Дело № 2-880/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Красный 05 декабря 2017 года 

Краснинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Вдовиной Н.И.,

при секретаре Масловой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Чистая монета» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании просроченной задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Чистая монета» обратилась в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнений, просили взыскать задолженность по договору займа № от 31.01.2015: суммы займа в размере 3000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 50 000 рублей за период с 31.01.2015 по 11.10.2017; пени за просрочку исполнения обязательств в размере 1 000 руб. за период с 25.05.2015 по 11.10.2017; пени за просрочку исполнения обязательств в размере 0,1% (3 руб.) в день на непогашенную сумму займа, исчисляя с 12.10.2017 по день исполнения решения суда; расходы в счет оплаты госпошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 1 820 рублей. Иск мотивирован тем, что 31 января 2015 года между ООО «Чистая монета» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 3 000 рублей (пункт 1) с датой возврата не позднее 14 февраля 2015 года (пункт 2). По условиям Договора за пользование займом подлежат уплате проценты в размере 2 % за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами, Договор действует до момента исполнения сторонами обязательств по Договору (пункт 2, 4, пп.3 п.4.3.3.). Заемщик обязательства по возврату суммы займа, процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнил, Договор займа не изменен, не расторгнут. Ответчик произвел в пользу истца следующие выплаты в счет погашения процентов за пользование займом: 12.02.2015 - 840 руб.; 25.02.2015 - 840 руб.; 13.03.2015 -157 руб.; 13.03.2015 - 840 руб.; 10.04.2015 - 1105 руб.; 10.04.2015 - 840 руб.; 16.06.2015 -1 500 руб. В связи с тем, что назначение указанных платежей (проценты за пользование займом) одинаковое - «оплата основного процента» истец полагает возможным вычесть сумму оплаченных заемщиком платежей из суммы начисленных платежей, что позволяет установить размер процентов, подлежащих оплате заемщиком по Договору: 840 руб.+ 840 руб.+ 157 руб.+ 840 руб.+ 1105 руб.+ 840 руб.+ 1500 руб. = 6 122 руб. (сумма оплаченных заемщиком процентов за пользование займом за период с 31.01.2015 по 11.10.2017). Расчет задолженности Заемщика в отношении процентов за пользование суммой займа следующий: 60 руб. - размер начисленных процентов за пользование суммой займа за один день (3 000 руб. * 2 % = 60 руб.); 985 дней - количество дней пользования Заемщиком суммой займа за период с 31.01.2015г. по 11.10.2017. 60 руб. * 985 дней = 59 100 руб. (размер начисленных денежных средств за пользование Заемщиком суммой займа). 59 100 руб. - 6 122 руб. = 52 978 руб. (размер процентов, подлежащих оплате заемщиком по Договору при учете оплаченных процентов). Истец снизил размер процентов за пользование займом до 50 000 рублей. Договором займа (пункт 12) предусмотрено начисление пени за просрочку возврата займа в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до дня исполнения заемщиком обязательств по договору. В случае нарушения срока возврата займа более 99-ти дней заемщик обязан уплатить кредитору пеню в размере 0,1% от непогашенной суммы займа за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 2 договора заемщик обязуется в установленный срок (14.02.2015) возвратить Займодавцу сумму займа. Заемщик в установленный договором срок (14.02.2015) не уплатил сумму займа, в связи с чем Займодавцем начислены в отношении Заемщика пени: 3 000 руб. - сумма займа; 871день просрочки, исчисляя с 100-го дня просрочки (с 25.05.2015 по 11.10.2017); 3 000 руб. * 0,1 % = 3 руб. - размер пени за один календарный день просрочки; 871день * 3 руб. = 2 613 руб. - размер начисленных пени за период просрочки исполнения обязательств. Истец снизил размер процентов за пользование займом до 1 000 рублей. Ссылаясь на требования ст. ст. 309,310, 809,810 ГК РФ, и длительность периода просрочки исполнения своих обязанностей по договору ответчиком ФИО1, обратились с указанным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца - ООО микрокредитная компания «Чистая монета» не прибыл, извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не прибыла, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело без её участия.

Ранее, принимая участие в судебном заседании 17.11.2017, ответчик ФИО1 с иском ООО микрокредитная компания «Чистая монета» не согласилась, пояснила, что она действительно, в силу тяжелых жизненных обстоятельств в связи с болезнью сахарным диабетом, находясь в г. Смоленске на стационарном лечении, в январе 2015 года вынуждена была обратиться за небольшим кредитом в размере 3 000 рублей в ООО «Чистая монета». Считала, что данный кредит и проценты за его использование она уже возвратила истцу в полном объеме. Однако указала, что предоставить какие-либо документы в подтверждение исполнения своих обязательств она не может, поскольку при частичном погашении ею кредита (платила в несколько приемов), работниками кредитной организации никаких квитанций ей не выдавалось. В связи с чем согласилась с тем, что по данному договору ею вносились те платежи и в те сроки, о которых истцом указано в исковом заявлении. 

В силу ч.5 ст.167 стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 31 января 2015 года между ООО «Чистая монета» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 3 000 рублей (пункт 1) с датой возврата не позднее 14 февраля 2015 года (пункт 2). По условиям Договора за пользование займом подлежат уплате проценты в размере 2% за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами. Таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в своем Определении от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2 договора займа от 31.01.2015 срок возврата займа определен не позднее 14.02.2015. Платеж в сумме 3840 рублей, включающий сумму займа и проценты за пользование суммой займа производиться 14.02.2015 (пункт 6 Договора). В случае частичного досрочного возврата займа проценты за пользование займом со дня, следующего за днем такого частичного погашения, начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа. Задолженность в полном объеме должна быть погашена в срок, указанный в пункте 2 Договора (пункт 7 Договора). 

