Дело № 2-209/2020

УИД № 27RS0015-01-2020-000272-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 марта 2020 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Стромиловой Е.А., 

при секретаре Кирьянове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ККГ Менеджмент Лимитед к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ККГ Менеджмент Лимитед обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной, судебных расходов указав, что 08.04.2011 года между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор кредитования счета № и выдана неперсонифицированная кредитная карта Visa Elektron Instant Issue для осуществления операция по текущему банковскому счету №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Лимит кредитования составил 100 000 рублей, процентная ставка 28%, срок действия договора до востребования, при этом лимит кредитования устанавливает банком в одностороннем порядке, согласием на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования. Неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение соглашения о кредитования счета являются Типовые условия кредитования счета. В течение срока действия договора должник неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм оплаты минимальных ежемесячных платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность перед банком. Задолженность ФИО1 перед банком на 24.04.2013 года составляет 132620 рублей 98 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 99859 рублей 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 27514 рублей 71 копейка, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 – 5246 рублей 87 копеек. 24.04.2013 года между Открытым акционерным общество «Восточный Экспресс Банк» и «ККГ Менеджмент Лимитед» был заключен договор уступки прав (требований) №, и требования банка в размере 132620 рублей 98 копеек к ФИО1 были переданы «ККГ Менеджмент Лимитед». 

Просили взыскать с должника ФИО1 в пользу «ККГ Менеджмент Лимитед» денежных средств: в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 08.04.2011 года, образовавшейся в период с 08.04.2011 года по 07.07.2019 года задолженность по основному долгу – 99859 рублей 40 копеек; в счет погашения задолженности по процентам и комиссии по кредитному договору №, образовавшейся за период с 08.04.2011 года по 24.04.2013 года в размере 32671 рублей 58 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 852 рублей 42 копейки. 

Представитель истца «ККГ Менеджмент Лимитед» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Заявленные исковые требования поддерживает, просит иск удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, просил суд применить сроки исковой давности, так как истцом пропущен срок обращения в суд. 

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08.04.2011 года между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор кредитования счета № и выдана неперсонифицированная кредитная карта Visa Elektron Instant Issue для осуществления операция по текущему банковскому счету №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Лимит кредитования составил 100 000 рублей, процентная ставка 28%, полная стоимость кредита составляет 50%, срок действия договора до востребования, комиссия за оформление карты 800 рублей, дата начала платежного периода – 9 число каждого месяца, комиссия за годовое обслуживание карты – 600 рублей, при этом лимит кредитования устанавливает банком в одностороннем порядке, согласием на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования. Неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение соглашения о кредитования счета являются Типовые условия кредитования счета. Подписывая заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета №, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также что Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет, что подтверждается также расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 24.04.2013 года. (л.д. 14-16). 

Также при заключении кредитного договора, ФИО1, было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», согласно которого он был согласен был быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на него условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 15.02.2011 года, заключенного между Банком и ОАО «ДАЛЬЖАСО», уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты (разделы 1, 2 указанного заявления). Согласно раздела 5 ФИО1 были разъяснены условия, тарифы, предусмотренные договором страхования. ФИО1 был ознакомлен с Программой страхования, согласен с ней, возражений не имел и обязался их выполнять, условия страхования с описанием Программы страхования получил, что подтверждается заявление и условиями страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». (л.д. 10, 11). 

Согласно п. 2.9 Типовых условий кредитования счета, с целью полного погашения Клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку, направляемой Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течении 60 (шестидесяти) дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета - выписки), при этом в течение указанного выше срока Клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС минимального обязательного платежа. Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

08.04.2011 года ФИО1 была получена пластиковая карта № в запечатанном конверте, что подтверждается распиской. (л.д. 10). 

Согласно выписки из лицевого счета № за период с 01.01.2001 по 29.01.208 года, 09.04.2011 произведена выдача кредита по договору № в размере 800 рублей и 99049 рублей 50 копеек, что свидетельствует о том, что ответчик фактически воспользовался лимитом кредитования. (л.д. 18-20). 

Также в период с 08.04.2011 года по 29.01.2018 года Банком исполнялись обязанности перед ФИО1 и ОАО «ДАЛЬЖАСО», возложенные на Банк в рамках Договора страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 15.02.2011 года и распорядительных действия ФИО1, указанных в заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 24.02.2013 года, выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 года по 29.01.2018 года. (л.д. 14, 18-20).

