Дело № 2–4577/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 г. город Химки, Московская область

Химкинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Кобызева В. А.,

при секретаре Фроловой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на квартиру,

установил:

Истец АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд к ФИО1, ФИО2 с требованиями об обращении взыскания на квартиру.

В обоснование своих требований истец указал, что 

<

дата> между Закрытым Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и ФИО1, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения, с другой стороны, был заключен Кредитный договор 

<

№ обезличен>КД2013, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 4 400 000 рублей сроком на 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Московская область, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО1 в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору стороны установили залог, принадлежащей Ответчикам квартиры. Одновременно с государственной регистрацией права собственности, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена Закладная.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона об ипотеке залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства. Обязанность Ответчика осуществлять страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором.

Согласно п. 4.1.7. Кредитного договора предусмотрена обязанность Ответчиков до предоставления суммы кредита заключить в пользу Банка на срок действия Кредитного договора договор страхования рисков утраты и повреждения Квартиры, прекращения права собственности на Квартиру, обременения (ограничения) права собственности на Квартиру правами третьих лиц, причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 Страховая сумма по каждому из перечисленных рисков не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по Кредитному договору на начало месяца.

Кроме того, согласно п. 4.1.8. Кредитного договора Ответчики обязаны своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренных п. 4.1.7. Кредитного договора, между Ответчиком 1 и ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ». 

<

дата> был заключен договор страхования 

<

№ обезличен>–175–001973.

В соответствии с п. 7.1.3. данного договора Ответчик 1 (как страхователь) обязан оплачивать ежегодные страховые премии в установленном порядке и размере и в сроки, указанные в Разделе 4 настоящего Договора. В соответствии с п. 4.3. сумма страховой премии за первый год составляет 20 020 рублей и подлежит уплате в срок до «13» ноября 2013 

<

адрес> годовые страховые премии уплачиваются в срок до «12» ноября ежегодно. Со второго года страхования Страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии – 1 (Один) календарный месяц, начиная с «12» ноября (п. 4.4. Договора страхования).

Неисполнение обязательств по своевременной оплате ежегодных страховых премий в срок, установленный Договором страхования, влечет его расторжение (п. 7.4.3. Договора страхования).

Ответчик 1 перестал исполнять свои обязательства по оплате страховых премий по указанному Договору страхования надлежащим образом, что привело к расторжению Договора страхования и, как следствие:

– нарушению Ответчиком 1 обязательств по Кредитному договору;

– нарушению прав и законных интересов Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком 1 предусмотренного Кредитным договором страхования.

Факт нарушения Ответчиком обязанности по оплате очередного страхового взноса подтверждается уведомлением, направленным Страховщиком в адрес Банка. В уведомлении указано, что ФИО1 Не исполнила свою обязанность по оплате очередного страхового взноса, в связи с чем Страховщик расторгает договор страхования 

<

дата> в соответствии с п. 6.4.4 Договора страхования.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми в соответствии с п. 3.3. Кредитного договора.

По условиям Кредитного договора за полученный кредит Заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % процентов годовых.

В соответствии с пп. «в» п. 4.4.1. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиками обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором страхования, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.

В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения Ответчиками требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Банком Ответчикам письменного требования, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру в соответствии с действующим законодательством (п. 4.4.5. Кредитного договора).

Кроме того, в п. 5.3 Кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

<

дата> Банком в адрес Ответчика 1 было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако требование исполнено не было.

Истец просил взыскать с ответчиков общую сумму задолженности в размере 3 609 453,34 рублей, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, установив ее начальную продажную цену в размере 4 135 295,20 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 32 247,27 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей, расходы на проведение оценки в размере 5 000 рублей.

