Дело № 2-116/24

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2024 года г.Шилка

Шилкинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Цукерман С.Ю.,

при секретаре Самойловой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1 заключенного договора банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита - 227502 руб., дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок действия кредитного договора - 60 месяцев, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование - 11,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту (кроме последнего) составляет - 5049,17 руб. Размер последнего платежа по кредиту составляет - 5007,57 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 227502,00 руб. были зачислены на текущий счет ответчика №. ФИО2 обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 200724,34 руб., из которых: 185896,55 руб. - задолженность по основному долгу, 14827,79 руб. - задолженность по процентам. Также между банком и ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в виде лимита кредитования (лимита Овердрафта). Согласно п.1 Индивидуальных условий договора лимит кредитования составляет 41000 руб. Процентная ставка при использовании лимита кредитования определяется в порядке, установленном пунктом 4 Индивидуальный условий договора, и составляет 26% годовых. Согласно п.12 Индивидуальный условий договора, размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99966,78 руб., из которых: 84447,34 руб. - задолженность по основному долгу, 15591,44 руб. - задолженность по плановым процентам. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Банком был направлен запрос нотариусу ФИО8, которым банк уведомил о наличии неисполненных кредитных обязательств умершего, а также просил предоставить информацию о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними. Нотариус проинформировал, что в случае обращения к нему наследников умершего, он сообщит о наличии неисполненных обязательств перед банком. С учетом уточнения требований, просит взыскать с наследников за счет стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 200724,34 руб., из которых: 185896,55 руб. - задолженность по основному долгу; 14827,79 руб. - задолженность по процентам. Взыскать с наследников за счет стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 99966,78 руб., из которых: 84447,34 руб. - задолженность по основному долгу; 15591,44 руб. - задолженность по плановым процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6206,91 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, при этом просил рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Банк ВТБ».

Определением Шилкинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4 – родители ФИО2, являющиеся наследниками первой очереди к наследственному имуществу умершего. 

Ответчики ФИО3, ФИО4, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при этом просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Определением Шилкинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен АО «Страховое общество газовой промышленности». 

Представитель ответчика АО «Страховой общество газовой промышленности», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при этом представил возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, с приведением этому мотивов, а также просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

При подготовке дела к судебному разбирательству, судом для установления наследников умершего ФИО2, направлен запрос нотариусу нотариальной палаты 

<

адрес> Шилкинского нотариального округа.

Согласно ответу нотариуса Шилкинского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, которое было заведено по требованию кредитора ПАО «Банк ВТБ» к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследников, принявших наследство путем подачи заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства на наследство к имуществу наследодателя не имеется.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника

Согласно ст.1110, 1112 ГК РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом

Как установлено в судебном заседании, между банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1 заключенного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита - 227502 руб., дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок действия кредитного договора - 60 месяцев, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование - 11,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту (кроме последнего) составляет - 5049,17 руб. Размер последнего платежа по кредиту составляет - 5007,57 руб. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 227502 руб. были зачислены на текущий счет ответчика №. ФИО2 обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 200724,34 руб., из которых: 185896,55 руб. - задолженность по основному долгу, 14827,79 руб. - задолженность по процентам. Также между банком и ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карг Банка ВТБ (ПАО) от 25.01.2019 №, согласно условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в виде лимита кредитования (лимита Овердрафта). Согласно п.1 Индивидуальных условий договора лимит кредитования составляет 41000,00 руб. Процентная ставка при использовании лимита кредитования определяется в порядке, установленном пунктом 4 Индивидуальный условий договора, и составляет 26% годовых. Согласно п.12 Индивидуальный условий договора, размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99966,78 руб., из которых: 84447,34 руб. - задолженность по основному долгу, 15591,44 руб. - задолженность по плановым процентам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акт о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно уведомлению ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированных прав ФИО2 на какое-либо недвижимое имущество в реестре недвижимости, не имеется. 

Согласно ответу ГУ МЧС России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 государственная регистрация в реестре маломерных судов ГИМС МЧС России по 

<

адрес>, не производилась.

