... 

Дело № 2-157/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2020 года город Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Кузнецовой К.Н., 

при секретаре Аминевой Р.Ф., 

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности, представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителей. 

В обоснование иска указано, что между истцом и Банком заключен кредитный договор №... от ..., согласно которому он получил кредит, целевое использование которого, как он думал, идёт на приобретение автотранспортного средства. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий договора сумма на оплату стоимости автотранспортного средства составила 1057900 рублей. Согласно п. 3 индивидуальных условий кредитного договора с истца в счет кредита взяли сумму на оплату иных потребительских нужд 181033 рублей 45 копеек, что противоречит целевому назначению взятого истцом потребительского кредита. Кроме того, данная сумма даже не отражена в графике платежей кредитного договора, и сотрудником Банка, оформляющим кредит она не оговаривалась. Так, в сумму кредита были рассчитаны и включены суммы: необоснованная сумма, на оплату дополнительных потребительских нужд п. 1.3 Индивидуальных условий целевого потребительского кредита №... от ... сумма 181033.45 руб. Согласно, условий данного договора пункт 15 стр.6 договора «услуги оказываемые заемщику за отдельную плату не применимы». В условиях договора данная сумма не рассчитана, не расписана, отсутствуют пояснения. При заключении кредитного договора сумма на оплату потребительских нужд в размере 181033,45 отдельно не согласовывалась и не оговаривалась. Также в качестве одного из обязательных условий для заключения кредитного договора стало условие якобы добровольного страхования жизни и здоровья, хотя при оформлении кредита ему дали понять, что если он откажется от страховки, кредит ему не выдадут, что уже является нарушением его прав как потребителя, поскольку ему не было предоставлено право выбора страховой компании, не было разъяснено, что страхование является добровольным. Наоборот, его принудили застраховаться. Страховая премия согласно договора страхования составила 95893,45 руб. Данная сумма была включена в кредит, однако не указана отдельным пунктом договора. Пункт 9 страница 4 Индивидуальных условий договора №... от ... не предоставляет добровольного выбора заемщику страховых компаний для заключения в добровольном порядке договоров страхования. Таким образом, вышеуказанные нормы закона подтверждают факт навязывания дополнительной услуги-страховки, нарушают права как потребителя, ввиду чего истец имеет право требовать признания договора страхования недействительным и возврата денежных средств, указанных в качестве страховой премии, а именно 95 893,45 руб. Считает, что требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону, и в частности ст. 16 Закона РФ от ... №... «О защите прав потребителей», в связи, с чем указанный договор страхования является ничтожным. ... истцом к ответчику была направлена претензия о признании договора страхования недействительным и возврате страховой суммы, однако по электронной почте от клиентской службы ответчика пришёл отказ. Сумма неустойки (пени) за 90 дней просрочки составляет 258912 руб. Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет 47946,72 руб. Ответчик навязал истцу услугу, напрямую не связанную с получением кредита, так как получение кредита могло быть оформлено без договора страхования, нарушил его права, чем нанес моральный вред, который он оценивает в 200000 рублей. Истец просит признать недействительным условия договора потребительского кредита №... от ... в части страхования и части сумм на оплату иных потребительских нужд; признать п. 1.3 кредитного договора №... от ... ничтожным; признать пункт 15 кредитного договора №... от ... 1 года, ничтожным; признать пункт 9 страница 4 Индивидуальных условий договора №... от ..., ничтожным; признать Договор страхования №... от ..., ничтожным; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, взысканные в качестве суммы на оплату иных потребительских нужд в размере 181033, 45 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии в размере 95893,45 руб., взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в качестве морального вреда в размере 200 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа 47946,72 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки (пени) в размере 258912 руб., взыскать с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 783785,62 руб.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, пояснив, что истцу непонятно из чего состоит сумма, обозначенная в кредитном договоре как сумма на оплату иных потребительских нужд в размере 181033, 45 руб., в связи с чем они просят взыскать 181033, 45 руб., а также страховую премиб в размере 95893,45 руб., а всего взыскать 783785,62 руб.

Представитель ответчика ООО «Сетелем Банк» ФИО2 исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита».

Определением суда от ..., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «ГСК « Югория».

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, ООО «Страховая компания «Согласие-Вита», АО «ГСК « Югория» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из буквального толкования положений о кредитном договоре следует, что кредитный договор определяет лишь параметры кредита (сумма, величину процентной ставки за пользование кредитом, срок возврата).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела,... между ФИО3 и «Банк Сетелем» (ООО) заключен договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1238933,45 рублей, со сроком возврата кредита ... под 9,5% годовых (при неисполнении обязанности по страхованию годовая процентная ставка может быть изменена Банком и составит 12,5%). Сумма кредита состоит из суммы на оплату автотранспортного средства - 1057900 руб., суммы на оплату иных потребительских нужд – 181033,45 руб. Договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий банковского обслуживания физических лиц, Заявления на кредит, Графика платежей, Тарифов «Сетелем Банк» (ООО) (л.д. 115-117). 

