей. ... ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит». На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 229 114 рублей 74 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 114041 рубль 99 копеек.

С учетом изменения исковых требований просит взыскать с ФИО1 часть суммы задолженности по кредитному договору за период с ... по ... в размере: 1) ? образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 57 278 рублей 69 копеек (из общей суммы требований по основному долгу 229 114 рублей 74 копейки) – сумму основного долга (тело долга); 2) ? образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 25 735 рублей (из общей суммы требований по неуплаченным процентам 114 041 рубль 99 копеек) – сумму неуплаченных процентов; 2 690 рублей – сумму государственной пошлины, судебные расходы в размере 10 000 рублей.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... принят встречный иск ФИО1 к ООО «Экспресс-Кредит», которым ФИО1 просит признать незаконными действия ООО «Экспресс-Кредит» по взысканию комиссии за присоединение к страховой программе, взыскать с ООО «Экспресс-Кредит» удержанную сумму комиссии в период с ... по ... в размере 39 767 рублей 23 копейки.

В обоснование встречного иска указано, что ... при заключении кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс банк» была навязана дополнительная услуга в виде включения в программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт, заключённого с ЗАО СК «Резерв». В период с ... по ... производились списания в счет оплаты комиссии за страхование в общей сумме 39 767 рублей 23 копейки за счет денежных средств, поступивших от истца в счет выплаты кредита.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил письменные возражения на встречный иск, указав, что заключая кредитный договор ФИО1 согласилась с его условиями, намерения отказаться от предоставления кредита не выразила, наоборот, подписав договор согласилась со всеми его условиями и приняла на себя обязательства по возращению кредита. Кроме того, ООО «Экспресс-Кредит» не является надлежащим ответчиком. В указанный период, за который ФИО1, просит взыскать комиссию за период с ... по ... в размере 39 767 рублей 23 копейки, право требования по кредитному договору ... принадлежало ПАО «Восточный экспресс банк». Денежные средства также были перечислены в адрес Банка.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности ФИО2, в судебном заседании иск ООО «Экспресс-Кредит» признала частично, на удовлетворении встречного иска настаивала, пояснив, что истцом представлен расчет задолженности основному долгу и процентам с учетом срока исковой давности, однако данный расчет является неверным. Поскольку исковое заявление истцом направлено в суд ..., то срок исковой давности пропущен истцом ко взысканию задолженности по платежам срок уплаты которых наступил в период с ... по .... С учетом применения срока исковой давности, с учетом заявленного периода к взысканию с ... по ... и с учетом требований к взысканию ? части от образовавшейся задолженности, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере ? части образовавшейся задолженности по основному долгу – 37 146 рублей 68 копеек, в размере ? образовавшейся задолженности по процентам – 9 623 рубля 87 копеек и расходы по оплате государственной пошлины – 1 603 рубля 12 копеек. Просит взыскать задолженность частично с учетом применения срока исковой давности.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, ... между ПАО "Восточный Экспресс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 288 169 рублей сроком на 60 месяцев под 29,50% годовых.

Условиями кредитного договора определен порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в обусловленном размере. Данный факт ответной стороной не оспорен.

Между тем, ответчик в нарушение условий кредитных договоров свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял. Последний платеж по кредиту произведен ....

... между ПАО "Восточный Экспресс Банк" и ООО "Экспресс-Кредит" заключен договор уступки прав требования N 727, по условиям которого ПАО "Восточный Экспресс Банк" уступило ООО "Экспресс-Кредит" права требования по кредитному договору ... от ... на сумму 365 633 рубля 86 копеек, из них по основному долгу - на 229 114 рублей 74 копейки, по процентам - на 114 041 рубль 99 копеек.

Истец в целях взыскания просроченного долга обращался за выдачей судебного приказа. Судебный приказ ... от ... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... в связи с поступившими возражениями представителя ФИО1 – ФИО2.

По настоящее время задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцовой стороной расчету задолженности за период с ... по ... сумма долга составляет: сумма основного долга – 229 114 рублей 74 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 114 041 рубль 99 копеек (л.д.49).

Истец заявил ко взысканию ? от образовавшейся задолженности суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.