Истец АО «КБ ДельтаКредит» в судебное заседание явился в лице представителя по доверенности, который исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу указанному в иске в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.,

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу указанному в иске в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.,

В силу п. 63, 67, 68. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> 

<

№ обезличен> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» положения ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

В силу ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, а при их неисполнении наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

При этом, в целях соблюдения требований ст. 6.1 Гражданского процессуального кодекса РФ – рассмотрения дела в разумные сроки, в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено право суда рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

По смыслу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определяются судом в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, исходя из требований и возражений лиц, участвующих в деле.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата> между Закрытым Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и ФИО1, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения, с другой стороны, был заключен Кредитный договор 

<

№ обезличен>КД2013, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 4 400 000 рублей сроком на 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Московская область, 

<

адрес>, Юбилейный проспект, 

<

адрес> (кадастровый 

<

№ обезличен>), под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО1 в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору стороны установили залог, принадлежащей Ответчикам квартиры, расположенной по адресу: Московская область, 

<

адрес>, Юбилейный проспект, 

<

адрес> (кадастровый 

<

№ обезличен>). Одновременно с государственной регистрацией права собственности, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 

<

дата> 

<

№ обезличен>ФЗ органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена Закладная.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона об ипотеке залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства. Обязанность Ответчика осуществлять страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором (п. 4.1.7 Кредитного договора).

Согласно п. 4.1.7. Кредитного договора предусмотрена обязанность Ответчиков до предоставления суммы кредита заключить в пользу Банка на срок действия Кредитного договора договор страхования рисков утраты и повреждения Квартиры, прекращения права собственности на Квартиру, обременения (ограничения) права собственности на Квартиру правами третьих лиц, причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 Страховая сумма по каждому из перечисленных рисков не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по Кредитному договору на начало месяца.

Кроме того, согласно п. 4.1.8. Кредитного договора Ответчики обязаны своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренных п. 4.1.7. Кредитного договора, между Ответчиком 1 и ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 

<

дата> был заключен договор страхования 

<

№ обезличен>–175–001973.

В соответствии с п. 7.1.3. данного договора Ответчик 1 (как страхователь) обязан оплачивать ежегодные страховые премии в установленном порядке и размере и в сроки, указанные в Разделе 4 настоящего Договора. В соответствии с п. 4.3. сумма страховой премии за первый год составляет 20 020 рублей и подлежит уплате в срок до «13» ноября 2013 

<

адрес> годовые страховые премии уплачиваются в срок до «12» ноября ежегодно. Со второго года страхования Страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии – 1 (Один) календарный месяц, начиная с «12» ноября (п. 4.4. Договора страхования).

Неисполнение обязательств по своевременной оплате ежегодных страховых премий в срок, установленный Договором страхования, влечет его расторжение (п. 7.4.3. Договора страхования).

Ответчик перестал исполнять свои обязательства по оплате страховых премий по указанному Договору страхования надлежащим образом, что привело к расторжению Договора страхования и, как следствие:

– нарушению Ответчиком 1 обязательств по Кредитному договору;

– нарушению прав и законных интересов Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком 1 предусмотренного Кредитным договором страхования.

Факт нарушения Ответчиком обязанности по оплате очередного страхового взноса подтверждается уведомлением, направленным Страховщиком в адрес Банка. В уведомлении указано, что ФИО1 не исполнила свою обязанность по оплате очередного страхового взноса, в связи с чем Страховщик расторгает договор страхования 

<

дата>. в соответствии с п. 6.4.4 Договора страхования.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми в соответствии с п. 3.3. Кредитного договора.

По условиям Кредитного договора за полученный кредит Заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % процентов годовых (п. 3.1. Кредитного договора).

В соответствии с пп. «в» п. 4.4.1. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиками обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором страхования, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.

В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения Ответчиками требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Банком Ответчикам письменного требования, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру в соответствии с действующим законодательством (п. 4.4.5. Кредитного договора).

Кроме того, в п. 5.3 Кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

<

дата> Банком в адрес Ответчика 1 было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита (исх. 

<

№ обезличен>–17/227 г. от 

<

дата>), однако требование исполнено не было.

