РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2018 года г.Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Бахаровской Ю.Н.,

при секретаре Воробчук И.В.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующей на основании доверенности от 05 августа 2016 года,

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда материалы гражданского дела № 2-89/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО3, в котором, с учетом уточнений, просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте MasterCard Standart № в размере 82 497,22 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 2 674,92 рублей. 

В обоснование исковых требований истец ПАО Сбербанк с учетом уточнений указал на то, что на основании заявления от 29 августа 2013 г. ФИО3 был открыт счет № и выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № с лимитом кредита в размере 75 000 рублей, условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,00 % годовых и условием внесения минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере не менее 5% от размера задолженности.

В своем заявлении на получение карты MasterCard Credit Momentum от 29 августа 2013 г. ответчик указал, что просит перевыпустить карту Credit Momentum по окончании срока ее действия на кредитную карту MasterCard Standard (раздел «Информация о карте для очередного перевыпуска»). При замене или перевыпуске карты Credit Momentum новая карта выпускается уже к имеющемуся счету карты Credit Momentum и наследует состояние счетового контракта карты Credit Momentum (историю, остатки, задолженность). 30 мая 2014 г. ответчику была выдана перевыпущенная карта MasterCard Standard №.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 08 ноября 2017 г. размер полной задолженности по кредиту составил 82 497,22 рублей, в том числе: 74996,23 руб. - просроченный основной долг; 6 324,62 руб. - просроченные проценты; 1176,37 руб. – неустойка.

12 сентября 2017 г. в отношении заемщика был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной кредитной карте, однако определением от 10 октября 2017 г. судебный приказ был отменен, согласно ст.129 ГПК Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк - ФИО2, действующая на основании доверенности от 05 августа 2016 года, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования не признал, суду пояснил, что свою подпись в заявлении об открытии счета и выдаче кредитной карты не оспаривает, однако истцом не представлено суду доказательств того, что денежные средства были ему переведены, и он воспользовался ими.

Изучив исковое заявление, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме ввиду следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантируется государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодека Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Проанализировав представленные доказательства, суд установил, что ФИО3 на основании заявления на получение кредитной карты от 29 августа 2013 года, поданного в ОАО «Сбербанк России» на открытие счета и выдачу кредитной карты, получил кредитную карту MasterCard Credit Momentum № с лимитом 75 000 руб., процентной ставкой по кредиту 19,0 % годовых, полной стоимостью кредита 20,50 % годовых, с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5,0 % от задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, номер счета карты №. В заявлении на получение кредитной карты также содержится просьба ФИО3 о перевыпуске карты Credit Momentum по окончании ее срока действия на кредитную карту MasterCard Standard.

ФИО3 получена информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора 29 августа 2013 года, он был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами банка, согласился с ними и обязался выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении, доказательств иного суду не представлено.Согласно «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п. 3.1).

В силу п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). 

Согласно п. 3.7 Условий - погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. 

Согласно п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Из п. 3.10 Условий следует, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. 

В соответствии с п. 4.1.4 условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Пунктом 4.1.5. Условий определено, что держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. 

Согласно п. 4.1.16 Условий, держатель карты обязан своевременно получить в банке перевыпущенную карту или уведомить банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение держателем карты, выпущенной на новый срок действия.

Согласно п. 4.1.18 Условий, держатель карты обязан при отказе от дальнейшего использования карты подать в банк письменное заявление и вернуть карту в банк. Возврат в банк карты Credit Momentum не требуется.

В силу п. 4.2.3 Условий держатель карты имеет право для перевыпуска карты до истечения ее срока действия подать письменное заявление в банк.

Согласно п. 5.2.9 Условий, банк имеет право перевыпускать карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой (в т.ч. дополнительной).

В пункте 8.1. Условий определено, что стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ и условиями договора. 

Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п. 9.4).

Договор кредитной карты Master Card Credit Momentum № заключен с ФИО3 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было. Мемориальным ордером № 530 от 29 августа 2013 года подтверждается факт получения ФИО3 кредитной карты MasterCard Credit Momentum №.

30 мая 2014 года ФИО3 перевыпущена и выдана на основании мемориального ордера № 268 от 30 мая 2014 года кредитная карта MasterCard Standart кредитная №, с лимитом кредита 75 000 руб., процентной ставкой по кредиту 19,0 % годовых, полной стоимостью кредита 22,00% годовых, с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5,0 % от задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, номер счета карты №. 

