Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Халбаевой Ю.А., при секретаре Красуцкой О.А., с участием истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1720/2020 по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитных договоров незаключенными, возложении обязанности исключить из бюро кредитных историй сведений, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований истец указал, что в феврале 2019 года ему стало известно, что ответчик – Банк ВТБ (ПАО) по не известным ему причинам осуществляет действия по возврату просроченной задолженности по кредитным договорам № от **, № от **.

Кроме того, ответчик предоставляет сведения о наличии просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

На основании заявлений ответчиком ему были выданы справки о ссудной задолженности. На устный запрос о предоставлении копий документов по кредитному делу и об информации по банковским счетам ему ответили отказом. В приеме письменных заявлений о выдаче документов по кредитным договорам и информации по банковским счетам истцу также было отказано. 

В письменных обращениях истец указывал, что никакие денежные средства по кредитным договорам он от Банка ВТБ (ПАО) не получал.

В дальнейшем истцу были выданы незаверенные копии указанных кредитных договоров, подписанные со стороны заемщика не известным ему лицом, подпись которого отдаленно напоминала подпись истца. При этом в тексте кредитного договора отчество заемщика отличается от отчества истца. Подлинные договоры ему предоставлены не были.

В ответе на претензию истца представитель кредитной организации указал, что Банк ВТБ (ПАО) предоставил истцу денежные средства путем перевода на текущие счета № и №

Указал, что названные счета ему не принадлежат.

Просил признать кредитные договоры № от **, № от ** незаключенными, возложить обязанность исключить из бюро кредитных историй сведения о наличии между истцом и ответчиком кредитных взаимоотношений и сведения о просроченной задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3 000 000 рублей, судебные расходы.

ФИО1 А.О. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. Суду пояснил, что приходил в кредитную организацию и подписывал кредитные договоры № от **, № от **, однако денежные средства не получал. Указал, что первичные учетные документы о переводе денежных средств ответчик не представил. Лицевые счета №, № принадлежат ему, однако денежные средства согласно кредитным договорам на указанные счета не поступали. Указал на подложность представленных ответчиком доказательств, поскольку не подтверждены полномочия представителя ФИО1. Просил наложить на ответчика штраф в связи с невыполнением требования суда о представлении доказательств.

ФИО1 ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, а также отказать в удовлетворении исковых требований. Возражения на иск оглашены в судебном заседании.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ, обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены. Судебной защите подлежит только нарушенное право.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. 

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения заявленных истцом требований, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В данном случае бремя доказывания при оспаривании договора займа по безденежности по смыслу указанной нормы закона в соответствии со ст. 56 ГПК РФ возлагается на истца.

Согласно положениям ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Сделка в письменной форме согласно ст. 160 ГК РФ должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 указанного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор банковского счета регулируется положениями главы 45 ГК РФ, в том числе ст. 850 ГК РФ, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В судебном заседании установлено, что ** на основании заявлений клиента о заключении договоров кредитования между ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ПАО) (реорганизовано в Банк ВТБ (ПАО) были заключены кредитные договоры №, №. 

** ФИО2 обратился к ответчику с заявлением на получение кредита, в котором просил установить ему индивидуальные условия кредитования: цель кредита – рефинансирование, срок – 120 месяцев, сумма кредита – 230 483,18 руб.

В тот же день ФИО2 обратился к ответчику с заявлением на получение кредита, в котором просил установить ему индивидуальные условия кредитования: вид кредита – рефинансирование, срок – 120 месяцев, сумма кредита – 545 012,59 руб.

В соответствии с п. 5 заявлений ФИО2 просил открыть на его имя банковский счет и выпустить на его имя банковскую карту. 

В силу п. 3 заявлений клиента на получение кредитов данное согласие действует в течение двух месяцев со дня его оформления.

ФИО2, подписывая настоящие заявления, подтвердил, что ознакомлен с Тарифами на обслуживание банковских счетов с использование банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ПАО), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ПАО и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ** выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.

Согласно условиям кредитного договора № от ** выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.

Свое согласие со всеми условиями кредитных договоров и графиками гашения кредитов, ознакомление и согласие с Правилами и Тарифами Банка ФИО2 удостоверил собственноручной подписью на анкетах-заявлениях на получение кредита, кредитных договорах, графиках гашения кредита.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Также в судебном заседании установлено, что денежные средства в размере 230 482,18 руб. по кредитному договору № от ** были перечислены ФИО2 на счет № в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета; тем самым ответчик обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям кредитного договора.

Кроме того, судом установлено, что денежные средства в размере 545 012,59 руб. по кредитному договору № от ** были перечислены ФИО2 на счет №, который принадлежит ему, что подтверждается выпиской из лицевого счета; тем самым ответчик обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме.

Ответчиком суду также представлены заявление ФИО2 от ** об открытии банковского счета физического лица №, заявление ФИО2 от ** об открытии банковского счета физического лица №.

Более того, согласно возражениям на иск, представленным суду, цель получения денежных средств по кредитным договорам – погашение ранее предоставленных кредитов (реструктуризация) (п. 11 кредитного договора).

В период с декабря 2012 года по январь 2019 года условия кредитного договора № заемщиком исполнялись. С февраля 2019 года платежи по кредитному договору не производятся.

В период с декабря 2012 года по декабрь 2018 года условия кредитного договора № заемщиком исполнялись. С января 2019 года платежи по кредитному договору не производятся.

В судебном заседании истец пояснил, что только в 2019 году узнал из приложения, что его денежные средства списываются.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме были заключены кредитные договоры № и №, в соответствии с которыми ФИО2 были предоставлены кредиты в размере 230 482,18 руб. и 545 012,59 руб. соответственно.

То обстоятельство, что предоставленные в кредит денежные средства по кредитному договору № от ** поступили на счет заемщика №, не опровергает факт выдачи кредита в предусмотренном договором размере и, соответственно, факт заключения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитные договоры №625/1314-0005946 от 13.12.2016 и №625/1314-0005947 от 13.12.2016 заключены в установленной законом форме, сторонами согласованы все существенные условия, ФИО2 была предоставлена надлежащая информация о положениях кредитных договоров, Банком во исполнение условий договора и поручения заемщика денежные средства зачислены на счета, открытые на имя истца.

Доказательств обратного, в том числе неисполнения Банком обязательств по перечислению денежных средств ФИО2, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Кроме того, заявленное истцом ходатайство о подложности доказательств не является таковым по смыслу ст. 186 ГПК РФ. 

Истец не представил доказательств подложности указанных в заявлении документов.

Учитывая изложенное, в удовлетворении ходатайства истца о подложности доказательств следует отказать.

Доводы истца о том, что перевод денежных средств может быть подтвержден лишь банковским ордером, мемориальным ордером, платежным поручением либо расходным кассовым ордером, основан на неверном толковании норм права.

Кроме того, суд не усматривает оснований для наложения на ответчика штрафа в связи с невыполнением требования суда о представлении доказательств.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования о признании кредитных договоров № от ** и № от ** между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) не заключенными в виду безденежности не подлежат удовлетворению.

Поскольку не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитных договоров незаключенными, то отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности исключить из бюро кредитных историй сведений, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитных договоров незаключенными, возложении обязанности исключить из бюро кредитных историй сведений, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 10.07.2020 года.

Судья Ю.А. Халбаева

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2020 года.