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий Договора (раздел «Обязанности Заемщика заключить иные договоры»), при наличии требования по условиям кредитного продукта: к дате оформления Договора Заемщик обязан оформить договор страхования, по условиям которого страхуется АС от рисков полной гибели, угона/хищения (а в случае, если это предусматривает кредитный продукт, то также от риска ущерба) на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования на срок не менее года (если требования превышают стоимость АС - на действительную стоимость АС). Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Кредитора в качестве Выгодоприобретателя (по рискам полной гибели, угона/хищения), если иное не установлено законодательством. В случае прекращения действия договора страхования до истечения срока действия Договора Заемщик обязан обеспечить страхование по новому договору страхования на условиях, изложенных в Договоре. Страхование производится в страховых компаниях, соответствующих требованиям Кредитора к страховым компаниям и к условиям страхования.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора (раздел «Обязанности Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению»), указанная в п. 9 ИУ. обязанность считается исполненной при предоставлении Кредитору в дату заключения Договора, а также до истечения 30 дней после наступления любого иного события (окончания периода страхования либо досрочного прекращения страхования) копии Договора страхования КАСКО и документов, подтверждающих оплату страховой премии по рискам, подлежащим страхованию. Любые изменения и / или дополнения к Договору страхования КАСКО могут быть внесены лишь с предварительного письменного согласия Кредитора, при этом Заемщик обязуется предоставить Кредитору указанные изменения / дополнения не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента их осуществления. Страхование производится в страховых компаниях, соответствующих требованиям Кредитора к страховым компаниям и к условиям страхования.

Из Заявления на кредит, которое является неотъемлемой частью договора о предоставлении потребительского кредита №... от ... следует, что ФИО3 просит предоставить потребительский кредит на условиях предусматривающих снижение процентной ставки, установленной тарифами Банка на 3 процентных пункта при условии подключения к программе коллективного добровольного страхования заемщиков или заключения добровольного личного страхования со страховой компанией, соответствующей требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, размещенными на сайте Банка в сети Интернет; проинформирован Банком о своем праве самостоятельно застраховать указанные выше риски в страховой компании, соответствующей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, о чем ФИО3 поставил свою подпись. 

Таким образом, ФИО3 имел возможность выбрать вариант кредитования и без личного страхования, но с более высокой процентной ставкой, поставив подпись под текстом в Заявлении на кредит «предоставить мне кредит без обязательного страхования с процентной ставкой, установленной Тарифами Кредитора», однако своим правом не воспользовался, в связи с чем в силу п. 9 Индивидуальных условий Кредитного договора одним из обязательных условий является подключение Заемщика к Программе страхования или заключение Заемщиком Договора личного страхования жизни с выбранной им страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора, что и повлекло уменьшение процентной ставки на 3 процентных пункта. При этом судом учтено, что истец, собственноручно подписав Индивидуальные условия кредитного договора, подтвердил, что до заключения кредитного договора он был ознакомлен Кредитором с альтернативным вариантом потребительского кредита на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, при котором процентная ставка, выше указанной в п. 4 Индивидуальных условий на 3 процентных пункта, то есть разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной.

На оборотной стороне данного заявления имеется информация о дополнительных услугах, приобретаемых заявителем, где ФИО3, проставляя свои подписи, выразил согласие на приобретение дополнительных услуг и просил выдать кредит на оплату их стоимости: страхование КАСКО для АС в АО «ГСК «Югория» стоимостью 80400 руб., добровольное личное страхование путем заключения Договора добровольного личного страхования со страховой компанией ООО Страховая компания «Согласие-Вита» стоимостью 95893,45 руб., подключение услуги «СМС-информатор» на мобильный телефон стоимостью 4740 руб. (л.д. 114, оборот л.д. 114).

Согласно заявлению на перечисление денежных средств, ФИО3 дал поручение «Сетелем Банк» (ООО) при предоставлении на счет кредита по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... перечислить со счета денежные средства Получателю (Продавцу) АО ГСК «Югория» в сумме 80400 руб. для оплаты Договора КАСКО; Получателю (Продавцу) ООО «Страховая компания «Согласие Вита» в сумме 95893,45 руб. для оплаты договора личного страхования (л.д. 118 оборот). 

