Дело № 2-318/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2018 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Клыгач И.-Е.В.,

при секретаре Белозеровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (добрачная фамилия - ФИО2) М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 137 525 руб. 95 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 950 руб. 52 коп.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДАТА между ПАО «СКБ-банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ФИО2 получила кредит в размере 132 000 руб., под 18,9% годовых, сроком по ДАТА. В нарушение условий кредитного договора ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 137 525 руб. 95 коп., включающая задолженность по уплате кредита в размере 106 418 руб. 50 коп., процентов за пользование кредитом – 15 900 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 15 207 руб. 45 коп.

Определением суда от ДАТА, занесенным в протокол судебного заседания ответчик ФИО2 заменена на надлежащего ответчика ФИО1, в связи с изменением фамилии ответчика, что подтверждается актовой записью о заключении брака НОМЕР от ДАТА (л.д. 91).

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Таким образом, гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Указанная правовая позиция сформулирована в п.63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В кредитном договоре НОМЕР от ДАТА заемщик ФИО1 (ранее ФИО2) М.В. указала адрес фактического проживания и сведения о своей регистрации по месту жительства по адресу: АДРЕС Согласно адресной справки УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДАТА ФИО2 сменила фамилию на ФИО1, а также адрес регистрации по месту жительства: АДРЕС (л.д. 39). 

Извещения о месте и времени рассмотрения дела, направленные ответчику почтой по адресу его регистрации по месту жительства: АДРЕС, а также АДРЕС (л.д. 46-47, 84-89), возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения организацией почтовой связи, в связи с чем в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что указанные извещения считаются доставленными ФИО1, поскольку они поступили ответчику, но по обстоятельствам, зависящим от него, не были ему вручены. 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ПАО «СКБ-банк» и ФИО2 (ныне ФИО1) М.В. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 132 000 руб., под 18,9% годовых, сроком по ДАТА (л.д. 10-12).

По условиям кредитного договора, графика платежей, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, вносимыми 30-01 числа каждого месяца, в размере 3 500 руб., за исключением последнего платежа - в сумме 2 528 руб. 23 коп. (л.д. 10-14).

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени в размере 20 %, начисленной на сумму просроченной задолженности. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 132 000 руб. банк исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 15).

В то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушены, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на ДАТА составляет 122 318 руб. 50 коп., в том числе: 106 418 руб. 50 коп. - основной долг, 15 900 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д. 7-8).

Также в соответствии со ст. 395 ГК РФ произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере 15 207 руб. 45 коп. (л.д.9).

В погашение кредита ответчиком внесено 52 003 руб. 58 коп., 14 платежей, последний платеж был осуществлен ДАТА, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета заемщика с ДАТА по ДАТА (л.д. 72-76).

Согласно п. 7.1 Общих условий кредитования, в случае нарушения сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени (л.д.19).

ДАТА ПАО «СКБ-банк» по месту регистрации ответчика посредством почтовой связи была направлена претензия о расторжении кредитного договора, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДАТА (л.д. 16-17). В досудебном порядке указанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Разрешая спор, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, суд, в соответствии со ст. 309, 310, 819 ГК РФ, приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Из п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 6 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита нарушены, то банк вправе требовать взыскания с ответчика процентов, начисленных в соответствии с п. 6 кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, по состоянию на ДАТА в размере 122 318 руб. 50 коп., в том числе: 106 418 руб. 50 коп. - основной долг, 15 900 руб. - проценты за пользование кредитом.

Указанный размер задолженности проверен судом и признается верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету. Доказательств тому, что банк не учел какие-либо платежи, произведенные заемщиком во исполнение кредитного договора, не представлено. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору также не представлен.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

При заключении договора ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с условиями кредитного договора, их понимает и обязуется возвратить полученную сумму кредита в срок до ДАТА, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом, а также несет ответственность за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике.

В силу п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления контрагента. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или практики взаимоотношения сторон.

Истцом соблюдены требования п.1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, уведомив ответчика ФИО1 (добрачная фамилия ФИО2) М.В. о расторжении кредитного договора с ДАТА (л.д. 16). 

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положений ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации истец расторг договор в одностороннем порядке, о чем уведомил ответчика, в силу чего расторжение договора в судебном порядке не требуется. Соответственно, кредитный договор расторгнут ДАТА.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку по условиям кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк вправе требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере, установленном законом, то суд, установив просрочку исполнения обязательства ответчиком, руководствуясь ст. 811 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика пени в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в заявленном размере, то есть за период с ДАТА по ДАТА в сумме 14 821 руб. 78 коп. из следующего расчета:

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 665 руб. 29 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 7,89% : 366 дн. * 29 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 353 руб. 42 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 7,15% : 366 дн. * 17 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 1 495 руб. 96 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 10,50% : 366 дн. * 49 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 3 023 руб. 91 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 10% : 366 дн. * 104 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА г., сумма процентов составляет 2 478 руб. 24 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 10% : 365 дн. * 85 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 1 023 руб. 37 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 9,75% : 365 дн. * 36 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 1 294 руб. 52 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 9,25% : 365 дн. * 48 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 2 387 руб. 86 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 9% : 365 дн. * 91 дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 1 040 руб. 86 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 8,50% : 365 дн. * 42дн.),

за период с ДАТА по ДАТА, сумма процентов составляет 1 058 руб. 35 коп. (из расчёта: 106 418, 50 * 8,25% : 365 дн. * 44 дн.).

Всего: 14 821 руб. 78 коп.

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относят государственную пошлину издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «СКБ-банк» уплачена государственная пошлина в размере 3 950 руб. 52 коп. (л.д.3-4).

Поскольку исковые требования ПАО «СКБ-банк» удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 3943 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «СКБ-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС в пользу публичного акционерного общества «СКБ-Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 137 140 (сто тридцать семь тысяч сто сорок) рублей 28 копеек, из которых 106 418 (сто шесть тысяч четыреста восемнадцать) рублей 50 копеек – основной долг по кредиту, 15 900 (пятнадцать тысяч девятьсот) рублей – проценты за пользование кредитом, 14 821 (четырнадцать тысяч восемьсот двадцать один) рубль 78 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами, а также компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3943 (три тысячи девятьсот сорок три) рубля. 

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «СКБ-Банк» к ФИО1 – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий