№ 2-198/2024

34RS0028-01-2024-000260-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 октября 2024 г. ст-ца Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Киселевой О.О., 

при секретаре Арчаковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 298 048 рублей под 29,90% годовых, сроком на 42 месяца. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на открытый ответчику счет №, при этом сумма в размере 255 000 рублей по распоряжению заемщика выдана заемщику через кассу офиса банка, а 43 048 рублей - направлено для оплаты страхового взноса от потери работы. В дальнейшем заемщиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена. При таких обстоятельствах истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 324 664 рубля 19 копеек, из которых: 200 446 рублей 89 копеек - сумма основного долга, 80 646 рублей 33 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 43 570 рублей 97 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 446 рублей 64 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ БАНК» - ФИО2, действующий на основании доверенности № выданной ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не прибыл, в представленном заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не прибыла, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, а также представила ходатайство в котором просила суд применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно, статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно, части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 298 048 рублей (из которых: 255 000 рублей - к выдаче наличными, 43 048 рублей - для оплаты страхового взноса) под 29,90% годовых, сроком на 42 процентных периода (месяца) по 30 календарных дней каждый. Возврат кредита осуществляется равными платежами в размере по 11 519 рублей 56 копеек в соответствии с графиком платежей, дата перечисления первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, последнего – ДД.ММ.ГГГГ (копия кредитного договора л.д.33)

Указанный кредитный договор состоит, в том числе из Условий договора (л.д.45-51).

Согласно п. 1.1. Условий договора, Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, проведения расчетов клиента с Банком, со Страховщиками, а также иными лицами.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиком ФИО1 получен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.28-31). Однако в дальнейшем платежи по кредиту вносились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 324 664 рубля 19 копеек, из которых: 200 446 рублей 89 копеек - сумма основного долга, 80 646 рублей 33 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 43 570 рублей 97 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.55-58)

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 37 Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12) ООО «ХКФ БАНК» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 387 092 рубля 86 копеек, в связи с наличием спора о праве.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком был получен кредит на срок 42 процентных периода (месяца), то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, с внесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

Из представленных суду материалов следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленным ей займом, а также периодически вносила денежные средства. При этом плата по кредиту состоит из ежемесячной платы по кредиту. Каждый платёж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей, последний платеж, должен был быть внесён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, после ДД.ММ.ГГГГ у ООО «ХКФ БАНК» возникло право предъявления к названному ответчику требования о взыскании денежных средств по договору займа.

Однако в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по уплате кредита ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, ООО «ХКФ БАНК» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 387 092 рубля 86 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ БАНК» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 387 092 рубля 86 копеек, в связи с наличием спора о праве и разъяснено право о предъявлении данного требования в порядке искового производства.

Вместе с тем, истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, только лишь ДД.ММ.ГГГГ (спустя девять лет), то есть после истечения установленного законом срока исковой давности, в связи с этим, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Кроме того, суд отмечает, что с заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался, уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой данности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ уплата процентов на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, должна была осуществляться одновременно с возвратом частей основного долга.

Таким образом, истечение срока исковой давности по основному обязательству влечет отказ в удовлетворении и требований по обязательствам, производным к основным, в том числе о взыскании процентов на остаток основного долга; удовлетворение дополнительных требований, то есть взыскание о взыскании процентов на остаток основного долга, возможно было в пределах трехгодичного срока исковой давности по главному требованию.

В связи приведенными обстоятельствами дела и нормами закона суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ БАНК» к ФИО1 надлежит отказать.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, полностью отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Волгоградском областном суде через Нехаевский районный суд Волгоградской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.О. Киселева