№2-4251/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Плясуновой А.А.,

при секретаре Андреевой И.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указал, что 14 сентября 2015 года между сторонами заключен кредитный договор на потребительские цели, обязательства по которому в части возврата суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами ответчик надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. 

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N от 14 сентября 2015 года, по состоянию на ..., в размере 506258 рублей 05 копеек...; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8262 рубля 58 копеек. 

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В судебном заседании представитель ответчика Озерной С.Н. против удовлетворения исковых требований возражал, просил в удовлетворении иска отказать. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснение явившегося участника процесса, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Из материалов гражданского дела следует, что 14 сентября 2015 года ФИО2 обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания, в результате чего между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключены договоры: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц.

В рамках Правил ФИО2 предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банкa ..., выдан номер клиента и пароль для доступа в систему ....

Доступ клиента к системе ... осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента (пункт 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором клиента является номер клиента в системе .... Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символом, известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом. 

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения – таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «...» (пункт 2.1.7 Правил ДБО). 

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (пункт 6.4 Правил ДКО).

Согласно пункту 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам. 

Порядок протоколирования операций должника в системе ..., в частности, процедуры заключения кредитного договора, установлен Приказом N от 11 мая 2016 года. 

14 сентября 2015 года в Мобильном приложении ... в рамках системы ... должник осуществил вход в систему ... и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «...», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита N простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках «...».

Все изложенные действия ФИО2 содержатся в журнале логов (записей) действий системы ....

Согласно пункту 1.17.2 Правил ДКО получение Банком поручения и/или информационного сообщения, подтвержденного при помощи действительного средства подтверждения, находящегося в распоряжении клиента, юридически эквивалентно получению Банком идентичного по смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и подписанного собственноручной подписью клиента, и влечет такие же последствия для клиента. 

Пунктом 1.17.3 Правил ДКО предусмотрено, что сделки (договоры), заключенные/прекращенные путем передачи в Банк поручений и/или Информационных сообщений, подтвержденных при помощи действительного средства подтверждения, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям сделок, совершаемых с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), заключающего (заключающих сделку). Такие сделки (договоры) не могут быть оспорены только на том основании, что действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе. Документы, подтвержденные при помощи действительного средства подтверждения, могут быть представлены в качестве доказательства равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе».

Стороны признают, что переданные клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры идентификации и аутентификации, поручения и информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных средств подтверждения, находящихся в распоряжении клиента:

- удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделкам, заключенным путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, подписанных собственноручной подписью клиента, являются основанием для проведения Банком финансовых операций, информационных операций, а также совершения сделки от имени клиента на основании поручения и приема Банком от клиента информационных сообщений;

- не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием системы, каналов доступа и/или оформлены в виде электронных документов;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе (пункт 2.4.14 Правил ДКО). 

В силу абзаца 2 пункта 1.13 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы ... в ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью договора ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения сторонами операций и действий (в том числе системой автоматически), предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. 

Таким образом, в предусмотренном пунктами 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, должник направил в Банк заявление на заключение договора потребительского кредита N (оферту) на условиях, указанных в приложении к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся приложением N к Правилам ДКО, банк акцептовал заявление ФИО2, путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника, что подтверждается выписками по счету должника. 

Таким образом, кредитный договор был заключен путем направления ФИО2 в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта Банком оферты должника путем зачисления суммы на кредитный банковский счет должника.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита должник обязался ... и в соответствии с графиком и погашения (информационных расчетом), которые размещены в личном кабинете ответчика в системе ... (пункт 16.1 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий договора взимаются пени в размере ... от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более .... 

После окончания срока возврата кредита должником не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии с пунктом 16.2 Индивидуальных условий кредитного договора должник был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения. 

Согласно расчету, составленному ПАО «Промсвязьбанк», задолженность по кредитному договору N от 14 сентября 2015 года, по состоянию на ..., составляет 506258 рублей 05 копеек.... 

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный истцом. Проверив расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору. 

Ответчиком не оспаривался произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 506258 рублей 05 копеек является законным и подлежит удовлетворению.

Довод стороны ответчика о том, что Банк злоупотребил правом, предъявив требование о досрочном взыскании задолженности, не может быть принят во внимание, поскольку судом установлено обстоятельство ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. Предъявив требование о досрочном взыскании кредитной задолженности, Банк реализовал право, предусмотренное законом. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В материалы гражданского дела представлено платежное поручение N от 30 января 2018 года об уплате Банком государственной пошлины в размере 8262 рубля 58 копеек.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований. 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору N от 14 сентября 2015 года, по состоянию на ..., в размере 506258 рублей 05 копеек...; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8262 рубля 58 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: Плясунова А.А. 

Решение в окончательной форме принято: 06.08.2018 года.

Судья: Плясунова А.А.