Согласно ст. 845 ГК РФ, Банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со Счета клиента

... междуФИО3 и ООО «СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования (страховой полис) жизни№..., страховые риски – смерть застрахованного лица и установление I и II группы инвалидности в результате несчастного случае, срок страхования с ... по ..., страховая премия – 95893,45 рублей. Выгодоприобретателем является страхователь, в случае смерти страхователя – его наследники. Пунктом 5.3 данного договора предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования, когда договор страхования считается прекращенным по истечении периода охлаждения, возврат страховой премии (её части) не производится. Подписав данный договор ФИО3 подтвердил, что согласен с Правилами страхования, которые являются неотъемлемой частью данного договора. Таким образом, судом установлено, что договор добровольного личного страхования был заключен между ФИО3 и ООО «СК «Согласие-Вита», «Сетелем Банк» (ООО) не является его стороной, страховая премия в размере 95893,45 руб. перечислена на основании распоряжения заемщика с его счета в ООО СК «Согласие-Вита», что следует из выписки по счету (л.д. 169).

Перечисленные в совокупности обстоятельства свидетельствуют о том, что решение Банка о предоставлении кредита не зависело от решения Заемщика относительно заключения либо не заключения Договора личного страхования, Заемщик имел возможность получить кредит без приобретения услуг личного страхования, но с более высокой процентной ставкой (12,50%), что соответствует требованиям действующего законодательства и опровергает доводы истца о навязывании дополнительной услуги страхования и не согласованности суммы кредита в части сумм иных потребительских нужд. Доказательствами такого информирования и возможности получения кредита без оформления договора страхования являются наличие в Заявлении полей, в которых потребитель собственноручной подписью выражает согласие на приобретение каждой дополнительной услуги, а также на получение кредита на оплату стоимости выбранных дополнительных услуг; подпись потребителя в Заявлении под пунктом, в котором Истец попросил Банк предоставить ему кредит на условиях, предусматривающих снижение процентной ставки, установленной тарифами Кредитора, на 3 процентных пункта при условии заключения им договора добровольного личного страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги; содержание п. 9 Индивидуальных условий Кредитного договора, в соответствии с которым Истец подтвердил, что до заключения Договора он был ознакомлен Кредитором с альтернативным вариантом потребительского кредита на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, % при котором процентная ставка, выше указанной в п. 4 ИУ на 3 процентных пункта. 

ФИО3 обратился к ответчику «Сетелем Банк» (ООО) с претензией, в которой просил возвратить уплаченную им сумму страховой премии по договору страхования №... от ... в размере 95893,45 руб. Данная претензия отправлена по почте ... и получена «Сетелем Банк» (ООО) ..., что следует из почтового уведомления. 

В ответ на данную претензию «Сетелем Банк» (ООО), используя мобильное приложение, сообщило заемщику, что в Заявлении о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, которое является неотъемлемой частью договора, истец выразил свое волеизъявление на получение потребительского кредита на условиях, предусматривающих снижение процентной ставки, установленной тарифами кредитора на 3.00 процентных пункта при условии подключения к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков или заключения договора личного страхования. На основании волеизъявления ФИО3 в п.9 Индивидуальных условий Договора указано, что Заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги либо подключения к программе страхования организованной Кредитором совместно со страховой компанией на срок не менее года. При этом ФИО3 имел возможность обратиться за получением кредита без обязательного личного страхования, но с более высокой процентной ставкой. Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, истец выразил свое согласие на заключение с ООО «СК Согласие-Вита» Договора добровольного личного страхования и получение кредита на оплату страховой премии. 

Положения п. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривают, что при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье илй иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. 

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

... истец заключил Договор имущественного страхования КАСКО с АО «ГСК «Югория» в целях страхования автотранспортного средства, приобретенного с использованием кредита сроком на один год до .... Заемщиком в Банк были предоставлены копия указанного выше Полиса добровольного комплексного страхования автотранспортного средства и Счет от ... №... на оплату страховой премии. При этом Истец обратился в Банк с просьбой о предоставлении ему кредита в целях оплаты вышеуказанной услуги, что следует из Заявления на кредит: подпись Истца под текстом Заявления «Настоящим выражаю согласие на приобретение следующих дополнительных услуг и прошу выдать кредит на оплату их стоимости». В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора: «При наличии требования по условиям кредитного продукта: к дате оформления Договора Заемщик обязан оформить договор страхования, по условиям которого страхуется АС от рисков полной гибели, угона/хищения (а в случае, если это предусматривает кредитный продукт, то также от риска ущерба) на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования на срок не менее года (если требования превышают стоимость АС - на действительную стоимость АС). Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Кредитора в качестве Выгодоприобретателя (по рискам полной гибели, угона/хищения), если иное не установлено законодательством. В случае прекращения действия договора страхования до истечения срока действия Договора Заемщик обязан обеспечить страхование по новому договору страхования на условиях, изложенных в Договоре. Страхование производится в страховых компаниях, соответствующих требованиям Кредитора к страховым компаниям и к условиям страхования».

В соответствии с положениями п.1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст. 338 ГК РФ), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. 

