22RS0067-01-2020-002865-77

дело № 2-2111/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года город Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Баера Е.А., 

при ведении протокола секретарем Белокосовой О.А.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 19.10.2017 в размере 125059,57 руб., а также истец просил о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3701,19 руб.

В обоснование требований в заявлении указано, что 19.10.2017 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Кредитор, Банк, истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, ответчик), заключен договор кредитования №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 129 925 руб., сроком до востребования, с уплатой процентов. Банк исполнил свои обязательства по заключенному договору, сумма кредита была предоставлена Заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться в соответствии с условиями Договора. Однако Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.10.2017 по состоянию на 03.07.2020 в размере 125059,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 90210,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 34848,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3701,19 руб.

В судебное заседание истец - представитель Банка не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель просили отказать в удовлетворении иска, поскольку Банк злоупотребляя своими правами, необоснованно отказал в перечислении свободных денежных средств со счета для частичного досрочного погашения кредита. При этом, ФИО1 суду пояснила, что представитель Банка звонил ей и сообщал о возникшей задолженности, для чего она пыталась выяснить причины возникшей задолженности. Документы об отсутствии кредита и задолженности в ПАО КБ «Восточный» не имеет, суду предъявила приходный кассовый ордер на зачисление 129000 руб. и заявление о частичном досрочном погашении кредита.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 850 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 19.10.2017 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 130 000 руб. 00 коп. сроком до востребования, за проведение безналичных операций – 23,80 % годовых, за проведение наличных операций – 40 % годовых.

Кредитные денежные средства были предоставлены заемщику 19.10.2017 путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № и не оспаривалось ответчиком.

С апреля 2018 года ответчик не исполняет свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом. 

20.12.2019 публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования № от 19.10.2017 в сумме 104342,38 руб. за период с 05.08.2019 по 20.11.2019 и расходов по оплате госпошлины – 1643,42 руб.

Данное заявление удовлетворено и 20.12.2019 вынесен судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Барнаула о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования № от 19.10.2017 в сумме 104342,38 руб. за период с 05.08.2019 по 20.11.2019, а также расходов по оплате госпошлины – 1643,42 руб.

В связи с поступлением возражений ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Барнаула от 13.05.2020 отменен судебный приказ №2-3301/2019 от 20.12.2019.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что сумма задолженности рассчитана истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора и внесенных заемщиком платежей; расчет ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В нарушение требования ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что обязательства им по договору кредитования исполнены либо исполняются надлежащим образом, а также, что ответчиком погашаются ежемесячные платежи по основному долгу, проценты за пользование кредитом в установленный договором срок. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматриваются последствия нарушения заемщиком договора займа, так если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы ответчика о неправомерности действий банка по несписанию 129000 руб. в счет частичного досрочного погашения кредита и именно из-за этого возникновение задолженности перед банком суд отвергает, поскольку в обоснование этого не представлены доказательства.

Так, ответчиком представлено заявление от 05.03.2018 о досрочном возврате кредита, согласно которому ФИО1 поручает банку списать с текущего банковского счета 06.03.2018 денежные средства в сумме 129000 руб. для сокращения срока по договору. При этом в заявлении заемщик обязалась иметь на день досрочного возврата кредита на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи и штрафных санкций, а также суммы, заявленной для частичного возврата. В случае если после списания всех установленных Договором платежей на счете не будет достаточно средств для выполнения заявления в полном объеме, досрочный возврат кредита не будет осуществлен. Данные положения зафиксированы в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а именно в 4.5.1, 4.5.2.

С этой целью ФИО1 в этот же день на счет внесла 130000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № 611482 от 05.03.2018.

Зачисление денежных средств произведено банком, о чем свидетельствует выписка по счету.

На следующий день, 06.03.2018 в соответствии с договором кредитования банком было произведено списание минимального обязательного платежа в размере 7342 руб., что не позволило исполнить в этот день заявление о досрочном частичном погашении денежных средств в виду отсутствия на счете 129000 руб.

В последующем ФИО1 не удостоверилась в погашении кредита, а банк, имея на счете свободные денежные средства, продолжил списание денежных средств в счет планового погашения кредита согласно условиям договора кредитования. 

После исчерпания свободных денежных средств заемщика банком стало производится начисление сумм задолженности, что привело к образованию задолженности ввиду невыполнения своих обязательств ФИО1

Осведомленность ФИО1 о неисполнении ее заявления о частичном досрочном погашении кредита в размере 129000 руб. не отрицается заемщиком, так как она обращалась в банк для получения по этому поводу разъяснений 03.04.2018 и могла своевременно оформить соответствующее заявления о частичном досрочном погашении кредита на любую сумму.

Суд не усматривает нарушения условий договора кредитования ПАО КБ «Восточный» и, соответственно, злоупотребления своими правами по отношению к заемщику.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования № от 19.10.2017 по состоянию на 03.07.2020 в размере 125059,57 руб., в том числе: по основному долгу – 90210,99 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 34848,58 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 701,19 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 19.10.2017 по состоянию на 03.07.2020: по основному долгу в размере 90 210,99 руб., по уплате процентов – 34 848,58 руб., в счет расходов по оплате государственной пошлины – 3701,19 руб., а всего 128760 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, то есть с 25.09.2020.

Председательствующий Е.А. Баер

Мотивированное решение составлено 25.09.2020.

Председательствующий Е.А. Баер