При просрочке исполнения обязанности заемщика по возврату суммы займа в срок установленный Договором, заемщик уплачивает займодавцу неустойку из расчета 20 % годовых от суммы займа начисляемую за каждый день просрочки возврата суммы займа. В случае нарушения срока возврата займа более 99-ти дней, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной суммы займа за каждый день просрочки (пункт 12 Договора).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 31.01.2015 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от 31 января 2015 года.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный ООО микрокредитной компанией «Чистая монета», с учетом внесенных ФИО1 платежей, является не верным, в связи с чем не принимается судом во внимание при вынесении решения по делу. Указанный вывод согласуется с позицией Верховного суда Российской Федерации, отраженной в "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), согласно которой начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным (пункт 9 Обзора).

С учетом изложенного, судом произведен расчет задолженности ФИО1 по договору займа от 31.01.2015, с учетом внесенных ею платежей:

3000 рублей - сумма займа,

60 рублей - размер процентов за пользование суммой займа за один день (3 000 руб. * 2 % = 60 руб.),

14 дней - период действия договора займа,

20% от просроченной суммы займа - пеня, которая начинает действовать с 15.02.2015, 

6122 рублей - сумма внесенная заемщиком в счет погашения задолженности (12.02.2015 - 840 руб.; 25.02.2015 - 840 руб.; 13.03.2015 -157 руб.; 13.03.2015 - 840 руб.; 10.04.2015 - 1105 руб.; 10.04.2015 - 840 руб.; 16.06.2015 -1 500 руб.).

60 рублей * 14 дней = 840 рублей (сумма процентов, подлежащая уплате по договору займа до 14.02.2015),

1) 840 рублей - платеж, поступивший 12.02.2015 (до срока возврата указанного в договоре займа),

60 рублей *12 дней (период пользования займом) = 720 рублей (сумма процентов, подлежащая уплате за указанный период пользование займом),

840 рублей - 720 рублей = 120 рублей (сумма в погашение основного долга по договору займа на 12.02.2015).

2) 840 рублей - платеж, поступивший 25.02.2015,

2880 рублей - сумма основного долга по договору займа на 25.02.2015 (3000 рублей - 120 рублей (внесенных 12.02.2015),

120 рублей - остаток суммы процентов по договору займа (840рублей (вся сумма процентов по договору) - 720 рублей (оплаченная сумма процентов 12.02.2015) = 120 рублей),

11 дней - период просрочки платежа по договору займа (с 15.02.2015 по 25.02.2015)

пеня: 2880 рублей *11/365*20% = 17, 36 рублей

840 рублей (платеж 25.02.2015) - 120 рублей (оставшиеся проценты по договору) - 17,36 рублей (пеня) = 702 рубля 64 копейки (сумма в погашение основного долга по договору займа на 25.02.2015).

3) 997 рублей - платеж, поступивший 13.03.2015,

2177 рублей 36 копеек - сумма основного долга по договору займа на 13.03.2015 (3000 рублей - 120 рублей (внесенных 12.02.2015) - 702,64 рублей (внесенных 25.02.2015),

16 дней - период просрочки платежа по договору займа (с 26.02.2015 по 13.03.2015)

пеня: 2177 рублей 36 копеек *16/365*20% = 19,09 рублей

997 рублей (платеж 13.03.2015) - 19,09 рублей (пеня) = 977 рублей 91 копейка (сумма в погашение основного долга по договору займа на 13.03.2015).

4) 1945 рублей - платеж, поступивший 10.04.2015,

1199 рублей 45 копеек - сумма основного долга по договору займа на 10.04.2015 (3000 рублей - 120 рублей (внесенных 12.02.2015) - 702,64 рублей (внесенных 25.02.2015) - 977,91 рублей (внесенных 13.03.2015),

28 дней - период просрочки платежа по договору займа (с 14.03.2015 по 10.04.2015)

пеня: 1199 рублей 45 копеек *28/365*20% = 18,40 рублей

1945 рублей (платеж 10.04.2015) - 18,40 рублей (пеня) = 1926 рублей 60 копеек (сумма в погашение основного долга по договору займа на 10.04.2015).

Таким образом, исходя из вышеуказанного расчета, ФИО1 погасила задолженность по процентам по договору займа 25.02.2015, а 10.04.2015 - полностью погасила задолженность по договору займа, и начисляемые ей согласно условиям договора пени.

В связи с тем, что задолженность ответчика по уплате основного долга, процентов, пени возмещена ответчиком в полном объеме, суд считает исковые требования ООО микрокредитная компания «Чистая монета» о взыскании просроченной задолженности по договору займа необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении требований ООО микрокредитная компания «Чистая монета» о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по договору займа, судом отказано, в силу с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ удовлетворению не подлежат и требования о возмещении в пользу истца с ответчика судебных расходов в размере 1 820 рублей, понесенных на оплату государственной пошлины при обращении с иском в суд. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО к микрокредитная компания «Чистая монета» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании просроченной задолженности по договору займа № от 31.01.2015 и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1820 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд Смоленской области в течение месяца.

Судья Н.И. Вдовина