Дело №2-290/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Зональное

4 октября 2017 г.

Зональный районный суд Алтайского края в составе судьи Зенченко В.Н., 

при секретаре Сухачевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3, Рихтеру ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием ФИО6,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит: 

взыскать с ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3, Рихтера ФИО4 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 640258 руб. 20 коп. (в том числе: 38647 руб. 12 коп. неустойка за просроченные проценты, 13356 руб. 87 коп. неустойка за просроченный основной долг, 48366 руб. 01 коп. просроченные проценты, 539888 руб. 20 коп. просроченный основной долг), а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 15602 руб. 58 коп., расходов по оплате отчета об оценке 1682 руб. 70 коп.; 

обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: 

<

адрес>; путем продажи с торгов с установлением начальной продажной цены в размере 319100 руб.

В обоснование иска указано, что в соответствии с указанным кредитным договором ответчикам был предоставлен кредит в сумме 576000 руб., под 11,25% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно п.4.1. кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (Приложение № 1 к кредитному договору). Уплата процентов за пользование кредитом согласно п.4.2. кредитного договора производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. 

В соответствии с п.4.3. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили Кредитору залог жилого дома с земельным участком, расположенных по вышеуказанному адресу, которые приобретены в соответствии с договором купли-продажи с одновременным обременением их ипотекой в силу закона. В силу ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанные объекты недвижимости находятся в залоге с момента государственной регистрации права собственности, что подтверждается свидетельством о праве собственности.

Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №Р по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет 319100 руб.

Банк для установления актуальной рыночной стоимости заложенного имущества понес расходы по оплате услуг эксперта (ИП ФИО1), в размере 1682 руб. 70 коп., что подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В период действия кредитного договора созаемщики неоднократно допускали просрочку погашения кредита, имеют задолженность по уплате процентов и основного долга по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк известил ответчиков об образовавшейся задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки за нарушение сроков возврата кредита, а также о необходимости погашения задолженности. Данное требование ответчиками удовлетворено не было. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 640258 руб. 20 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 38647 руб. 12 коп.; неустойка за просроченный основной долг 13356 руб. 87 коп.; просроченные проценты 48366 руб. 01 коп.; просроченный основной долг 539888 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО6 иск не признал, из его объяснения следует, что он не согласен с начальной продажной ценой заложенного имущества, которую просит установить истец.

Ответчики ФИО7 и ФИО8 не явились. Из их объяснений, которые они давали в ходе рассмотрения дела, следует, что они также не согласны с указанной истцом начальной продажной ценой заложенного имущества. Кроме того, ФИО8 заявила об уменьшении неустойки.

Заслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст.807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Представленными истцом документами, в том числе кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, заявлением созаемщика от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении кредита, распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и созаемщики ФИО7, ФИО8, ФИО6 заключили кредитный договор на сумму 576000 руб. на срок 180 месяцев, с процентной ставкой 11,25% годовых.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 640258 руб. 20 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 38647 руб. 12 коп.; неустойка за просроченный основной долг 13356 руб. 87 коп.; просроченные проценты 48366 руб. 01 коп.; просроченный основной долг 539888 руб. 20 коп. Данный расчёт согласуется с условиями заключенного договора, и не опровергнут стороной ответчика.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На основании данной нормы закона и заявления стороны ответчика, исходя из обстоятельств дела, учитывая в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, период нарушения кредитных обязательств заемщиком, процентную ставку и размер неустойки по договору, суд уменьшает начисленную Банком неустойку за несвоевременную уплату процентов до 10000 руб., неустойку за несвоевременный возврат основного долга до 3000 руб.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ст.ст. 1, 2, 13, 50, 51, 54, 56) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно закладной, выданной Банку как залогодержателю, ФИО7 и ФИО8 являются залогодателями по обязательству, обеспеченному ипотекой, - кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; должниками являются ФИО7, ФИО8, ФИО6, предметом ипотеки – жилой дом и земельный участок по адресу 

<

адрес>.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по указанному адресу, принадлежат ФИО7 и ФИО8 на праве общей совместной собственности. 

Исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных норм права, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество следует удовлетворить.

Банком представлен отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №Р, составленный ИП ФИО1, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 319100 руб. В данном отчёте отмечено, что указанная стоимость актуальна в течение 6 месяцев. Учитывая, что на момент рассмотрения настоящего дела указанный срок истёк, суд не может принять представленную Банком оценку заложенного имущества.

Стороной ответчика также представлен отчёт об оценке рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно данному отчёту от ДД.ММ.ГГГГ №, составленному ООО «

<

данные изъяты>», рыночная стоимость жилого дома с земельным участком составляет 520000 руб. 

Учитывая, что более актуальная оценка не оспорена другой стороной, суд принимает её для определения начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, с учетом положений полп.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость заложенного имущества определяется судом в размере, равном 80% рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в отчёте оценщика от ДД.ММ.ГГГГ №, то есть в размере 416000 руб.

В связи с непринятием судом представленной Банком оценки рыночной стоимости заложенного имущества, расходы, понесённые истцом на оплату услуг эксперта (ИП ФИО1), в размере 1682 руб. 70 коп. возмещению не подлежат.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, в пользу Банка следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 601254 руб. 21 коп. (в том числе: 10000 руб. неустойка за просроченные проценты, 3000 руб. неустойка за просроченный основной долг, 48366 руб. 01 коп. просроченные проценты, 539888 руб. 20 коп. просроченный основной долг), и обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 416000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, составляет 15602 руб. 58 коп. Уменьшение судом размера неустойки не является основанием для применения правила о пропорциональном возмещении судебных расходов, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3, Рихтера ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601254 руб. 21 коп. (в том числе: 10000 руб. неустойка за просроченные проценты, 3000 руб. неустойка за просроченный основной долг, 48366 руб. 01 коп. просроченные проценты, 539888 руб. 20 коп. просроченный основной долг), а также взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 15602 руб. 58 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: 

<

адрес>; путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 416000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Зональный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 9 октября 2017 г.

Судья Зенченко В.Н.