Дело № 2-5627/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 года город Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ибрагимовой Ф.М., при секретаре Казаковцевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором с учетом уточнений просит взыскать с ответчика 2180705,44 рублей, а именно задолженность по кредитному договору в размере 2176348,69 рублей, неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 2440,98 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 1915,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19104,00 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, находящегося по адресу: 

<

адрес>,установив начальную стоимость с которой начинаются торги в размере 3 107 200,00 рублей.

Требования мотивированы тем, чтоДД.ММ.ГГГГ годамежду АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщикам представлен кредит в сумме 2568 000,00 рублей под 8,59 % годовых, на срок 242 месяца, в целях приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>. 

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 45,90 кв.м., состоящей из двух комнат. 

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной и Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра, картографии по Республике Башкортостан. Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Альфа-Банк». 

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 3 884 000,00 рублей.

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, извещен, предварительно заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебное ответчик ФИО1 не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск, пояснив суду, что на сегодняшний день у его доверителя нет долгов перед банком, он оплатил всю задолженность, и его просрочка составляла всего 2 месяца и не по вине его доверителя. 

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ годамежду АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику представлен кредит в сумме 2568 000,00 рублей под 8,59 % годовых, на срок 242 месяца, в целях приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>. 

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 45,90 кв.м., состоящей из двух комнат. 

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной и Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра, картографии по Республике Башкортостан. Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Альфа-Банк». 

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 3 884 000,00 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления данного требования. В установленный по условиям кредитного договора срок требование истца не выполнено. 

Согласно справки АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 180705,44 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 2176348,69 рублей, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 2 440,98 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 1 915,77 рублей.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным. 

Между тем, проанализировав данный расчет и выписку по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд находит доказанными доводы ответчика о том, что двухмесячная просрочка оплаты ежемесячных платежей образовалась не по вине ответчика, а по причине взыскания ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ двух денежных сумм по 24433,00 рубля, уже поступивших на банковскую карту ответчика судебными приставами-исполнителями Калининского РОСП г. Уфы РБ УФССП по РБ согласно постановлению № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга, образовавшегося у ФИО1 перед взыскателем ОАО «УЖХ Калининского района г. Уфы РБ». 

Как следует из справки по ипотечному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ - ФИО1 не имеет перед Банком задолженность по оплате ежемесячных платежей. 

Между тем, учитывая, что была допущена двухмесячная просрочка оплаты платежей в период за март, апрель 2022 года, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в виде неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 2440,98 рублей, за просрочку погашения основного долга в размере 1915,77 рублей

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Статья 348 ГК Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст.50 ч.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. 

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а случае спора - судом;

меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 ГК Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК Российской Федерации, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. 

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом стоимость предмета залога определена в соответствии с отчетом оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3884 000,00 рублей.

Истец просил установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, в размере 3107200, 00 рублей (80% х 3 884 000, 00 рублей). 

Определением Калининского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости жилого помещения.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, составляет 4110000, 00 рублей.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из изложенного, учитывая, что по обстоятельствам дела нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в указанной части. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорциональные размеру удовлетворенных судом требований, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в пользу истца в размере 400,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (серия, номер паспорта №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4356,75 рублей, из них неустойка за просрочку погашения основного долга - 1915,77 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 2440,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 400,00 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья: Ф.М. Ибрагимова