Выпиской по счету ФИО3 № подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по договору кредитной карты, в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации, доказательств обратного ФИО3 суду не представлено.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного договора кредитной карты MasterCard Credit Momentum № (MasterCard Standart №) суду представлено не было.

Из судебного приказа № от 12 сентября 2017 года, вынесенного мировым судьей судебного участка № 48 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области ФИО1, следует, что с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № в размере 82 497,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 337,46 руб., а всего 83 834,68 руб.

10 октября 2017 года ФИО3 поданы возражения относительно судебного приказа мировому судье по 48 судебному участку Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области.

Определением мирового судьи по 48 судебному участку Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области ФИО1 от 10 октября 2017 года отменен судебный приказ № от 12 сентября 2017 года о взыскании с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № в размере 82 497,22 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 337,46 руб., а всего 83 834,68 руб.

Судом достоверно установлено наличие ненадлежащего исполнения ФИО3 как заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты MasterCard Credit Momentum №, неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты MasterCard Credit Momentum № (MasterCard Standart №) по состоянию на 08 ноября 2017 г. размер полной задолженности ФИО3 по кредиту составляет 82 497,22 рублей, в том числе: 74 996,23 руб. - просроченный основной долг; 6 324,62 руб. - просроченные проценты; 1176,37 руб. – неустойка.

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредитной задолженности.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по внесению платежей в счет погашения кредита на кредитную карту (по внесению минимального ежемесячного платежа), суд полагает, что исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 74 996,23 руб. подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с расчетом данной суммы истца, поскольку он никем не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данной суммы по уважительным причинам.

В соответствии с договором кредитной карты MasterCard Credit Momentum № (MasterCard Standart №) ФИО3 обязался вносить денежные средства в установленные договором сроки в счет погашения задолженности и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Плата за пользование кредитом установлена в размере 19,00 % годовых. В судебном заседании установлено, что ФИО3 в счет выполнения обязательств по кредитному договору сумма процентов за пользование кредитом не уплачена, что подтверждается расчетом задолженности. Сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет, согласно расчету истца, – 6 324,62 руб., с которым суд соглашается, так как данный расчет является верным. Ответчик своего расчета процентов суду не представил, доказательства, подтверждающие уплату суммы процентов в большем размере, либо неуплату заемщиком процентов по уважительным причинам, суду представлены не были.

Пунктом 3.9 Условий по договору кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Суд соглашается с расчетом истца неустойки за несвоевременное пополнение счета карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности в размере 1 176,37 руб., данный расчет ответчиком оспорен не был, своего расчета ответчик не представил суду, равно как и доказательства уплаты указанных сумм. 

При разрешении вопроса о взыскании неустойки за несвоевременное возвращение основного долга суд не находит оснований для применения положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом того, что взыскание неустойки в полном размере не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма основного долга по кредитному договору составила 74 996,23 руб.; неисполнение обязательств заемщиком носило систематический характер, сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Доводы ответчика ФИО3 о том, что он не пользовался заемными денежными средствами, об отсутствии у ПАО Сбербанк полномочий на выдачу ему кредитных средств, фактическом предоставлении в пользование ответчика не кредитной, а дебетовой карты, суд находит несостоятельными, данные доводы опровергаются материалами дела и установленными по делу обстоятельствами, оснований для иной оценки представленным стороной истца доказательствам у суда не имеется. Наличие своей подписи в представленных истцом подлинных документах, оформленных от имени ответчика при получении кредитной карты 29.08.2013 года и после окончания срока ее действия (при перевыпуске карты – 30.05.2014 года) ответчик в суде не отрицал и подтвердил.

Все иные доводы ответчика не являются юридически значимыми, основаны на неверном толковании закона, а потому на существо принятого судом решения повлиять не могут.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что обращение истца в суд было основано на ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, суд считает возможным взыскать с ответчика уплаченную истцом при подаче иска в суд госпошлину в размере 2 674,92 руб., факт уплаты которой никем не оспаривается и подтверждается платежными поручениями № 977828 от 01 сентября 2017 г. и № 931030 от 06 декабря 2017 г., удовлетворив требования истца. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте MasterCard Standart № в размере 82497,22 рублей, в том числе: 74996,23 руб. - просроченный основной долг; 6324,62 руб. - просроченные проценты; 1176,37 руб. - неустойка. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2674,92 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 15 февраля 2018 года.

Судья:________________________________________(Ю.ФИО4)