Дело № 2-293/2021 

УИД 58RS0008-01-2021-000347-77

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года 

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе: 

председательствующего судьи Макушкиной Е.В., 

при секретаре Курчонковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 07 октября 2016 г. в соответствии с кредитным договором 

<

***>, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 315 200,00 руб. на срок до 07.10.2021 г. на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля Fiat Doblo, 2010 года выпуска, идентификационный номер № №, двигатель №, кузов № №, цвет белый. В целях обеспечения выданного кредита 07.10.2016 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № №. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Факт выдачи ответчику кредита подтверждается: кредитным договором № от 07.10.2016 г.; историей всех погашений клиента по договору; расчетом задолженности. Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик неоднократно ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. На дату подачи искового заявления задолженность ответчика по кредитному договору составляла 164 738, 92 руб., из которой текущий долг по кредиту 109317,46 руб., просроченный кредит – 38024,84 руб., долг по неуплаченным в срок срочным процентам 14059,51 руб., повышенные проценты на просроченный кредит 2469,36 руб., повышенные проценты на просроченные проценты 867,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310,810-811, 348, 349, 350 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 164738,92 руб., обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль Fiat Doblo, 2010 года выпуска, идентификационный номер № №, двигатель №, кузов № №, цвет белый, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору № от 07 октября 2016, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 494,78 руб.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 07.10.2016 г. ФИО1 обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» №.

Данное заявление было принято истцом. 

07 октября 2016 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставляет ФИО1 кредит на сумму 315 200,00 руб., с процентной ставкой 26,00% годовых, сроком на 60 мес., до 07.10.2021 г. включительно, на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля Fiat Doblo, 2010 года выпуска, идентификационный номер № №, двигатель №, кузов № №, цвет белый (п.п.1,2,4,11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор № купли-продажи транспортного средства от 07.10.2016 г.). 

ООО «Русфинанс Банк» выполнило свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, перечислив их ответчику 10.10.2016 г., что подтверждается материалами дела.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 07.10.2016 года задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в размере 9 437,24 руб., размер первого ежемесячного платежа – 14 811,14 руб., которые должны поступать на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Первый ежемесячный платеж должен поступить на счет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Последний ежемесячный платеж должен поступить на счет не позднее даты возврата кредита, указный в п.2. Под рабочими днями понимаются рабочие дни по пятидневной рабочей недели.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 07.10.2016 года заемщик обязан заключить: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в установленный договором срок, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик, подтвердил ознакомление с условиями договора, тарифами банка, обязуется их неукоснительно исполнять, что подтверждается поставленной собственноручно подписью.

07 октября 2016 года во исполнение условий договора потребительского кредита между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен договор залога № № №, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство – автомобиль Fiat Doblo, 2010 года выпуска, идентификационный номер № №, двигатель №, кузов № №, цвет белый. Предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, или право собственности, на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленного залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии 

<

адрес>, выданным 15.07.2015.

Согласно п. 3.1 договора залога № № от 07.10.2016 автомобиль является обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору: возврат суммы кредита в размере 315 200 руб., срок возврата кредита до 07.10.2021 г. включительно, уплата процентов за пользование кредитом в размере 26,00 % годовых, уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки в случае непоступления денежных средств для погашения обязательств по кредитному договору в размере и сроки, указанные в кредитном договоре; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

Согласно пункту 2.1 договора залога № № от 07.10.2016 года залоговая стоимость имущества составляет 410 000 рублей.

В соответствии с п. 4.1 договора залога № № от 07.10.2016 имущество остается у залогодателя во владении и пользовании.

Согласно п. 5.1 договора залога № № от 07.10.2016 взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

В силу п. 5.3 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в случаях нарушения залогодателем правил, предусмотренных п. 4.3. настоящего договора.

В соответствии с п. 5.5.1 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в случаях, указанных в п. 5.3. настоящего договора, залогодержатель направляет залогодателю письменное уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество. Данное уведомление может быть послано в адрес залогодателязаказным письмом либо передано простым вручением.