В течение срока действия договора должник неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм оплаты минимальных ежемесячных платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность перед банком. Задолженность ФИО1 перед банком на 24.04.2013 года составляет 132620 рублей 98 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 99859 рублей 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 27514 рублей 71 копейка, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 – 5246 рублей 87 копеек. 

Изложенное подтверждается личной подписью ответчика в Заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО КБ «Восточный», который подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении.

Согласно п. 1.1 Типовых условий кредитования счета (далее по тексту Типовые правила), что в рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее по тексту ТБС), выпуска Клиенту Карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете, предоставляет ПИН. 

При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС, Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах Лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода.(п.1.2 Типовых правил). Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению Банка при этом предельно возможной для банка момент востребования определяется как дата, отстающая на шестьдесят дней от наступления шестидесятилетнего возраста клиента. 

Согласно п. 5.1 Типовых правил, настоящим клиент подтверждает, что личность кредитора по Соглашению о кредитовании счета не имеет для Клиента существенного значения. Настоящим Клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке права требования, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке права требования. (п. 5.2 Типовых правил). Настоящие Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются частями Соглашения о кредитовании счета.

Раздел 1 Предмет Соглашения о кредитовании счета предусматривает порядок начисления процентов, процентов за превышение Лимита кредитования, размер процентной ставки, штрафных санкций при нарушении сроков возврата денежных средств и уплаты процентов.

24.04.2013 года Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» уступил Компании с ограниченной ответственностью «ККГ Менеджмент Лимитед» право требования по данному договору (л.д.23-26). Согласно приложению № к Договору № об уступке прав (требований) от 24.04.2013 года, задолженность ФИО1 по договору на дату перехода прав требования составляла 132620 рублей 98 копеек (л.д.27).

24.04.2013 года Компания «ККГ Менеджмент Лимитед» направила ответчику ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, согласно которого указано, что он имеет невыполненные денежные обязательства в размере 132620, 98 рублей. 

14.12.2018 года мировым судьей судебного района «Ванинский район Хабаровского края» на судебном участке № по заявлению ООО «Бюро Кредитной Безопасности «Руссколлектор» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 08.04.2011 года. Определением от 06.06.2019 года судебный приказ в отношении должника ФИО1 был отменен (л.д. 6). 

07.07.2019 года в адрес ответчика в соответствии с условиями договора об уступке прав (требования) № от 24.04.2013 года было направлено требование о погашении долга по Кредитному договору № от 08.04.2011 года. 

Задолженность ФИО1 перед ККГ Менеджмент Лимитед за период пользования кредитом на 24.04.2014 года составляет 132620 рублей 98 копеек (л.д. 14-16).

Согласно представленной справки о задолженности по кредитному договора по состоянию на 09.10.2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составления за период с 08.04.2011 год по 07.07.2019 года 132620 рублей 98 копеек. (л.д. 17). 

Ответчик ФИО1 представил суду письменное заявление, согласно которого просит суд применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ. В пункте 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», из которых следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора заемщик обязан производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком, ежемесячно – 9 числа каждого месяца в размере установленного Минимального обязательного платежа.

Согласно выписки из лицевого счета за период с 01.01.2001 года по 29.01.2018 года последняя операция по счету произведена 30.05.2012 года – выдача кредита по договору № от 08.04.2011 года. 

Из материалов дела следует, что 14.12.2018 г. мировым судьей судебного района «Ванинского района Хабаровского края» на судебном участке № 50 по заявлению ООО «Бюро Кредитной Безопасности «Руссколлектор» выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

06.06.2019 г. мировым судьей судебного района «Ванинского района Хабаровского края» на судебном участке № 50, на основании заявления ФИО1, вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа. 

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление по настоящему делу подана в Ванинский районный суд 02.03.2020 года, направлено в адрес суда 21.02.2020 года, что подтверждается конвертом, то есть по истечение шести месяцев после отмены судебного приказа,

При таких обстоятельствах подача заявления о выдаче судебного приказа не влияет на истечение срока исковой давности, при обращении с иском в районный суд, в связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске Компанией «ККГ Менеджмент Лимитед» срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, в связи с чем они не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ККГ Менеджмент Лимитед к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Стромилова Е.А.