Дело № 2-5255/2023

36RS0006-01-2023-006040-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Музыканкиной Ю.А.,

при секретаре Багировой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «НОВИКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении договора потребительского кредита, 

установил:

АО АКБ «НОВИКОМБАНК» обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком заключены договор потребительского кредита №03135/22/00/35/к от 21.06.2022, согласно индивидуальным условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 250 000,00 рублей по ставке 15,50% на срок до 15.06.2027, договор потребительского кредита №06759/22/00/35/к от 10.10.2022, согласно индивидуальным условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 185 000,00 рублей по ставке 14% на срок до 11.10.2027. Ответчик обязательства по своевременному погашению долга в установленный срок не исполнял. Последнее поступление денежных средств от заемщика в погашение обязательств по кредитному договору состоялось в февраля 2023 года, а по кредитному договору 2 – в декабре 2022 года. После указанных дат денежные средства от заемщика в погашение обязательств по договору не поступали. Как следует из расчета задолженности по кредиту, предоставленному на основании кредитного договора №03135/22/00/35/к от 21.06.2022 ФИО1 по состоянию на 07.08.2023, заемщиком не исполнены денежные требования в следующем размере – 232892,73 рублей, а именно 221 183,46 рублей – просроченная сумма основного долга, 10 514,97 рублей – просроченная сумма по процентам, 1 194,30 рублей – сумма штрафа и неустоек. Как следует из расчета задолженности по кредиту, предоставленному на основании кредитного договора №06759/22/00/35/к от 10.10.2022 ФИО1 по состоянию на 07.08.2023, заемщиком не исполнены денежные требования в следующем размере - 184889,28 рублей, а именно 174 339,24 – просроченная сумма основного долга, 9393,62 рублей – просроченная сумма по процентам, 1 156,42 рублей – сумма штрафа и неустоек. Требованием №02965 от 27.02.2023 и требованием №08545 от 23.05.2023 банк уведомил ответчика о необходимости погашения просроченной задолженности по договорам, которые были оставлены заемщиком без удовлетворения. 29.06.2023 банк направил в адрес заемщика требование о досрочном расторжении договоров и о досрочном погашении задолженности по договорам, которое оставлено без ответа и удовлетворения. 03.12.2020 на основании личного заявления ФИО1 на банковское обслуживание (на открытие текущего счета и предоставление карты в рамках зарплатного проекта) АО АКБ «НОВИКОМБАНК» открыл ответчику текущий счет №, клиенту была выпущена карта платежной системы МИР №, также был открыт текущий счет № и выпущена карта международной платежной системы – №. Подписанием заявления ФИО1 согласился заключить с банком договор банковского обслуживания физических лиц (раздел Заявление Клиента), подтвердив ознакомление, понимание и согласие с условиями Договора, с Тарифами Банка на данные продукты, Правилами выпуска, обслуживания и пользования Картами. 02.05.2023 ответчик превысил расходный лимит по текущему счету № на сумму 1500 руб., в результате чего возникла задолженность перед банком. По состоянию на 07.08.2023 общая сумма задолженности ФИО1 по неразрешенному овердрафту составляет 5291,93 рублей, в том числе 4624,00 рублей – задолженность по неразрешенному овердрафту, 667,93 рублей – задолженность по штрафам. 29.06.2023 банк проинформировал заемщика о превышении расходного лимита по зарплатной карте, вследствие чего возникла задолженность в форме неразрешенного овердрафта. Было предложено заемщику погасить просроченную задолженность по договору и техническому овердрафту. Требование банка оставлено без ответа. Финансовые обязательства перед банком не исполняются заемщиком до настоящего времени. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита №03135/22/00/35/к от 21.06.2022 в размере 232 892,73 рублей, расторгнуть договор потребительского кредита №03135/22/00/35/к от 21.06.2022; взыскать задолженность по договору потребительского кредита №06759/22/00/35/к от 10.10.2022 в размере 184 889,28 рублей; расторгнуть договор потребительского кредита №06759/22/00/35/к от 10.10.2022; взыскать задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту в размере 5 291,93 рублей; взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 13 431,00 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам. 

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 21.06.2022 был заключен договор потребительского кредита №03135/22/00/35/к, согласно индивидуальным условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 250 000,00 рублей по ставке 15,50% на срок до 15.06.2027.

Кроме того, 10.10.2022 был заключен договор потребительского кредита №06759/22/00/35/к от 10.10.2022, согласно индивидуальным условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 185 000,00 рублей по ставке 14% на срок до 11.10.2027.