Согласно сведениям УФНС России по 

<

адрес> в отношении ФИО2, последний состоял на учете в качестве физического лица по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ в Межрайонной ИФНС России № по 

<

адрес>, снят с учета ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью. Сведения об объектах собственности в Едином государственном реестре налогоплательщиков, отсутствуют.

Из ответа ОГИБДД ОМВД России по 

<

адрес>, зарегистрированных транспортных средств на имя ФИО2, не имеется.

Согласно информации из индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, страховых взносов на накопительную часть пенсии, не имеется. 

Из ответов банков – АО «Альфа-Банк», АТБ (АО), ПАО Росбанк, «Совкомбанк» (ПАО) на имя ФИО2 счетов и вкладов в данных организациях, не имеется. 

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования № FRVTB№. Договор страхования заключен на основании правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с условиями страхования по продукту «Финансовый резерв». Договор страхования заключен на следующих условиях: застрахованным лицом является ФИО2, выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного. Основным страховым риском по договору страхования является: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Дополнительными рисками являются: инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни.

Оформление кредита произведено по технологии "о визитов" - документ был подписан клиентом дистанционно в ВТБ-Онлайн, с помощью ПЭП - одноразовым кодом из SMS-паролем.

В соответствии с п.8.1 Условий страхования «При наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, предусмотренных п.п. 4.2.1 -4.2.5 настоящих Условий страхования, страхователь (выгодоприобретатель) обязан обратиться с документами о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, предусмотренными Разделом 9 настоящих Условий страхования, в ближайший офис банка в течение 30 (тридцати) календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Пунктом 9.2 Условий страхования определен перечень документов, которые необходимо предоставить в страховую компанию при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая «Смерть в результате НС и Б» I дополнительно к документам, перечисленным в п. 9.2 настоящих Условий страхования, предоставляются следующие документы:

а) медицинское свидетельство о смерти;

б) свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица или его нотариально заверенная копия;

в) копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно- медицинской экспертизы (если исследование не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);

г) нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по Полису или справка о круге всех наследников Застрахованного лица, выданная по истечении 6 (шести) месяцев со дня открытия наследства, если в Полисе не назначен Выгодоприобретатель;

д) выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения (краткий анамнез за период 5 лет до заключения Полиса) (пункт 9.3 Условий страхования).

ДД.ММ.ГГГГ от истца поступило уведомление о наступлении страхового случая - смерть застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ через истца запрошены: протокол вскрытия; посмертный эпикриз; выписка из амбулаторной карты по всем обращениям с 2015 года с указанием дат и установленных диагнозов.

Запрошенных документов в АО «СОГАЗ» не поступало, решение по заявленному события не принято, по договору личного страхования право получения страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого он заключён.

Следовательно, при указании в договоре личного страхования выгодоприобретателя, не являющегося застрахованным лицом, страховщик при наступлении страхового события обязан выплатить страховое возмещение в его пользу (в случае признания события страховым).

Факт того, что жизнь ФИО2 была застрахована, выгодоприобретателям наследникам по договору страхования могла причитаться страховая выплата (в случае признания события страховым) на результат разрешения исковых требований банка не влияет, поскольку страховая выплата в пользу банка не может быть осуществлена, банк выгодоприобретателем по договору не является и с соответствующими требованиями к страховщику обратиться не может.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, а также подтверждается исследованными в ходе судебного заседания доказательствами, наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, не установлено, за оформлением наследственных прав никто из наследников не обращался. Как пояснили ранее в судебном заседании привлеченные судом к участию в деле в качестве ответчиков ФИО3, ФИО4 – родители умершего ФИО2, в права наследства они не вступали, поскольку какого-либо движимого и недвижимого имущества в собственности их сына при его жизни, не имелось. Их сын при жизни имел лишь регистрацию по адресу: 

<

адрес>, то есть в квартире, которая принадлежит на праве собственности ФИО3, чему представили суду доказательства.

При этом истцом не представлено суду доказательств обратного.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитные обязательства прекращаются невозможностью исполнения, если оно вызвано наступившими после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ)

При таких обстоятельствах, каких-либо оснований для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет входящего в состав наследства наследственного имущества ФИО2, у суда не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шилкинский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Ю. Цукерман