Решение

 суда в окончательной форме изготовлено 18 апреля 2017 года

Дело № 2-1172/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Лобановой О.Р.,

при секретаре Савичевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Объединённое кредитное бюро» о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления и возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ЗАО «Объединённое кредитное бюро» (далее – ЗАО «ОКБ») о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления и возложении обязанности внести изменения в кредитную историю. В обоснование исковых требований указал, что является держателем кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) №, задолженность по указанной кредитной карте отсутствует. 29.08.2016 истец обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю, а именно – с требованием передать в бюро кредитных историй информацию о наличии у него кредитной карты ПАО «Сбербанк России» № и кредитной истории по ней. Письмом Банка истцу предложено обратиться с данными требованиями в бюро кредитных историй. 26.09.2016 соответствующее заявление было направлено истцом в ЗАО «ОКБ», однако письмом ЗАО «ОКБ» от 27.09.2016 в удовлетворении требований истца отказано.

Истец полагает данный отказ незаконным и просит в судебном порядке признать решение ЗАО «ОКБ» от 27.09.2016 № об отказе в удовлетворении его заявления незаконным, а также обязать ЗАО «ОКБ» внести в кредитную историю истца дополнения: сведения о наличии кредитной карты ПАО «Сбербанк России» № и кредитной истории по ней.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

Представитель ответчика ЗАО «ОКБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Представил письменный отзыв, в котором с иском не согласился. Указал, что действующим законодательством не предусмотрено внесение изменений в кредитную историю согласно сведениям, представленным заёмщиками. К числу лиц, для которых законом предусмотрено право вносить информацию в бюро кредитных историй, относятся кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. При этом бюро кредитных историй в силу действующего законодательства не обладает полномочиями по проверке правильности сведений, вносимых источниками кредитных историй, либо по самостоятельному внесению изменений в такие сведения. Кроме того, ЗАО «ОКБ», имеющее право предоставлять услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, как и иные организации, обладающие таким правом, не несёт ответственности как за состав и содержание передаваемой источниками формирования кредитной истории информации, так и за наличие у источников оснований передачи такой информации. При этом по смыслу ст.8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории. В таком случае изменения в кредитную историю вносятся бюро на основании информации, представленной источниками формирования кредитной истории по запросу бюро. Ссылаясь на указанные обстоятельства, полагает предъявленные к ЗАО «ОКБ» исковые требования незаконными, просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России), с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Согласно статье 2 данного Закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), представляющий в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй;

субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.

бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В силу ч.3 ст.4 данного Закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа;

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);

к) указание вида обязательства - договор займа (кредита) или договор поручительства;

л) указание предмета залога (при его наличии) и срока действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства - объем обязательства, обеспечиваемого поручительством, указание суммы и срока поручительства; для банковской гарантии - объем обязательства, обеспечиваемого гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях;

м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;

В силу ч.3, 4, 4.1, 5, 7 ст.8 данного Закона Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В судебном заседании установлено, что 17.03.2014 между истцом ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключён договор, по условиям которого истцу выдана кредитная карта MasterCard Gold № с лимитом кредита 100 000 рублей, процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 17,9% годовых.

Указанный договор по настоящее время не расторгнут, истец по настоящее время является держателем данной кредитной карты.

Как следует из материалов дела, кредитная история истца ФИО1 не содержит сведений о том, что он является держателем кредитной карты № ПАО «Сбербанк России» и иных сведений по данному соглашению о кредитовании, предусмотренных ФЗ «О кредитных историях».

29.08.2016 истец обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю, а именно – с требованием передать в бюро кредитных историй информацию о наличии у него кредитной карты ПАО «Сбербанк России» № и кредитной истории по ней. 

Письмом Банка истцу предложено обратиться с данными требованиями в бюро кредитных историй. 

26.09.2016 соответствующее заявление было направлено истцом в ЗАО «ОКБ», однако письмом ЗАО «ОКБ» от 27.09.2016 № в удовлетворении требований истца отказано.

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.3, 4 ст.5 ФЗ «О кредитных историях» (в редакции от 27.03.2013, действовавшей на момент заключения истцом кредитного договора) кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Как следует из содержания заявления истца от 17.03.2014, послужившего основанием для заключения соглашения о выдаче истцу кредитной карты №, истцом не предоставлено согласие на передачу банком сведений по данному кредитному обязательству истца в бюро кредитных историй.

Согласно письменным сведениям ПАО «Сбербанк России», представленным в адрес ЗАО «ОКБ» на основании соответствующего запроса бюро в связи с рассмотрением обращения истца и настоящего гражданского дела, ввиду отсутствия согласия ФИО1 на передачу сведений о кредитной карте в бюро кредитных историй указанные сведения Банком в адрес ЗАО «ОКБ» не направлялись.

В силу части 5 статьи 8 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Таким образом, ни при рассмотрении ответчиком ЗАО «ОКБ» обращения истца о внесении дополнений в кредитную историю, ни при рассмотрении настоящего гражданского дела, изложенные истцом обстоятельства о необоснованном невнесении в его кредитную историю сведений о кредитной карте ПАО «Сбербанк России» своего подтверждения не нашли. 

Напротив, установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что соответствующие сведения не предоставлены банком в бюро кредитных историй в соответствии с волеизъявлением истца, изложенным в кредитном договоре в соответствии с действовавшим на момент его заключения законодательством о кредитных историях.

При указанных обстоятельствах ни на момент рассмотрения ответчиком обращения истца, ни в настоящее время каких-либо оснований для внесения указанных истцом изменений в его кредитную историю не имеется.

В этой связи суд находит отказ ЗАО «ОКБ» в удовлетворении заявления истца о внесении дополнений в кредитную историю, оформленный письмом от 27.09.2016 №, законным и обоснованным, а исковые требования о признании его незаконным и возложении на ответчика обязанности внести изменения в кредитную историю истца – не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Объединённое кредитное бюро» о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления и возложении обязанности внести изменения в кредитную историю – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Р. Лобанова