Между тем, суд учитывает то, что в ходе рассмотрения дела, представителем ответчика было заявлено о применении к размеру задолженности последствий срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно графику гашения кредита, являющемуся приложением к кредитному договору ..., определен порядок погашения суммы долга ежемесячными платежами (л.д.53).

Суд определением от ... возложил на ООО "Экспресс-Кредит" обязанность по предоставлению расчета по кредитному договору ... от ... с учетом срока исковой давности.

Однако истцовой стороной расчет был предоставлен без учета срока исковой давности, заявленного к применению представителем ответчика.

Учитывая то, что истец обратился в суд с настоящим иском по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа мировым судьей, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующий дате подачи банком искового заявления в суд, начиная с ....

Представитель ответчика представил суду свой расчет суммы долга за период с ... по ..., который судом не принимается, поскольку истец предъявил ко взысканию сумму долга, образовавшуюся за период с ... по ....

Поскольку стороны не представили расчет суммы долга с учетом заявленного ответчиком к применению срока исковой давности, суд считает возможным сделать свой расчет суммы долга, с учетом представленного графика платежей.

При таких обстоятельствах подлежит к начислению сумма долга по кредитному договору ... от ... за период с ... по ...:

сумма основного долга в размере 133 234 рубля 48 копеек (4407,40 руб.+4192,52 руб.+4294 руб.+4548,65 руб.+4213,72 руб.+5041,65 руб.+4742,78руб.+4722,56руб.+5368,95руб.+5102,02руб.+5101,15руб.+5588,42руб.+5598,92руб.+5507,03руб.+5858,36руб.+5995,21руб.+6037,44руб.+6276,31 руб.+6151,45руб.+6643,44руб.+6872,36 руб.+6803,25 руб.+6967,93 руб.+7198,96 руб.);

сумма процентов по договору – 84 445 рублей 52 копеек (4662,60 руб.+4877,48руб.+4776руб.+4521,35руб.+4856,28руб.+4028,35руб.+4327,22руб.+4347,44руб.+3701,05 руб.+3967,98руб.+3968,85 руб.+3481,58руб.+3471,08 руб.+3562,97руб.+3211,64руб.+3074,79руб.+3032,56руб.+2793,69руб.+2918,55руб.+2426,56руб.+2197,64 руб.+2266,75 руб.+2102, 07руб.+1871,04 руб.).

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ООО "Экспресс-Кредит", с учетом заявленной ко взысканию суммы задолженности в размере ? от суммы основного долга и процентов, подлежит взысканию сумма основного долга в размере 33 308 рублей 62 копейки (133 234 рубля 48 копеек х ?) и сумма процентов в размере 21 111 рублей 38 копеек (84 445 рублей 52 копеек х ?). 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной госпошлины. 

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 759 рублей 34 копейка (2 773,68 руб.х63,43%((33 308 рублей 62 копейки+21 111 рублей 38 копеек) х100:85789,18 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

В силу ч. 1 ст. 38 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик.

Исходя из правоприменительного толкования указанных норм процессуального права, под ответчиком понимается лицо, чьи действия или бездействие повлекли нарушение прав истца.

При этом в соответствии с положениями действующего гражданского процессуального законодательства требования истца могут быть удовлетворены только в том случае, если суд установит факт нарушения его прав лицом, которое указано в качестве ответчика.

Согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что встречное исковое заявление предъявлено ФИО1 к ненадлежащему ответчику, поскольку все денежные средства, уплаченные ФИО1 были уплачены ПАО «Восточный экспресс банк» до заключения ... между ПАО "Восточный Экспресс Банк" и ООО "Экспресс-Кредит" договора уступки прав требования N 727, в период с ... по .... В связи с чем встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» часть суммы задолженности по кредитному договору за период с ... по ... в размере: ? образовавшейся задолженности по основному долгу – 37 146 рублей 68 копеек, ? образовавшейся задолженности по процентам – 9 623 рубля 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 603 рубля 12 копеек.

ФИО1 в удовлетворении встречного иска к обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» о признании незаконными действий, взыскании суммы комиссии отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья-подпись

Копия верна

Судья В.Х. Романова

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ(16RS0...-27)

Мотивированное решение изготовлено ...