В силу п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Из содержания Кредитного договора следует, что условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по Кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия Кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ. В данном случае оспариваемыми истцом условиями кредитного договора предусматривается страхование рисков утраты или гибели предмета залога, что позволяет при наступлении страхового случая - невозможности исполнения Заемщиком обязательств, утрате обеспечения - удовлетворить требования кредитора-выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения. Как видно из представленного Договора страхования КАСКО приобретаемое в кредит автотранспортное средства было застраховано по договору добровольного имущественного страхования, заключенному между АО «ГСК Югория» и Истцом на период с ... по .... Денежные средства в размере 80 400 рублей перечислены ... Банком в счет оплаты страховой премии в АО «ГСК Югория» в полном объеме на основании распоряжения Заемщика, что подтверждается платежным поручением №.... 

Подписи потребителя в кредитном договоре и договоре страхования КАСКО, свидетельствуют о согласии Заемщика с параметрами кредита в момент заключения Кредитного договора и наличии намерений и воли Заемщика заключить Договор страхования КАСКО. 

Таким образом, требование о взыскании с Банка убытков в размере выданного кредита на оплату страховой премии по Договору имущественного страхования КАСКО не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

Услуга «СМС-информатор» заключается в направлении Банком посредством СМС-сообщений на номер мобильного телефона истца следующей информации по договору: датах и суммах ежемесячных платежей по договору, о факте зачисления денежных средств на счет, о просрочке ежемесячного платежа; о полном исполнении обязательств по Кредитному договору с положительным остатком денежных средств на счете. В соответствии с п. 1.2., 1.4. гл. VI Общих условий подключение услуги производится посредством выражения Клиента в Кредитном договоре волеизъявления на подключение услуги «СМС-информатор». Подключение услуги производится в дату предоставления кредита. При этом срок оказания услуги равен сроку кредита по Кредитному договору. Пунктом 1.6 гл. VI Общих условий предусмотрено право Клиента отказаться от получения Услуги путем направления соответствующего заявления в Банк. Начиная с первого дня месяца, следующего за месяцем получения Банком такого заявления, Услуга будет отключена, а направление СМС-сообщений будет прекращено. При этом Клиенту в день получения Банком Заявления производится возврат части стоимости Услуги из расчета количества месяцев, оставшихся до окончания периода предоставления Услуги. Судом установлено, что положениями Кредитного договора не предусмотрено обязательное приобретение услуги «СМС - информатор». Исходя из положений ст. 779 ГК РФ, п.7 ч.2 ст. 5 ФЗ №... от ... «О банках и банковской деятельности» регулярное направление Клиенту в период действия Кредитного договора указанной выше информации является информационной услугой. Заемщик ознакомлен с Общими условиями, что подтверждается его подписью под п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора. Взимание платы за оказание данной услуги предусмотрено Кредитным договором между Банком и Клиентом, в т.ч. Тарифами. Доказательствами информирования потребителя о добровольности приобретения указанной услуги, возможности получения кредита без ее приобретения является подпись потребителя в Заявлении под текстом «Мне разъяснено и понятно, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от моего решения относительно приобретения/отказа от приобретения любых дополнительных услуг», в том числе подключения/ неподключения к услуге «СМС-информатор». Таким образом, заемщик был проинформирован о добровольной основе подключения услуги «СМС- информатор» и возможности отказа от приобретения услуги и возможности выбора источника оплаты услуги, то есть за счет собственных средств либо за счет кредитных. Взимание платы за оказание информационной услуги предусмотрено договором между Банком и Клиентом и отвечает требованиям ст. 421, 779 ГК РФ. В судебном заседании установлено, что с заявлением об отключении услуги «СМС-информатор» на мобильный телефон истец не обращался, что подтвердил его представитель в судебном заседании.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что до заключения кредитного договора «Сетелем Банк» (ООО) довел до сведения истца необходимую и достоверную информацию обо всех условиях кредитного договора, что подтверждается подписью ФИО3 в представленных документах, все дополнительные услуги оказаны Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением истца, при этом условия кредитного договора предусматривают возможность выбора дополнительных услуг и возможность предоставления кредита на оплату дополнительных услуг по выбору истца, в том числе услуг по страхованию и СМС-информированию. Приобретение ФИО3 как клиентом Сетелем Банк» (ООО) дополнительных услуг не являлось обязательным для получения потребительского кредита в Банке, решение Банка о выдаче кредита, не зависело от приобретения или не приобретения клиентом дополнительных услуг, о чем данная информация была доведена до истца в полном объеме. 

Таким образом, все дополнительные услуги оказаны «Сетелем Банк» (ООО) в полном соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением ФИО3, в связи с чем суд приходит к выводу, что правовых основания для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 марта 2020 года.

Председательствующий судья: К.Н. Кузнецова 

...

...

...

...

... 

...

...