РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2017 года Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Федорова К.Н., при секретаре Чеглаковой М.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1318/2017 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

В Октябрьский районный суд г. Иркутска с иском обратился представитель ПАО «Совкомбанк», в обоснование которого указано, что Дата между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на предоставление кредита в сумме ........ руб. на срок на ........ месяцев под ........ % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ........% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет ........ дней. Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет ........ дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ........ руб.

По состоянию на Дата общая задолженность ответчика перед банком составляет ........ руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В уточненном исковом требовании истец указал, что по состоянию на Дата задолженность ФИО1 составляет ........ руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ........ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца по основаниям ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заключение договора, получение денежных средств в свое распоряжение, отсутствие возврата кредитных денежных средств не оспаривала; исковые требования в части начисленных неустоек не признала. Суду объяснила, что она полагает неустойку не соразмерной нарушению обязательства. Просила уменьшить размер начисленной неустойки и принять во внимание пенсионный возраст; наличие иждивенца, частичное погашение долга за счет денежных средств, списанных с ее счета по судебному приказу до его отмены. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, Дата между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на предоставление кредита в сумме ........ рублей на срок на ........ месяцев под ........ % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ........% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как видно из расчета задолженности, выписки по счету заемщик ФИО1 исполняла обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. 

Просроченная задолженность по кредиту возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляла ........ дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляла ........ дней. 

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, с которыми ФИО1 была ознакомлена, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длиться более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. 

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей № судебного участка Октябрьского района г.Иркутска Дата вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карты в размере ........ руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ........ руб. Дата по заявлению ФИО1 мировым судьей № судебного участка Октябрьского района г.Иркутска судебный приказ от Дата отменен. Однако ответчик, до настоящего времени, не погасила имеющуюся задолженность.

Анализируя установленные по делу фактические обстоятельства, суд пришел к выводу о том, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, денежная сумма в установленный сторонами срок не возвращена.

Истцом ПАО «Совкомбанк» предоставлен расчет задолженности, в соответствии с которым у ответчика ФИО1 перед истцом имеется задолженность по состоянию на Дата и составляет ........ руб., из них: просроченная ссуда ........ руб., просроченные проценты ........ руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ........ руб. При этом банком учтен размер платежа произведенного ответчиком Дата в размере ........ руб. и ........ руб. Учитывая нормы ст. 319 ГК РФ, п. 3.10 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, поступившие платежи в погашение задолженности, пошли на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредита. 

Суд принимает во внимание расчет представленный истцом, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и отвечает требованиям ГК РФ. 

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также иного расчета задолженности, подлежащей взысканию, ответчиком не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

При этом доводы истца, изложенные в ходатайстве об истребовании доказательств, что истец в представленном расчете задолженности не ссылается на конкретные статьи ГК РФ, вытекают из неверного толкования закона. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ кредит представлен заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Стороны при заключении договора определили все существенные условия договора – размер кредита, срок предоставления кредита, процентную ставку по кредиту, порядок возврата кредита и размер штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств.

Как следует из разъяснений, данных в п. 33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). Соответственно помимо процентов за пользование кредитными средствами, при просрочке уплаты установленных платежей, подлежат начислению штрафные санкции в размере определенном договором, в случае отсутствия в условиях договора размера штрафных санкций, могут начисляться проценты, установленные ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, оценивая установленные обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от Дата в части взыскания задолженности по кредиту в размере ........ руб., просроченных процентов за пользование кредитом в размере ........ руб.

Обсуждая размер пени, суд считает его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства в сопоставлении с размером основного долга, начисляемых годовых процентов. Также суд принимает во внимание как заслуживающий уважения интерес должника довод о материальном положении ответчика в силу ее пенсионного возраста. В соответствии с правилами ст. 333 ГК РФ, суд находит основания для реализации предоставленного прав и по ходатайству ответчика снижает начисленные пени до ........ руб. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ........ руб. (........).

Доводы ответчика о наличии у нее задолженности по коммунальным платежам, получение ею травмы и получении ее сыном инвалидности 3 группы (рабочая группа), не влияют на выводы суда, т.к. вытекают из неверного толкования закона.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ руб., согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения № от Дата.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере ........ руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: К.Н. Федоров