Дело № 2-1198/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2019 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кислухиной Э.Н., при секретаре Навалихиной А.О., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, мотивировав требования тем, что 07.02.2017 года АО «Альфа-Банк» (далее по тексту Банк) и ФИО2 (далее по тексту Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 150000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 150000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 27,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умер 29.04.2018 года, наследником ФИО2 является — ФИО1 (далее по тексту-ответчик).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от 07.02.2017 г. в размере 123 648,30 руб., в том числе: просроченный основной долг 113 848,61 руб.; начисленные проценты 9 093,79 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 705,90 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 673,00 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд определил на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Альфа-Банк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями АО «Альфа-Банк» согласилась, дополнительно пояснила, что размер задолженности не оспаривает, приняла наследство, дети от наследства отказались. В наследственную массу вошли автомобиль, квартира, гараж, о чем выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Просила уменьшить размер взыскиваемых процентов.

Суд, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, находит исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно заявлению заемщика № от 07.02.2017 года ФИО2 в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты просит открыть счет кредитной карты в рублях, выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования и активировать данную кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при ее получении. Подтверждает свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее – ДКБО) в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления АО «Альфа-Банк», действующей на день подписания настоящего заявления и обязуется выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО.

Согласно индивидуальных условий кредитования № № от 07.02.2017 года для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и поручить Банку открыть счет кредитной карты в валюте кредита и выпустить к нему кредитную карту (п. 9). 

Сумма кредитования или лимит кредитования составляет 150 000 руб., процентная ставка составляет 27,99 % годовых, договор действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита (п.1, п.2, п.4).

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется заемщиком минимальными платежами ежемесячно, в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующим за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода (п.п.6.1 - 6.4 Индивидуальных условий кредитования).

Заемщик вправе частично или полностью погасить задолженность по договору кредита. Досрочное погашение задолженности не влечет изменение количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика по договору кредита (п.7 Индивидуальных условий кредитования).

Погашение задолженности по кредиту может осуществляться бесплатно путем: внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка для их последующего зачисления на счет кредитной карты заемщика, перевода денежных средств с иных счетов заемщика, открытых в Банке, на счет кредитной карты с использованием интернет-Банка «Альфа-Клик» (п.8.1 Индивидуальных условий кредитования). 

С индивидуальными условиями предоставления кредитной карты, указанными в настоящем Предложении, с Тарифами, с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитовании счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», а также договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись заемщика ФИО2 в кредитном договоре, расписке в получении банковской карты.

Факт получения денежных средств (кредита) заемщиком ФИО2 в соответствии с кредитным договором подтверждается распиской в получении банковской карты СО – МС Platinum РР СР №, действительной до 01/20, карта выдана к счету № 40817810708740031136, выпиской по счету № 40817810708740031136, что свидетельствует о надлежащем исполнении кредитором ОАО «Альфа-Банк» обязательств по кредитному договору в части предоставления заемщику ФИО2 денежных средств (кредита).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между ОАО «Альфа-Банк», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, 07.02.2017 года в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты. Данный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту Общие условия кредитования) под кредитом понимается сумма денежных средств, предоставленная Банком Заемщику на счет кредитной карты на основании договора кредита (п.1.9).

Согласно п.2.2 Общих условий кредитования при выпуске кредитной карты в соответствии с Анкетой-заявлением Банк открывает и обслуживает Счет кредитной карты в валюте, указанной в Анкете-заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер Соглашения о кредитовании указывается в выписке по Счету кредитной карты.

Договор кредита действует в течение неопределенного срока (п. 9.1).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита (п.9.3).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на 30.05.2019 года у заемщика ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору от 07.02.2017 года в размере 123 648,30 руб.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному Управлением ЗАГС Администрации города Глазова Удмуртской Республики 03 мая 2018 года, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 29.04.2018 года. 

После смерти ФИО2 в силу ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ открылось наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 219.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела, представленных нотариусом, следует, что после смерти ФИО2, умершего 29.04.2018 года, с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась супруга наследодателя ФИО1 В качестве наследственного имущества заявлены: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>; гараж № в городе Глазов УР в ГК «

<

данные изъяты>»; гараж № в городе Глазов УР и земельный участок под гаражом; автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска. Наследники первой очереди по закону – мать наследодателя ФИО2 - ФИО6, дети наследодателя ФИО2 – ФИО8, М.М., ФИО7 от принятия наследства отказалась, о чем представили нотариусу соответствующие заявления.

23.11.2018 года нотариусом выдано ответчику свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> доли автомобиля марки 

<

данные изъяты>, легковой седан, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, № двигателя №, кузов №, цвет серебристый, государственный регистрационный знак № (стоимость данного автомобиля на дату открытия наследства составляет 137 000 руб.); 

<

данные изъяты> доли трехкомнатной квартиры в праве общей долевой собственности находящейся по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость на дату открытия наследства 1 338 956,60 руб.); на 

<

данные изъяты> долю гаража в праве общей долевой собственности, расположенного по адресу: 

<

адрес> гараж №, площадью 23,7 кв. м, кадастровый № (кадастровая стоимость на дату открытия наследства 210 220,90 руб.); 

<

данные изъяты> доли автомобиля марки 

<

данные изъяты>, легковой седан, 1988 года выпуска, № двигателя №, государственный регистрационный знак № (стоимость на дату открытия наследства 9 000 руб.); 

<

данные изъяты> доли земельного участка в праве общей долевой собственности, площадью 32 кв. м, кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, гаражный участок №, блок №, гараж № (кадастровая стоимость на дату открытия наследства 29282,88 руб.).

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Других наследников принявших наследство в ходе рассмотрения дела судом не установлено. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 принято наследство после смерти заемщика ФИО2, что также не оспаривается ФИО1 в судебном заседании, суд приходит к выводу о переходе к наследнику должника обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах размера наследственного имущества. 

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено в судебном заседании доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, своевременной оплате сумм кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд. Напротив, в судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору, согласилась с размером просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Исходя из вышеизложенного и учитывая, что наследником умершего заемщика ФИО3 принято наследство, размер которого превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, суд признает требования истца АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика ФИО3задолженности по Соглашению о кредитовании № PIL№ от 07.02.2017 года в размере 123 648 руб. 30 коп., подлежащими удовлетворению.

Основания для уменьшения размера процентов за пользование кредитом отсутствуют в силу закона.

При удовлетворении исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 673,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 07.02.2017 года в размере 123648 руб. 30 коп., судебные расходы в размере 3673 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики. Датой изготовления мотивированного решения считать ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Э.Н. Кислухина