№ 2-155/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское 26 июня 2019 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Лихачевой Н.В.,

при секретаре Павлович В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», истец) в лице представителя Тюменского регионального филиала ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, мотивируя свои требования тем, что 15.10.2014 года между истцом и ФИО2 было заключено соглашение № 1471091/0125, согласно которому последнему предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 87 000,00 руб. под 22,5 % годовых с окончательным сроком возврата не позднее 15 октября 2019 года, путём зачисления денежных средств на расчетный счет заёмщика. Заемщик в обусловленный в п. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора срок денежные средства не возвращает, не уплачивает проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с п.6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, (пени) в порядке, предусмотренном 6 разделом Правил. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер неустойки определяется согласно п. 12 Соглашения. Начиная с 15 ноября 2016 года заемщик перестал производить своевременно и в полном объеме платежи по Соглашению, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 116386,29 руб.. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по соглашению истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое по настоящее время не исполнено. 

В соответствии с изменениями № 24, вносимыми в Устав ОАО «Россельхозбанк» изменилось наименование Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ОАО «Россельхозбанк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Россельхозбанк» соответственно, о чем 04.08.2015 года была внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 

На основании изложенного, просит: расторгнуть Соглашение № 1471091/0125 от 15.10.2014 года, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» № 3349/71/09 и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» просроченную задолженность по Соглашению № 1471091/0125 от 15.10.2014 года в сумме 116386,29 руб., в том числе: погашение основного долга –62848,41 руб., уплата процентов за пользование кредитом за период с 18.10.2016 года по 15.05.2019 года – 33811,78 руб., пени на просроченный основной долг за период с 16.11.2016 года по 15.05.2019 года – 11505,27 руб., пени на просроченные проценты за период с 16.12.2016 года по 15.05.2019 года – 8220,83 руб.. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тюменского регионального филиала.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО1 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.12).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признал в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, оснований для отложения судебного заседания не установлено.

Изучив материалы дела, заслушав мнения сторон, оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст.1Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330, п.1 ст.331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с изменениями № 24, вносимыми в Устав ОАО «Россельхозбанк» изменилось наименование Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ОАО «Россельхозбанк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Россельхозбанк» соответственно, о чем 04.08.2015 года была внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.15-19).

В судебном заседании установлено, что 15.10.2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение № 1471091/0125, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму 87 000,00 руб., окончательный срок возврата кредита 15.10.2019 года, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,5 % годовых. Заемщик с условиями соглашения был ознакомлен и согласен, что заверил своей подписью. (л.д.20-23).

Согласно п. 3.2 Соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, Договора, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. (л.д.30-33). 

Факт предоставления ОАО «Россельхозбанк» ФИО2 кредита на сумму 87 000,00 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.29) и ответчиком ФИО2 не оспаривается.

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2, п. 4.2.3 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 15 числа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 15 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением к Соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1.-6.1.3. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим Соглашением соответствующей датой платежа.

Размер неустойки определяется п. 12 Соглашения: в период со дня предоставления кредита на дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 4.8. Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

12.04.2019 года истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, в срок не позднее 13.05.2019 года, данное требование ответчиком получено, что подтверждается реестром почтовых отправлений и отчетом об отслеживании отправления (л.д.34,35).

Однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно выписке из лицевого счета по Соглашению, заключенному с ФИО2 выплаты в счет погашения кредитов и процентов за пользование кредитов производились несвоевременно, чем были нарушены сроки, установленные соглашением для возврата очередной части кредита и уплаты процентов (л.д.30-33). 

Перечисленные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО2 в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В исковом заявлении имеется расчет задолженности по Соглашению № 1471091/0125 от 15.10.2014 года, согласно которому размер задолженности составляет 116386,29 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –62848,41 руб., по уплате процентов за пользование кредитом за период с 18.10.2016 года по 15.05.2019 года – 33811,78 руб., по пени на просроченный основной долг за период с 16.11.2016 года по 15.05.2019 года – 11505,27 руб., по пени на просроченные проценты за период с 16.12.2016 года по 15.05.2019 года – 8220,83 руб.. (л.д.7-10).

Представленные истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком данный расчет не оспаривался.

При заключении договора до заемщика надлежащим образом была доведена информация о полной стоимости кредитного продукта. 

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» следует взыскать просроченную задолженность по Соглашению № 1471091/0125 от 15.10.2014 года в сумме 116386,29 руб., в том числе: погашение основного долга –62848,41 руб., уплата процентов за пользование кредитом за период с 18.10.2016 года по 15.05.2019 года – 33811,78 руб., пени на просроченный основной долг за период с 16.11.2016 года по 15.05.2019 года – 11505,27 руб., пени на просроченные проценты за период с 16.12.2016 года по 15.05.2019 года – 8220,83 руб..

Поскольку условия о неустойке были прямо указаны в кредитном договоре, их начисление банком осуществлено правомерно. Принимая во внимание размер договорной неустойки, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу, а также соотношение с размером платы за пользование кредитом, суд не усматривает ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, а потому оснований для применения последствий ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

В силу ст. ст. 450, 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

12.04.2019 года истцом в адрес ответчика направлено требование досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения № 1471091/0125 от 15.10.2014 года и в случае их неисполнения банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о расторжении соглашения и взыскании всей суммы задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что свои обязательства по соглашению истец выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняет.

Данные обстоятельства ответчиком ФИО2 при рассмотрении дела не оспаривались.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

С учетом изложенного, суд, установив факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору, пришел к выводу о том, что допущенное нарушение является существенным и достаточным основанием для расторжения соглашения и досрочного взыскания с ФИО2 задолженности по Соглашению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9527,72 руб., которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, что подтверждается платежным поручением №1287 от 28.05.2019 года (л.д.13).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № 1471091/0125 от 15.10.2014 года, заключенное между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» № 3349/71/09 и ФИО2 с 15 мая 2019 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № 1471091/0125 от 15.10.2014 года в сумме 116386 (ста шестнадцати тысяч трехсот восьмидесяти шести) рублей 29 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу –62848,41 руб., просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 18.10.2016 года по 15.05.2019 года – 33811,78 руб., пени на просроченный основной долг за период с 16.11.2016 года по 15.05.2019 года – 11505,27 руб., пени на просроченные проценты за период с 16.12.2016 года по 15.05.2019 года – 8220,83 руб..

расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 527 (девяти тысяч пятисот двадцати семи) рублей 72 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий 

Решение в окончательной форме принято 28 июня 2019 года.