РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2021 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-404/2021 по иску АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО « Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты 32383226 от 4.05.2005 в размере 56 446,73 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 30.09.2004 ответчик обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты « Русский Стандарт». 4.05.2005 банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия ( акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 30.09.2004, Условиях и Тарифах по картам « Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. Во исполнение своих обязательств по договору банк выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществил кредитование этого счета. В период с 7.12.2005 по 6.02.2006 ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 49 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. В период с 7.02.2006 по 6.05.2017 в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства всего в размере 32 000 руб., которые списаны банком в соответствии с условиями договора. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 7.08.2007 банк в соответствии с п. 4.10-4.11 Условий направил клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в полном объеме в размере 63 928,06 руб. в срок до 6.09.2007, ответчик возврат указанной суммы не осуществил. После выставления заключительного счет-выписки ответчик внес в погашение задолженности денежные средства в размере 19 015,65 руб. ( с 18.09.2007 по 2.12.2020), из которых 7 481,33 руб. банк списал в погашение задолженности, 11 534,32 руб. – в погашение неустойки. По состоянию на 12.03.2021 задолженность по договору о карте № от 4.05.2007 составляет 56 446,73 руб., в том числе основной долг 56 446,73 руб. Денежные средства в размере 11 534,32 руб., внесенные ответчиком в погашение задолженности по договору, списаны банком в погашение неустойки. 

Представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 4.05.2007 в размере 56 446,73 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины 1 893,40 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании с иском не согласились в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд, также указав, что задолженность выплачена ответчиком в полном размере и в установленные сроки. 

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснение ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 4.05.2005 года на основании заявления и анкеты ФИО4 от 30.09.2004 в офертно-акцептной форме между ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время -АО "Банк Русский Стандарт") и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт". По условиям договора ФИО4 предоставлен кредит в пределах лимита в размере 49 000 рублей (л.д. 17-19,26).

Тарифным планом ТП 1 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств в размере 23% годовых, минимальный платеж, то есть сумма, денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, - 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей. Плата за выпуск и обслуживание карты не взимается. Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете - 1,0% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей). Плата за обслуживание счета, взимаемая ежемесячно – 1,9 %.(л.д. 21).

Подписывая заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им настоящего заявления, подтвердил согласие с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, получил на руки по одному экземпляру Заявления, Условий и Тарифов (л.д. 17).

Согласно оферте ФИО1 обязался неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский стандарт", являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем 7.08.2007 банком в адрес ФИО4 был подготовлен и направлен заключительный счет-выписка (л.д. 25), что по условиям договора свидетельствует о расторжении договора, фиксации банком размера задолженности и отсутствии дальнейшего начисления комиссий и процентов. Сумма заключительного счета-выписки – 63 928,06 руб.

Согласно выписки из лицевого счета № по вышеуказанному договору о предоставлении кредитной карты ( л.д. 26) ответчиком последние платежи по кредиту внесены в 2007 году, а именно 18.09.2007 в сумме 1 534,32 руб. в погашение неустойки, 18.09.2007 – 7 465,68 руб. – в погашение просроченной задолженности, 17.12.2007 – 10 000 руб. в погашение неустойки. 

Взимание неустойки в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки, предусмотрено п. 4.12 Условий предоставления и обслуживания карт « Русский стандарт» ( л.д. 22).

8.06.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Алапаевского судебного района, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка № 5, вынесен судебный приказ № 2-1544/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 56 462,38 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 946,94 руб. ( л.д. 39)

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Алапаевского судебного района от 1.12.2020 выданный судебный приказ от 8.06.2020 отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.41).

Как следует из представленного банком расчета, задолженность ФИО1 по договору № от 4.05.2005 по состоянию на 12.03.2021 составила 56 446,73 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 56 446,73 руб. (л.д. 7-8).

Ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности истцом при обращении в суд с настоящим иском и просит по данному основанию в иске отказать.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 4.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью договора о карте, если в течение срока действия договора клиент три раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры: прекратить действие карты; направить клиенту заключительную выписку. 

В силу п. 4.11 указанных Условий в случае направления банком клиенту заключительной выписки сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. Формирование и направление клиенту заключительной выписки осуществляется банком по истечении 30 календарных дней с момента приостановления/прекращения действия карты в соответствии с настоящими Условиями.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как видно из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, банком был сформирован и направлен в его адрес заключительный счет-выписка (л.д. 25), где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 6.09.2007. Поэтому с 6.09.2007 началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по вышеуказанному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт".

Трехлетний срок исковой давности истекал 6.09.2010, в то время как исковое заявление предъявлено в суд банком 17.03.2021, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 29).

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору истец обратился 3.06.2020, то есть также за пределами срока исковой давности.

Доводы, приведенные в исковом заявлении о том, что оплата задолженности производилась ответчиком в пределах срока исковой давности, суд полагает несостоятельными, так как согласно выписке по счету заемщика погашение основного долга и неустойки производилось ФИО1 последний раз в 2007 году, а 2.12.2020 на счет произведено зачисление сумм 15,62 руб. и 0,03 руб. на основании судебного приказа № от 8.06.2020, который был отменен на основании возражений заемщика.

При таких обстоятельствах суд считает в удовлетворении исковых требований АО « Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд.

В связи с отказом в иске не подлежат возмещению и понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 4.05.2005 отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд. 

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 15.06.2021