Гражданское дело №2-619/2020

Уникальный идентификатор дела: 62RS0019-01-2020-001349-58

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области 06 ноября 2020 года 

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Федяшов А.М.,

при секретаре Половинкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО7 ФИО2 ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 1366000 рублей, на срок 242 месяца, под 14,5 процентов годовых, для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Кредит в сумме 1366000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика. Размер базовой процентной ставки на дату заключения договора составил 15%. Применение процентной ставки в размере 14% годовых производится в соответствии с гл.6 кредитного договора (применение дисконта). Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ составляет 11.5% годовых. Согласно разделу 8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, залоговой стоимостью 3222000 рублей (485000 стоимость земельного участка, 2737000 стоимость жилого дома) и солидарное поручительство ФИО4. Кредит предоставлялся на приобретение жилого дома, назначение жилое, общая площадь 125,3 кв.м., количество этажей: 2, условный №, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадью 1208 кв.м., кадастровый №. Жилой дом и земельный участок приобретался в совместную собственность заемщика и поручителя.

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО4 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно п.3.1 договора поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области залогодержателю - Банку ВТБ24 (ПАО) 30.03.2016г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 30.03.2016г. за № и №. Жилой дом и земельный участок приобретен в совместную собственность заемщика и поручителя. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. Ответчик ненадлежащим образом осуществлял кредитные обязательства, несвоевременно производил ежемесячные платежи. Последний платеж заемщик внес 20.08.2020 года в погашение задолженности по основному долгу в сумме 4007 рублей 02 копейки, и в сумме 15992 рубля 98 копеек в погашение процентов по кредиту.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.8 и 3.9 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, банком в соответствии с п.5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 18.09.2020г. и намерением расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.5.4.3, п.5.4.4 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность ответчика по состоянию на 22.09.2020 года составляет 619611 рублей 08 копеек, в том числе 591463 рубля 97 копеек - задолженность по кредиту; 23246 рублей 97 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2556 рублей 33 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2343 рубля 81 копейка - пени по просроченному долгу. В досудебном порядке истец обратился к независимому оценщику для определения рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно отчету № ООО «АудитПартнер» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2619069 рублей, в том числе: рыночная стоимость жилого дома составляет 2247005 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 372064 рубля. Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, истец полагает, что начальная продажная стоимость предмета ипотеки составляет 2095255 рублей 20 копеек, в том числе: стоимость жилого дома составляет 1797604 рубля, стоимость земельного участка составляет 297651 рубль 20 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 619611 (Шестьсот девятнадцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 08 копеек, в том числе: 591463 рубля 97 копеек - задолженность по кредиту; 23246 рублей 97 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2556 рублей 33 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2343 рубля 81 копейка - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки: здание, назначение жилой дом, общая площадь 125,3 кв.м., количество этажей: 2, условный №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1797604 рубля. Обратить взыскание на предмет ипотеки: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадь 1208 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 297651 рубль 20 копеек. Взыскать в равных долях с ФИО3, ФИО4 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15397 рублей. Взыскать с ФИО3 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей. 

Представитель истца ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в иске заявлено ходатайство, согласно которому, истец просит данное дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, в том числе, в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещались судом надлежащим образом, конверты с судебной корреспонденцией вернулись в адрес суда за истечением срока хранения.

В силу п.п. 67,68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. N25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Из материалов дела следует, что судебные извещения направлялись ответчикам по известным суду адресам по месту их жительства: 391110. 

<

адрес>; 390048 

<

адрес>; 390048 

<

адрес>; 390044, 

<

адрес>. 

В соответствии с абз.4 ст.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" - по истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их законными представителями) письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям по обратному адресу.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта от 16.12.1966 года "О гражданских и политических правах", лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчики ФИО3, ФИО4 имели возможность получить судебную корреспонденцию, принять участие в судебном разбирательстве лично или через представителя, представить суду доказательства, однако неявка ответчиков в суд по указанным основаниям признается их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Ходатайств от ответчиков ФИО3, ФИО4 об отложении судебного разбирательства в суд не поступило, сведений о невозможности явиться к назначенному времени ответчиком не представлено. При таком положении, поскольку судебное извещение доставлено в адрес ответчика, суд приходит к выводу о его надлежащем извещении о дате и времени рассмотрения дела.

