Дело № 2-487/2024 Копия 

УИД 59RS0032-01-2024-000921-16 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Очер Пермский край 16.10.2024

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Гилёвой О.М.,

при секретаре судебного заседания Чазовой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек,

установил:

Акционерное общество «Авто Финанс Банк» (далее АО «Авто Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3:

о взыскании задолженности по кредитного договору №16158-1223 от 29.12.2023 в размере 1141585 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1026985 руб. 97 коп.; просроченные проценты – 105161 руб. 27 коп.; неустойка – 9438 руб. 40 коп.; 

о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 46416 руб.;

об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащего на праве собственности ФИО3, автомобиля марки LADA_NEW, Granta_седан, VIN №, год выпуска 2023, с установлением начальной продажной стоимости в размере 892499 руб. 15 коп.

Требования мотивированы тем, что 29.12.2023 АО «Авто Финанс Банк» заключило индивидуальные условия потребительского кредита №16158-1223 (далее кредит) с ФИО3, в соответствии с которыми ответчику был предоставлен займ в сумме 1049999 руб., на условиях процентной ставки 22,9% годовых.

21.12.2023 между АО «Авто Финанс Банк» (далее Банк) и ООО «РимБосро-Россия» (далее Агент) был заключен Агентский договор №К07/2023, согласно которому Агент обязуется за вознаграждение и по поручению Банка совершать от имени и за счет Банка юридические и фактические действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту истец в адрес ответчика направлял требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и неустойки (пени), которое ответчиком не было исполнено.

Надлежащее исполнение обязательств ответчика по договору займа было обеспечено залогом автотранспортного средства на основании п. 3 кредитного договора: автомобиля марки LADA_NEW, Granta_седан, VIN №, год выпуска 2023.

В соответствии с п. 3. Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон устанавливается в размере 1 049 999 (Один миллион сорок девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 6.6 Приложения 3 к общим условиям представления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля общие условия договора залога автомобиля «Стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом:

-по истечении 6 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 85% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 12 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 24 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 36 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 55% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 48 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 45% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 60 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 35% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля».

Исходя из вышеизложенного следует, что стоимость залогового автомобиля на сегодняшний день составляет 892 499 руб. 15 коп.

Поскольку ответчик допустил просрочку платежей по графику, не исполнил требования истца по возврату займа и процентов за его пользование, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате и времени заседания, в суд не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенная надлежащим образом о дате и времени заседания, в суд не явилась, просит о рассмотрении дела в ее отсутствие и об отказе в заявленных требованиях.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 29.12.2023 АО «Авто Финанс Банк» заключило индивидуальные условия потребительского кредита №16158-1223 (далее кредит) с ФИО3, в соответствии с которыми ответчику был предоставлен займ в сумме 1 049 999 руб., на условиях процентной ставки 22,9% годовых на срок по 18.12.2030, с размером ежемесячного платежа в сумме 25018 руб. Настоящие Индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам совместно с Общими условиями предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля (если применимо) (л.д.14-17).

21.12.2023 между АО «Авто Финанс Банк» (далее Банк) и ООО «РимБосро-Россия» (далее Агент) был заключен Агентский договор №К07/2023, согласно которому Агент обязуется за вознаграждение и по поручению Банка совершать от имени и за счет Банка юридические и фактические действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников (л.д.9).

Цель использования заемщиком потребительского кредита – оплата приобретаемого автомобиля у Общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Авто» по договору купли-продажи в размере 992400 руб. Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства №6192W/046/LD78729/23 в размере 57599 руб. (п.11 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета Клиент просит Банк открыть ему текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств Транша(-ей) и обслуживания Транша(-ей) в соответствии с условиями Кредитного договора, если между Клиентом и Банком не заключен Договор банковского счета. Счет открывается и обслуживается Банком на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета. Номер счета: 40№.

Пункт 2.2. Клиент дает поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) в дату зачисления суммы первого Транша на Счет составить платежный документ и перечислить со Счета денежные средства согласно целевому назначению Кредита, указанному в Индивидуальных условиях кредитования, в соответствии со следующими реквизитами:

Пункт 2.2.1. перевод 57599 руб. в пользу: АО "Авто Финанс Банк", ИНН: 

<

***>, расчетный счет: 60№ в АО "Авто Финанс Банк" 

<

адрес>, БИК: 044525147, корреспондентский счет: 30№, назначение платежа: оплата страховой премии по договору страхования №W/046/LD78729/23 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, НДС не облагается.

Пункт 2.2.2. перевод 992 400 руб. в пользу: ООО "ЭКСПЕРТ АВТО", ИНН: 

<

***>, расчетный счет: 40№ в АО "Авто Финанс Банк", 

<

адрес>, БИК: 044525147, корреспондентский счет: 30№, назначение платежа: оплата по счету №К230000344 от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль LADA Granta седан, по договору № ЧА23000882 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, в т.ч. НДС 165400,00.

Пункт 2.3. Клиент заранее дает Банку акцепт на осуществление Банком списания денежных средств со Счета № в сумме, необходимой для погашения Кредитной задолженности, как в сроки, установленные Кредитным договором, так и при досрочном (частичном и/или полном) погашении Транша(-ей), в том числе при наступлении оснований для досрочного возврата Транша(-ей). Соглашение о списании денежных средств без распоряжения Клиента между Клиентом и Банком достигнуто; Клиент подтверждает, что положения настоящего пункта согласованы между ним и Банком, и уведомлен о своем праве не согласиться с ним до подписания настоящих Индивидуальных условий договора банковского счета. Настоящим Банк гарантирует безопасность и сохранность денежных средств, находящихся на Счете. Настоящее распоряжение действует до получения Банком от налоговых органов сведений, предусмотренных ч. 8 ст. 9 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Пунктом 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля №16158-1223 предусмотрено, что залогодатель передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: модель: LADA Granta седан, Идентификационный номер (VIN): № Год выпуска: 2023, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору 16158-1223 от 29.12.2023, и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля.