Согласно расчету, размер задолженности Ответчиков перед АО «КБ ДельтаКредит» по Кредитному договору по состоянию на 

<

дата> составляет 3 609 453,34 рублей, включая сумму невозвращенного основного долга – 3 548 652,71 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 54 655,25 рублей, сумму пени – 6 145,38 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из Кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств Ответчиков стороны установили залог принадлежащей Ответчикам Квартиры, имущественное и личное страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона об ипотеке страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Пункты 1.4.2., 4.1.7 Кредитного договора предусматривают личное и имущественное страхование в качестве обеспечения исполнения обязательств. Страховые премии по заключенному Договору страхования заемщик обязан оплачивать ежегодно (п. 4.3. Договора страхования).

Невыплата очередного ежегодного платежа повлекла расторжение договора страхования, тем самым заемщик нарушил условия кредитного договора и не исполнил денежное обязательство по личному и титульному страхованию. Нарушение обеспеченного ипотекой обязательства является основанием для обращения взыскания, предусмотренного кредитным договором.

Согласно нормам ст. ст. 31, 35, 50 Закона об ипотеке залогодержатель при ненадлежащим исполнении залогодателем обязательств по страхованию вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 3 Закона об ипотеке определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 Закона об ипотеке.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как указывает п. 4 ч. 1 ст. 54 Закона об ипотеке если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ООО «Бюро оценки бизнеса» на основании Договора 

<

№ обезличен>–04/1740 от 

<

дата>, заключенного с Банком, была проведена оценка рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Московская область, 

<

адрес>, Юбилейный проспект, 

<

адрес> (кадастровый 

<

№ обезличен>).

Согласно отчету об оценке 

<

№ обезличен>–04/1740 от 

<

дата> рыночная стоимость предмета залога составляет 5 169 119 рублей. Таким образом, начальная продажная цена указанного недвижимого имущества составляет 4 135 295,20 рублей (5 169 119*80/100).

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Принимая во внимание, объем удовлетворения требований, судебные расходы, понесенные истцом по настоящему делу, подлежат взысканию в соответствующей пропорции.

Положениями ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом сложности дела, количества судебных заседаний, суд полагает разумным взыскать в пользу заявителя расходы на оплату услуг его представителя, с учетом принципа разумности в размере 17500 рублей, учитывая, что заявитель не подтвердил несения расходов в заявленном в иске размере 25000 рублей.

В силу абзаца девятого ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

При таких данных издержки, связанные с рассмотрением данного дела, которые являются необходимыми, подлежат возмещению на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

По настоящему делу необходимыми расходами явились расходы на проведении оценки предмета залога, поскольку указанная стоимость взята судом за основу при определении начальной продажной цены.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск АО «КБ ДельтаКредит» – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» 3609453,34 (Три миллиона шестьсот девять тысяч четыреста пятьдесят три рубля 34 копейки), в том числе основной долг: 3548652,71 рубль, проценты: 54655,25 рублей, пени: 6145,38 рублей, в качестве задолженности по состоянию на 

<

дата> по кредитному договору 

<

№ обезличен>КД2013 от 

<

дата>.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору 

<

№ обезличен>КД2013 от 

<

дата>: квартира по адресу: Московская область, Юбилейный проспект, 

<

адрес> (кадастровый 

<

№ обезличен>), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4135295,20 (Четыре миллиона сто тридцать пять тысяч двести девяносто пять рублей 20 копеек).

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы по уплате государственной пошлины 32247,27 (Тридцать две тысячи двести сорок семь рублей 27 копеек), по издержкам, связанным с рассмотрением дела: на оплату услуг представителя 17500 (Семнадцать тысяч пятьсот рублей 00 копеек), на оплату услуг оценщика 5000 (Пять тысяч рублей 00 копеек).

Исковое заявление в части взыскания судебных расходов на оплату услуг представителя в заявленном размере – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 

<

дата>

Судья Кобызев В. А.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>