Право пользования имуществом у залогодателя прекращается с даты получения уведомления, указанного в п.5.5.1. настоящего договора. Залогодатель обязан передать имущество и все относящиеся к нему документы залогодержателю не позднее даты, указанной в уведомлении. Передача имущества и документов оформляетсяпутем подписания сторонами акта сдачи-приемки имущества (п. 5.5.2 договора залога).

В силу п. 5.5.3, 5.5.4 договора залога реализация имущества осуществляется путем его продажи при условии, если задолженность по кредитномудоговору не погашена в полном объеме.

Продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством Российской Федерации. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 2.1. настоящего Договора, но может быть скорректирована сучетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

Обращение взыскания на имущество, переданное залогодержателю, осуществляется во внесудебном порядке (п. 5.2 договора залога № № от 07.10.2016).

При этом согласно п.5.6 договора залога установленный настоящим договором порядок обращения взыскания на имущество и его реализации не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда.

Согласно пункту 6.1 договора залога № № от 07.10.2016 договор вступает в законную силу с момента его подписания.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с этим перед банком образовалась задолженность.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 391 290 руб. 79 коп., из которых погашение основного долга 167857,70 руб., уплата процентов 219733,75 руб., штраф на просроченный долг 1924,61 руб., штраф на просроченные проценты 1774,73 руб.

С 01.04.2020 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитов не вносит.

28.07.2020 ООО «Русфинанс Банк» направило в адрес ФИО1 претензию, где уведомляет, что ее обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № от 07.10.2016 в установленные кредитным договором сроки не исполняются длительное время. Ввиду неисполнения ею принятых обязательств по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов, образовалась задолженность по договору потребительского кредита, которая по состоянию на 28.07.2020 года составляет 162 908,3 руб., которая подлежит погашению в срок до 27.08.2020 либо передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору.

Ответ на претензию получен не был, кредит не погашен, залоговое имущество не передано.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.09.2020 года составляет 164 738,92 руб., в том числе, текущий долг по кредиту – 109 317,46 руб., просроченный кредит – 38 024,84, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 14 059,51 руб., повышенные проценты на просроченный кредит – 2 469,36 руб., повышенные проценты на просроченные проценты – 867,75 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства и требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Возражений относительно размера задолженности, порядка ее расчета от ответчика не поступало.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита и договора залога в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль Fiat Doblo, 2010 года выпуска, идентификационный номер № №, двигатель №, кузов № №, цвет белый.

Как следует из сведений УМВД России по Пензенской области собственником указанного автомобиля является ФИО1

Истец просит определить начальную продажную цену автомобиля в размере 368666 руб., исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом п.2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В данном случае имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество (спорный автомобиль) по обязательствам ответчика перед истцом по вышеуказанному кредитному договору.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации).

С учетом положений п.1 ст.350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества суд считает необходимым установить путем продажи с публичных торгов.

П. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из изложенного следует, что начальная продажная цена имущества, вопрос об обращении взыскания на которое заявлен в иске, должна определяться исходя из действительной, рыночной стоимости имущества.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства 

<

данные изъяты> от 24.08.2020 г. стоимость указанного транспортного средства без учета НДС составляет 368 666 руб.

Возражений от ответчика не поступило.

Оценивая изложенные обстоятельства, а также, учитывая, что ответчиком не исполнено обязательство, обеспеченное залогом, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное залоговое имущество путем продажи его с публичных торгов, установив начальную цену в 368666 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований, государственная пошлина в размере 10 494 руб. 78 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления (платежное поручение № от 11.09.2020) подлежит взысканию в пользу ООО «Русфинанс Банк» с ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 07 октября 2016 на период 11.09.2020 в размере 164 738,92 руб., в том числе, текущий долг по кредиту – 109 317,46 руб., просроченный кредит – 38 024,84, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 14 059,51 руб., повышенные проценты на просроченный кредит – 2 469,36 руб., повышенные проценты на просроченные проценты – 867,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 494,78 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Fiat Doblo, 2010 года выпуска, идентификационный номер № №, двигатель №, кузов № №, цвет белый, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «Русфинанс Банк» по договору потребительского кредита № от 07 октября 2016 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 368 666 руб., исходя из отчета об оценке от 24.08.2020 г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2021 года.

Судья Макушкина Е.В..