Дело № 2-2156/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 27 ноября 2018 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Добржанской Ю.С.,

при секретаре Моховой Г.В.,

с участием представителей истца ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО3 Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Траст» с ФИО3 заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии в условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 500000 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклонятся от исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). В последующем ПАО Банк ТРАСТ (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (Цессионарий) в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключили договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в отношении ответчика. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору, до момента уступки прав требования к нему, у ответчика образовалась задолженность на общую сумму 720097, 53 руб., в том числе: сумма основного долга 489578, 92 руб., проценты за пользование кредитом 124136, 73 руб., комиссии 88383, 44 руб., штрафы 3200 руб., проценты на просроченный долг 14798, 44 руб. За период с даты уступки прав требования должник внес в погашение суммы долга о рублей., в связи с чем сумма долга составляет 720097, 53 руб. Взыскатель предъявляет ко взысканию сумму долга, образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере. 

При подаче иска истцу была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины в размере 10401 руб. до вынесения решения по делу.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились. Уведомлены надлежащим образом. Представитель истца просит дело рассмотреть без его участия, ответчик направил в суд представителей по доверенности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Представители ответчика в судебном заседании просили учесть доводы письменного отзыва на исковое заявление, а также то обстоятельство, что по объективным причинам ответчик не смог надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, поскольку банк Траст перестал осуществлять свою деятельность, не поставив в известность заемщика об уступке прав требования другому лицу, а изначально задолженность образовалась в результате непростого материального положения ответчика.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик ФИО3 в лице своего представителя по доверенности указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен с банком Траст кредитный договор, что подтверждается материалами дела. Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

Как показывает практика, при разрешении вопросов о применении сроков исковой давности по делам о взыскании задолженности по кредитному договору суды, принимая во внимание действующее законодательство, учитывают сохраняющие силу разъяснения Высшего Арбитражного суда РФ, содержащиеся в том числе:

- в постановлении от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ»,

- в постановлении от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»,

- в постановлении от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Действующая судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности. Принимая во внимание данные позиции и фактические обстоятельства дела полагает, что началом течения срока в данных правоотношениях следует считать не внесение истцом очередного платежа, направленного на погашение кредитной задолженности, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего последней датой истечения срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ (подача искового заявления в Индустриальный районный суд 

<

адрес>. На основании изложенного заявляет о пропуске срока подачи искового заявления и просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

В нарушение требований ст.ст. 56, 60 ГПК РФ истец ссылается на договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ТРАСТ и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», однако такой договор в материалах дела отсутствует, в связи с чем данное юридическое лицо является ненадлежащим истцом по делу. 

Основываясь на правовой позиции высших судебных инстанциях, истец полагает, что в рассматриваемом споре подлежит применению ст. 333 ГК РФ, так как из расчетов видно, что суммы комиссии, процентов за пользование кредитом, процентов за просрочку платежей являются завышенными, необоснованными и экономически не обусловленными. Общая сумма санкций нарушает баланс интересов сторон, ведет к необоснованному обогащению истца.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ОАО НБ «Траст» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 рублей на 60 месяцев, а заемщик обязался вернуть кредит и оплатить проценты.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению исполнил в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 500000 рублей.

На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № к 

<

данные изъяты> перешло право требования по указанному кредитному договору.

Также установлено, что ответчик ФИО3 свои обязательства по кредитному соглашению исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно выписке из лицевого счета, графику платежей, последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. Сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 720097, 53 руб. В последующий период по ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности ответчиком не производилось.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

По общему правилу срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). В спорах о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, является день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в частности, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. При этом срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах, включая платежи по кредитному договору, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности применяется к требованиям о взыскании задолженности и процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Решая вопрос о применении срока исковой давности, суд принимает во внимание то, что последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено истцом в суд, согласно штампу на конверте, ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом графика платежей, применения срока исковой давности, с ответчика может быть взыскана задолженность по кредитному договору по платежам только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 141441, 24 руб., в связи с чем требование истца подлежит частичному удовлетворению в указанной сумме.

Из материалов дела следует, что условия кредитного договора, заключенного между ответчиком и банком, содержит обязанность заемщика по уплате банку комиссии за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов. Действующим законодательством не предусмотрен запрет на взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. Ответчик вступил в кредитные отношения с банком по собственной инициативе и воле. Таким образом, стороны договорились при заключении договора о формировании платы за кредит, которая складывается из основного долга, процентов и комиссий, в связи с чем отсутствуют какие-либо основания для снижения размера указанных комиссий.

В соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ судебные расходы по уплате госпошлины подлежат распределению между сторонами с учетом частичного удовлетворения заявленных требований и того, что истцу была предоставлена отсрочка уплаты госпошлины. Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в бюджет Хабаровского муниципального района, составляет 4029 руб., размер госпошлины, подлежащей взысканию с истца в бюджет Хабаровского муниципального района, составляет 6372 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» задолженность по кредитному договору 141441, 24 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать со ФИО3 в бюджет Хабаровского муниципального района Хабаровского края государственную пошлину в размере 4029 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» в бюджет Хабаровского муниципального района Хабаровского края государственную пошлину в размере 6372 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Добржанская Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2018 года.