На основании изложенного и руководствуясь положениями ч.4 ст.167 и ст.ст.233-234 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО3 заключили кредитный договор №. Заемщику был предоставлен кредит в размере 1366000 рублей, срок кредита составил 242 месяца. Кредит был предоставлен для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 3222000 рублей. 

Размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения кредитного договора составляет 16986 рублей 49 копеек.

Процентная ставка рассчитывается путем вычитания дисконта (начисляется в процентах годовых и применяется при расчете значения процентной ставки по кредиту) из величины базовой процентной ставки. При изменении данных величин процентная ставка по договору подлежит перерасчету (пункты 4.5.- 4.6 кредитного договора). Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ составляет 11.5% годовых.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов составляет 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту за каждый день просрочки (пункты 4.9.- 4.10 кредитного договора).

Согласно п.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог предмета ипотеки - жилого дома и земельного участка, и солидарное поручительство ФИО4.

В соответствии с ч.1 ст.361, ч.ч.1-2 ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель ФИО4 приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком ФИО3 отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. ФИО4 обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком ФИО3 нести ответственность пред кредитором солидарно в сумме, равной сумме всех обязательств по кредитному договору, как в части обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части по полному досрочному возврату кредита (пункты 3.1-3.2 договора поручительства).

Факт предоставления денежных средств в размере 1366000 рублей подтверждается представленным в материалы дела распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду неисполнения обязательств стороной ответчика в полном объеме и надлежащим образом, согласно расчету, представленному Банком ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 619611 рублей 08 копеек, в том числе 591463 рубля 97 копеек - задолженность по кредиту; 23246 рублей 97 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2556 рублей 33 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2343 рубля 81 копейка - пени по просроченному долгу.

Право истца потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита и уплаты начисленных процентов, в том числе, в связи нарушения сроков погашения задолженности предусмотрено п.5.4.1 правил предоставления и погашения кредита, который, в соответствии с п.12.1.1. кредитного договора являются его неотъемлемой частью.

На основании изложенного, учитывая факт допущенного должником ФИО3 нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании задолженности удовлетворить в полном объеме, взыскать данную сумму солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ФИО2 ВТБ (ПАО), поскольку материалами дела задолженность подтверждается.

В свою очередь ответчики не представил суду доказательств тому, что ими выполняются принятые на себя условия кредитного договора и договора поручительства. Также ответчиками не представлено суду доказательств частичного погашения имеющейся задолженности.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст. 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п.5.1. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", является залог (ипотека) квартиры в силу закона.Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.8.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, общая залоговая стоимость имущества составила 3222000 рублей, в том числе: 485000 стоимость земельного участка, 2737000 стоимость жилого дома.

На основании п.1 ст. 56, п.2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АудитПартнер», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2619069 рублей, в том числе: рыночная стоимость жилого дома составляет 2247005 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 372064 рубля.

В соответствии с положениями ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2095255 рублей 20 копеек (2619069х80%), в том числе: стоимость жилого дома составляет 1797604 рубля (2247005х80%), стоимость земельного участка составляет 297651 рубль 20 копеек (372064х80%).

При таких обстоятельствах, заявленные сторонами исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ЗАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 10.11.2017 года, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 №02/17 - ВТБ 24 (ПАО) прекратил деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 619611 (Шестьсот девятнадцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 08 копеек, в том числе: 591463 рубля 97 копеек - задолженность по кредиту; 23246 рублей 97 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2556 рублей 33 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2343 рубля 81 копейка - пени по просроченному долгу. 

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21397 (Двадцать одна тысяча триста девяносто семь) рублей. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки: здание, назначение жилой дом, общая площадь 125,3 кв.м., количество этажей: 2, условный №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1797604 (Один миллион семьсот девяносто семь тысяч шестьсот четыре) рубля.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадь 1208 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 297651 (Двести девяносто семь тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 20 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

<

данные изъяты> Федяшов А.М.

<

данные изъяты>