03.12.2020 на основании личного заявления ФИО1 на банковское АО АКБ «НОВИКОМБАНК» открыл ответчику текущий счет №, клиенту была выпущена карта платежной системы МИР №, также был открыт текущий счет № и выпущена карта международной платежной системы – №. 

Согласно тарифам на обслуживание минимальный размер кредита – 5000,00 рублей, максимальный размер кредита – до 70% от ежемесячного оклада, но не более 15000,00 рублей, процентная ставка – 20% годовых.

Подписанием заявления ФИО1 согласился заключить с банком договор банковского обслуживания физических лиц (раздел Заявление Клиента), подтвердив ознакомление, понимание и согласие с условиями Договора, с Тарифами Банка на данные продукты, Правилами выпуска, обслуживания и пользования Картами.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении кредита. Условия данного договора определены в Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной условиями. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить про центы за пользование кредитом. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами. 

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном договором. 

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. 

Требованием №02965 от 27.02.2023 и требованием №08545 от 23.05.2023 банк уведомил ответчика о необходимости погашения просроченной задолженности по договорам, которые были оставлены заемщиком без удовлетворения. 29.06.2023 банк направил в адрес заемщика требование о досрочном расторжении договоров и о досрочном погашении задолженности по договорам.

29.06.2023 банк проинформировал заемщика о превышении расходного лимита по зарплатной карте, вследствие чего возникла задолженность в форме неразрешенного овердрафта. Было предложено заемщику погасить просроченную задолженность по договору и техническому овердрафту.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. 

Сумма задолженности по кредитному договору №03135/22/00/35/к от 21.06.2022 по состоянию на 07.08.2023 составила 232892,73 рублей, а именно 221183,46 рублей – просроченная сумма основного долга, 10514,97 рублей – просроченная сумма по процентам, 1194,30 рублей – сумма штрафа и неустоек.

Сумма задолженности по кредитному договору №06759/22/00/35/к от 10.10.2022 по состоянию на 07.08.2023, составила 184889,28 рублей, а именно 174339,24 – просроченная сумма основного долга, 9393,62 рублей – просроченная сумма по процентам, 1156,42 рублей – сумма штрафа и неустоек.

По состоянию на 07.08.2023 общая сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 5291,93 рублей, в том числе 4624,00 рублей – задолженность по неразрешенному овердрафту, 667,93 – задолженность по штрафам.

Представленный истцом расчет задолженности по указанным кредитным договорам, по мнению суда, являются правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. 

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договорам сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договорам, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Наличие задолженности подтверждается материалами дела, выпиской по счету, представленными стороной истца расчетами задолженности. 

Правовых оснований к освобождению ответчика от уплаты процентов по кредитным обязательствам не имеется, поскольку указанные проценты предусмотрены условиями договоров, заявленный истцом размер соответствует условиям договоров. Доказательства того, что условия кредитных договоров в части взыскания процентов и их размера были изменены сторонами, суду не представлены. Кредитные договоры ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, недействующими не признаны.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, принимая во внимание расчет, представленный истцом, поскольку указанный расчет соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитных договоров, является арифметически верным, при расчете задолженности по кредитным договорам истцом учтены все платежи, которые вносились ответчиком в счет погашения задолженности. 

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам по состоянию 07.08.2023 включительно в общем размере 423073,94 рублей. 

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов является существенным нарушением договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

29.06.2023 банк направил в адрес заемщика требование о досрочном расторжении договоров и о досрочном погашении задолженности по договорам, которое оставлено без ответа и удовлетворения. 

Таким образом, требования истца о расторжении договора потребительского кредита №03135/22/00/35/к от 21.06.2022, договора потребительского кредита №06759/22/00/35/к от 10.10.2022 являются обоснованным и подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела. Требование истца о возмещении судебных расходов в размере оплаченной государственной пошлины – 13 431,00 рублей, также подлежит удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

расторгнуть договор потребительского кредита №03135/22/00/35/к от 21.06.2022, договор потребительского кредита №06759/22/00/35/к от 10.10.2022, заключенные между АО АКБ «НОВИКОМБАНК» (ИНН 

<

***>) и ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу АО АКБ «НОВИКОМБАНК» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору №03135/22/00/35/к от 21.06.2022 в размере 232 892,73 рублей, по договору №06759/22/00/35/к от 10.10.2022 в размере 184 889,28 рублей, задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту в размере 5 291,93 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 431,00 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Музыканкина Ю.А.

Мотивированное заочное решение составлено 17.10.2023.