Производство № 2-6280/2020

УИД 28RS0004-01-2020-008326-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

19 ноября 2020 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Горпинченко М.С., с участием истца ФИО1, представителя САО «ВСК» Роба А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК», РСА о восстановлении КБМ, взыскании излишне уплаченной страховой премии, судебных расходов, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что при очередном страховании ОСАГО на 2020-2021 год в САО «ВСК» оказалось, что ему изменили (снизили) класс по ОСАГО с 9 на 3 и, соответственно, увеличили КБМ с КБМ=0,7 (на 10.02.20г.) на КБМ =1. Оснований для поднятия КБМ у страховой компании не имелось. 

На неоднократные обращения в САО «ВСК» с просьбой объяснить данные изменения, страховщик обещал все исправить, но позже указал, что расчет произведен по базе РСА. На его обращение РСА дан ответ о том, что рассмотрение обращения граждан о несогласии с примененным значением коэффициента осуществляют страховые организации. После данного ответа он повторно обратился в САО «ВСК» с просьбой рассмотреть ситуацию с повышением КБМ. Однако САО «ВСК» опять сослалось на базу РСА. В результате ни РСА, ни САО «ВСК» никаких изменений в базу РСА не внесли. В результате он вынужден был оформить страховой полис ОСАГО серии XXX №0110383078 от 04 февраля 2020 года с КБМ=1 (класс 3).

По результатам рассмотрения обращения истца, направленного в службу финансового уполномоченного, с приложением подтверждающих документов, получено уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению. 

Просит суд восстановить 9 класс и КБМ=0,7 по ОСАГО, с внесением изменений в базу РСА, возвратить излишне уплаченную часть страховой премии по причине некорректного применения КБМ в размере 3467 рублей 43 копейки, взыскать солидарно с ВСК и РСА расходы на уплату государственной пошлины.

В судебном заседании ФИО1 настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснил, что РСА не является стороной договора страхования в связи с чем, не отвечает по возникшему спору. В последнем полисе КБМ указан 0,75, поэтому в этом году не может быть 0,9, а должен быть 0,7.

Представитель САО «ВСК» в судебном заседании с иском не согласилась, в основание возражений указала, что расчет КБМ ФИО1 произведен на основании базы данных РСА. По своему усмотрению страховщик не изменяет никакие данные о страхователе. Оснований для присвоения истцу 9 класса страхования и КБМ равным 0,7 не имеется. Просит в иске отказать.

Представитель РСА в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 1 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, сторонами по договору ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

Согласно п. 1 ст. 9 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливались в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Пунктом 3 указанной статьи установлено, что коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования по фактам наступления гражданской ответственности следующих лиц, технических характеристик транспортных средств, иных обстоятельств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

Согласно пункту 5 указанной нормы факторы, применяемые страховщиком при установлении значений базовых ставок страховых тарифов, указываются им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Указанной нормой предусмотрено, что информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.

Установленные Федеральным законом страховые тарифы (коэффициенты, входящие в состав тарифов) обязательны для применения страховщиками (п. 6).

Постановлением Правительства РФ утверждены страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии, разделом I которого установлено, что коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования, необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования. Коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

Разделом I "Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов: "М", "0", "1", "2", "3", "4", "5", "6", "7", "8", "9", "10", "11", "12", "13", каждому из которых соответствует коэффициент "бонус-малус" (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее.

В соответствии с п. 10.1 ст. 15 вышеназванного Федерального закона при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (пункт 3 статьи 30 Закона «Об ОСАГО»).

В силу пункта 10.1 статьи 15 Закона «Об ОСАГО» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Согласно подпункту «в» пункта 3.1 статьи 30 Закона «Об ОСАГО» лицам, имеющим намерение заключить договор обязательного страхования, обеспечивается свободный доступ, в частности, к сведениям, необходимым для определения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" п. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО, при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Вместе с тем, пункт 1.8 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Вышеизложенное, свидетельствует о том, что страховщик должен проверить соответствие базовых ставок, коэффициентов страховых тарифов, структуры страховых тарифов, указанных в документации, на соответствие установленным Банком России требованиям.

Пунктами 7, 10 статьи 15 Закона «Об ОСАГО» установлено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю и вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о страховании: количестве и характере наступивших страховых случаев, осуществленных страховых выплатах и предстоящих страховых выплатах, продолжительности страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия, законом возложена на страховщика.

Из материалов дела усматривается, что между истцом и САО «ВСК» на период страхования с 10 февраля 2020 года по 09 февраля 2021 года заключен договор ОСАГО (полис серии ХХХ 0110383078), из которого следует, что на момент заключения указанного договора ОСАГО собственнику транспортного средства ФИО1 применен коэффициент КБМ - 1.