Пункт 3.2 по соглашению между Залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения Договора залога автомобиля составляет 1049 999 руб.

Банк свои обязательства исполнил. Заемщик ознакомлен с графиком погашения кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору, неоднократно допускалась просрочка по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской (расшифровкой расчета) (л.д.18 оборот).

Сумма задолженности по состоянию на 02.09.2024 составила в размере 1 141 585 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 026 985 руб. 97 коп.; просроченные проценты – 105 161 руб. 27 коп.; неустойка – 9438 руб. 40 коп. (л.д.18, 18 оборот).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 24.08.2024 (л.д.24), которое не было исполнено ответчиком. Таким образом, Банк воспользовался правом, предусмотренным п. 6.1.3 Общих условий договора потребительского кредита/Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования (л.д.21).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или процентов) уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Расчет задолженности, представленный Банком, проверен судом, является арифметически правильным, произведен в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, ответчиком свой расчет не представлен, как и не представлено доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

При разрешении заявленных требований суд руководствуется статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которых обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в сроки, установленные обязательством или законом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, на согласованных ими условиях.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные истцом доказательства и расчет задолженности подтверждают наличие основного долга по кредитному договору, задолженности по уплате процентов, неустойки, а также период просрочки погашения задолженности. Воспользовавшись кредитными денежными средствами, заемщик нарушил обязательства, допуская просрочки внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, учитывая, что обязанности по своевременному и полному внесению платежей по оплате основного долга, процентов, неустойки ответчик не исполнил в соответствии с условиями договора кредитования, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

Согласно индивидуальных условий кредитования – предоставление кредита на приобретение автомобиля.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства - LADA Granta седан, Идентификационный номер (VIN): № Год выпуска: 2023 (пункт 3 Индивидуальных условий кредитования).

Из сведений Госавтоинспекции МО МВД России «Очерский» LADA Granta седан, Идентификационный номер (VIN): № Год выпуска: 2023, зарегистрирован за ФИО4 (л.д.45).

Согласованная (залоговая оценочная) стоимость автомобиля – 1049999 руб. (пункт 3.2 Индивидуальных условий кредитования).

На основании пункта 2.3 Общих условий предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Общие условия договора залога автомобиля» Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из стоимости Автомобиля, заложенного по Договору залога автомобиля преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

Право Залога на Автомобиль возникает у Банка с Даты предоставления Кредита (п.2.4).

Залог обеспечивает требование Банка по Кредитному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, требования по уплате суммы Основного долга, процентов за пользование Кредитом/Траншем, неустойки, по возмещению Банку расходов и издержек, связанных с взысканием долга, обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, а также других убытков Банка, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Залог обеспечивает требование Банка о возврате полученных средств по Кредитному договору в случае его недействительности, равно как и требование о возврате неосновательного обогащения при признании Кредитного договора незаключенным (п.2.5).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный Автомобиль в судебном порядке (п.6.1).

Стороны соглашаются, что для целей пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк вправе обратить взыскание на заложенный Автомобиль любым из способов, предусмотренных в Договоре залога автомобиля, в случае однократного нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительна, с учетом положений Кредитного договора (п.6.2) (л.д.22 оборот).

Таким образом сторонами согласованы условия, при которых Банк вправе обратить взыскание на заложенный Автомобиль.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. 

Согласно пункта 6.6 Общих условий предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Общие условия договора залога автомобиля» стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный Автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного Автомобиля определяется следующим образом:

- по истечении 6 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 85% залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 12 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 75% залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 24 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 65% залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 36 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 55% залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 48 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 45% залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

- по истечении 60 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 35% залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Таким образом стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, а именно в размере 892499 руб. 15 коп., с учетом даты заключения кредитного договора (29.12.2023) и окончанием 12 месяцев с даты его заключения. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, проверив представленный расчет и признав его правильным, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 задолженности в заявленном истцом размере, и, поскольку обязательства последней по кредиту обеспечены залогом автомобиля LADA Granta седан, Идентификационный номер (VIN): № Год выпуска: 2023, об обращении взыскания на залоговое имущество, с установлением продажной рыночной его стоимости в размере 842499 руб. 15 коп. 

Также на основании статей 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО1 уплаченная истцом государственная пошлина за обращение в суд в размере 46416 руб. (требования имущественного и неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением №177723 от 16.09.2024 (л.д.31).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Авто Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Литвиной (ФИО2) Анастасии Михайловны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>, код подразделения 590-029) в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, КПП 770901001) задолженность по кредитному договору №16158-1223 от 29.12.2023 в размере 1141585 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1026985 руб. 97 коп.; просроченные проценты- 105161 руб. 27 коп.; неустойка – 9438 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46416 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки LADA_NEW, Granta_седан, VIN №, 2023 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 892499 руб. 15 коп.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Пермском краевом суде путем подачи апелляционной жалобы через Очерский районный суд Пермского края.

Мотивированное решение составлено 16.10.2024. 

Судья

Копия верна: судья