Дело № 2-220/2024 года 

УИД: 28RS0017-01-2023-003115-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

г. Райчихинск 26 марта 2024 года

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В., 

при секретаре Шароглазовой Е.Ю., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, указав в обоснование, что ПАО «Сбербанк России» ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании его заявления на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт № карта № с разрешенным лимитом кредита 80 000,0 руб. (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен банком). 

Пользование картой заемщиком подтверждается отчетом по карте, где отражены номер счета карты, информация об операциях по карте. 

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С этими документами заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

Согласно п. 5.1 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий, совершаемые операции с использованием карты относятся на счет клиента.

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Из положений п. 5.3 Общих условий следует, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

На основании п. 4.3 Индивидуальных условий, банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году.

Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. 

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. 

По состоянию на дату подачи искового заявления образовалась просроченная задолженность в сумме 61 260,76 руб., согласно расчету цены иска, задолженность по неустойке образовалась до смерти заемщика.

В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитования. Банк не заявляет требование о взыскании неустоек. 

В адрес нотариуса банком была направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. По имеющейся у банка информации родственником заемщика является ФИО1 (супруга).

Согласно выписки по счетам у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 80,74 руб.

Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>.

У банка не имеется сведений о наличии у заемщика в собственности недвижимого имущества.

ФИО1 является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство.

Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. В установленный срок требование не исполнено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 22, 38, 131-132 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просило суд взыскать с ФИО1 долг по кредитной карте №эмиссионный контракт №) в сумме 61 260,76 руб. и сумму государственной пошлины в размере 2 037,82 руб., рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя, копию решения направить по указанному в исковом заявлении адресу, направить электронный исполнительный лист в отношении каждого ответчика в соответствующее подразделение ФССП России для исполнения. 

Определением Свободненского городского суда Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано, на основании ст. 33 ГПК РФ, по подсудности в Райчихинский городской суд Амурской области. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, заявила о тяжелом материальном положении, предоставив справку о размере получаемой пенсии в размере 13005,31 руб.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом ходатайства истца ПАО «Сбербанк России», суд определил рассмотреть дело при указанной явке участников судебного процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, материалы наследственного дела к имуществу умершего наследодателя ФИО2, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возраста очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества с момента открытия наследства до момента исполнения обязательств. Смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества. Принятое наследство, в силу положений п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Согласно п. 1 ст. 1174 ГК РФ, необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление ими, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости (п. 1). 

Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сорок тысяч рублей (абз. 4 пункт 3). 

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 1174 ГК РФ требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Таким образом, законодателем установлена приоритетность расходов на достойные похороны и установлены условия возмещения данных расходов.

Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках. Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов. 

Из материалов гражданского дела следует, что ПАО «Сбербанк России» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком Российской Федерации, имеет Филиал Дальневосточный банк ПАО Сбербанк в г. Хабаровске, данное обстоятельство подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ.

Из материалов дела также следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подал ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, банк выдал ему кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 80 000,0 руб. (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, затем лимит в одностороннем порядке был увеличен банком). 

Из отчета по карте установлено, что заемщик ФИО2 пользовался картой, в отчете отражены номер счета карты, информация об операциях по карте. 

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

С этими документами заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

Согласно п. 5.1 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий, совершаемые операции с использованием карты относятся на счет клиента.

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Из положений п. 5.3 Общих условий следует, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

На основании п. 4.3 Индивидуальных условий, банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году.

Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. 

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер, что подтверждается выпиской Отдела ЗАГС по г. Свободный и Свободненскому району управления ЗАГС Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ. 

С указанного времени обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком ФИО2 не заключался. 

Из расчета ПАО «Сбербанк России» следует, что на дату подачи искового заявления, то есть ДД.ММ.ГГГГ, образовалась просроченная задолженность в сумме 61 260,76 руб., из которой 12008,39 руб. задолженность по процентам, 49252,37 руб. задолженность по основному долгу. Задолженность по неустойке образовалась до смерти заемщика.

Банк не заявляет исковое требование о взыскании неустоек. 

В адрес нотариуса банком была направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. 

Согласно выписки по счетам, у заемщика ФИО2 на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 80,74 руб.

Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>.

По имеющейся у ПАО «Сбербанк России» информации родственником заемщика является ФИО1 (супруга).

В судебном заседании из пояснений ответчика ФИО1, материалов наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 № года установлено, что к нотариусу Свободненского нотариального округа Амурской области с заявлением о вступлении в наследство ДД.ММ.ГГГГ обратилась ФИО1, супруга умершего наследодателя. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Свободненского нотариального округа Амурской области ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов пережившему супругу на квартиру по адресу: 

<

адрес>, на ? долю в праве общей собственности на 

<

адрес>. 

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, которое подлежало исполнению в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, в установленный срок требование не исполнено.

По сведениям ОГИБДД Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 автотранспортных средств не имеет, ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация автомобиля, принадлежавшего ФИО2, за новым собственником. 

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено исследованными доказательствами, что ответчик ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти её супруга и заемщика ФИО2, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем должна нести ответственность по договору, заключенному ее супругом (заемщиком), поскольку в силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства не только вещи, но и имущественные права и обязанности. 

С учетом того, что у наследодателя имелось имущество ко дню смерти, стоимость которого превышает заявленную к взысканию сумму, имеются все основания для взыскания с ответчика ФИО1 долга по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, в пределах его стоимости.

Исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 суммы долга по договору кредитной карты в размере 61 260,76 руб. следует удовлетворить, взыскав данную задолженность с ответчика, за счет стоимости наследственного имущества. 

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ, требование истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме 2 037,82 руб., необходимо удовлетворить, взыскав указанную сумму расходов с ответчика.

В соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

При этом суд разъясняет ответчику право на обращение в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда в случае невозможности его исполнения в установленный срок, в соответствии со ст. 203 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

удовлетворить заявленные Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 исковые требования о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 61 260 (шестьдесят одна тысяча двести шестьдесят) руб. 76 коп., из которой 12008,39 руб. задолженность по процентам, 49252,37 руб. задолженность по основному долгу, сумму судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 2 037 (две тысячи тридцать семь) руб. 82 коп., всего взыскать 63 298 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 01.04.2024.

Председательствующий судья О.В. Грачева