При обращении в страховую компанию с вопросом об изменении КБМ в связи с его неверным установлением, выяснилось, что при заключении договора ОСАГО XXX №0070758969 расчет страховой премии был осуществлен в соответствии с запросом в автоматизированную информационную систему ОСАГО №6743050550, на дату начала его действия присвоен КБМ-0,75. В связи с заменой водительского удостоверения взамен договора ОСАГО XXX №0070758969 выдан новый договор ОСАГО XXX №0091833636. После проведения проверки по КБМ+, на дату начала ответственности по договору ССАГО XXX №0091833636 был осуществлен повторный запрос в АИС ОСАГО №8772885498, в соответствии с которым ФИО1 присвоен КБМ-0,95. Таким образом КБМ был исправлен, скорректированная информация направлена в АИ ОСАГО.

Из представленного по запросу суда ответа РСА следует, что между истцом и САО «ВСК» заключен договор ОСАГО ЕЕЕ 0906059962 периодом действия с 10 февраля 2017 года по 09 февраля 2018 года, КБМ – 0,5.

В связи с совершением ФИО1 дорожно-транспортного происшествия 18 ноября 2017 года КБМ был изменен на 0,95.

При заключении договора страхования между ФИО1 и САО «ВСК» ХХХ0026467356 периодом действия с 06 февраля 2018 года по 05 февраля 2019 года КБМ был установлен 0,9.

В последующем при заключении договора страхования между ФИО1 и САО «ВСК» ХХХ0025441209 периодом действия с 10 февраля 2018 года по 09 февраля 2019 года КБМ был установлен 0,8.

На период действия договора ОСАГО ХХХ0070758969 с 10 февраля 2019 года по 09 февраля 2020 года, заключенного между ФИО1 и САО «ВСК», коэффициент был равен 0,75.

В связи с заменой водительского удостоверения страхователя, ему выдан новый полис ХХХ0091833636, КБН не был изменен.

Вместе с тем, при обращении ФИО1 за оформлением договора страхования на новый срок с 10 февраля 2020 года по09 февраля 2021 года САО «ВСК» установил новый показатель КБМ = 0,9.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от 08.12.2005 N 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательном страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» установлено 13 классов на начало годового срока страхования и по окончании годового срока страхования. В зависимости от наличия либо отсутствия страховых случаев соответственно понижается либо повышается класс по окончании годового срока страхования и соответственно повышается либо понижается КБМ.

Между тем, согласно представленным РСА данным базы АИС при заключении с ФИО1 договора ОСАГО серии ХХХ070758969 сроком действия с 10 февраля 2019 года по 09 февраля 2020 года истцу был установлен КБМ 0,75. При заключении в 2020 году договора ОСАГО САО «ВСК» данный коэффициент страховой компанией не учтен и применен коэффициент, равный 0,9.

За период действия договоров ОСАГО с 2018 года ДТП с участием истца или с участием, принадлежащего ему транспортного средства, отсутствовали, страховые выплаты страховщиком не производились.

Таким образом, на момент заключения договора ОСАГО с САО «ВСК» в 2020 году последним закончившимся договором ОСАГО являлся договор, заключенный с САО «ВСК» на срок с 10 февраля 2019 года по 09 февраля 2020 года, при этом коэффициент КБМ ФИО1 по данному договору составлял 0,75.

При заключении договора ОСАГО в страховой компании САО «ВСК» ХХХ 0110383078, произошла ошибка по установлению коэффициента за безаварийную езду (КБМ) истцу, в связи с чем страховой тариф был рассчитан с применением повышенного значения КБМ, в данном случае – 0,9%, а должен составлять – 0,7.

Указанное свидетельствует о нарушении САО «ВСК» прав ФИО1 при заключении договора страхования ХХХ 0110383078. 

При указанных обстоятельствах требование истца о возложении на САО «ВСК» обязанности произвести корректировку класса собственника транспортного средства с 0,9 на 0,7 на дату 10 февраля 2020 года в автоматизированной информационной системе и взыскании излишне удержанной страховой премии подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет излишне удержанной страховой премии суд находит арифметически верным, ответчиком данных, свидетельствующих об ином размере излишне уплаченной страховой премии, суду не представлено. 

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 300 рублей, факт уплаты которой подтвержден чеком-ордером от 02 сентября 2020 года. 

Учитывая положения статьи 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с САО «ВСК» в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО1 к САО «ВСК», РСА о восстановлении КБМ, взыскании излишне уплаченной страховой премии, судебных расходов, удовлетворить частично.

Обязать САО «ВСК» внести в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в отношении ФИО1 сведения о значении КБМ=0.7 на дату 10 февраля 2020 года.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 излишне удержанную страховую премию в размере 3467 (три тысячи четыреста шестьдесят семь) рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 (триста) рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2020 года.